根據去年12月出臺的“57號文”明確的具體整改和備案時間表，今年4月底前，各地要完成主要網貸機構的備案登記工作，到6月底前需全部完成。

眼下，P2P網貸備案大考在即，哪些地方已出臺了與備案登記相關的政策文件?全國各地P2P平臺的合規整改進展如何了?

網貸之家梳理公開資料發現，截至目前，全國共有20個省市地區出臺了備案登記管理辦法、整改驗收工作表等備案相關細則，分別為北京、上海、廣東、深圳、廈門、廣西、福建、浙江、江蘇、江西、河南、山東、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、廣州、遼寧大連市、重慶。

按照上述各地文件，目前這個時間點，多個地方平臺都應該要向當地監管部門提交整改驗收的申請材料，亦或個別地方P2P驗收申請最后大限已過。

例如福建省要求完成平臺于3月10日前提出驗收申請；安徽省合肥市要求網貸平臺最遲于3月15日前提交整改驗收申請和相關材料；山東聊城也要求平臺于3月15日前提交整改驗收材料。

網貸之家注意到，作為網貸發展重鎮，北京、上海、深圳、廣州四地P2P平臺備案均有不同程度的進展，與此同時，四地驗收備案工作均秉持同一個原則，即“合規一家，備案一家”。網貸之家就此進行了梳理：

3月23日，北京商報記者從北京金融局相關負責人獨家獲悉，北京網貸備案在等著開啟動會，原則仍然是即“驗收備案只求質量，不求數量，通過一家備案一家，沒有數量額度等限制”。未來的平臺驗收工作將以區金融辦為主體，北京地區目前還沒有啟動驗收備案工作。

3月22日，中國政府采購網發布北京市金融局2018年互聯網金融風險管理經費項目采購需求。采購方案中提到，北京金融局擬聘請10家律師事務所參與約170家互聯網金融機構現場驗收工作。

對于網貸備案延期的消息，該負責人回應，“目前沒說延期”。就驗收平臺的數量看，一位接近北京監管人士告訴新京報記者，每個事務所會被要求派出4人，北京監管方一個星期內可以現場驗收20家平臺，半個月(即一批驗收)基本可以達到40家平臺。4月，驗收結果將由北京金融局與北京銀監局共同蓋章，屆時，首批北京地區的P2P備案名單才會正式出爐。

上海此前發布的《關于做好本市P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收相關工作的通知》(也稱“18號文”)提到，原則上網貸機構應于2018年3月底前完成整改并向注冊地所在區整治辦提交整改完成情況報告;個別情況極其復雜、整改難度極大的機構，最遲應于4月底之前完成相關工作。

上海網貸備案的原則是“從嚴把控、不設指標、合規一家、確定備案一家”。從具體進度來看，第一財經記者獲悉，已經有部分平臺收到由上海市公安局批核的“網絡借貸中介機構信息安全等級保護審核回執”。

廣州一家平臺相關負責人對第一財經記者表示，廣州的備案政策可謂非常嚴格，和北京、上海一樣，也是遵循“合規一家，備案一家”的原則。按照《廣州市網絡借貸信息中介機構整改驗收工作方案》，廣州平臺需在4月25日前向注冊地所在區金融工作部門提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。

在資金銀行存管問題上，廣州監管部門明確網貸機構應上線銀行存管才予以驗收通過，且存管銀行應在銀監會銀行存管“白名單”內，而不是僅憑與銀行簽訂得資金存管協議。為此，廣州監管部門還將給予平臺6個月(白名單公布之日起)的整改過渡期。

第一財經記者從廣州其他平臺處獲悉，目前已有個別平臺向廣州市金融局提交了整改驗收申請，對首批完成備案信心滿滿。

深圳市金融辦已開始驗收摸底。證券時報記者獲悉，深圳市金融辦從4月2日開始已對第一批約10家P2P公司進行談話，談話內容涉及何時整改完成，何時進場驗收，何時接受驗收申請等。

驗收小組最早一批進駐P2P公司應該于4月10日左右進行驗收檢查，會計師事務所會重點檢查各平臺理財產品資金流是否清晰明確，平臺本身自有資金是否與投資人資金賬戶隔離，然后由律師出具整改意見報告，包括實際控制人具體情況，關聯公司運營情況，財務狀況等。

稍早之前，深圳市金融辦已于3月14日發布關于報送網貸機構存量業務數據明細材料的通知，通知要求各網貸機構將截至3月31日24：00前的全部存量業務數據明細信息(包括項目信息、借款人信息和投資人信息)，按照日報表的報送格式于4月4日前提交深圳市金融辦。

具體到平臺本身，隨著整改驗收大限的逼近，P2P平臺整改備案工作上演“生死時速”。

從停發大標、取消風險準備金、整改集合標、限制債權轉讓、升級銀行存管系統到完善信息披露，各家平臺的整改動作明顯加快。

3月30日，網貸之家曾針對8家頭部平臺的整改動作進行了詳細梳理，點擊【詳情】即可查看更多細節。

來源 | 網貸之家 作者：可樂妹