網(wǎng)貸之家訊 3月26日，天津市金融工作局官網(wǎng)發(fā)布《天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》(下簡稱《天津備案征求意見稿》)。天津市金融工作局表示，《天津備案征求意見稿》征求了人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市市場監(jiān)管委、市通信管理局、市公安局等部門和各區(qū)意見，現(xiàn)將文件全文公布，并向社會公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間2018年4月1日。

網(wǎng)貸之家根據(jù)公開資料梳理，截至目前共有17個(gè)省市地區(qū)出臺了備案管理辦法、整改驗(yàn)收工作表等備案相關(guān)細(xì)則，除北京、廈門、廣西三地，其余14個(gè)省市下發(fā)時(shí)間均在“57號文”之后，具體分別為上海、廣東、深圳、福建、浙江、江蘇、江西、河南、山東、合肥、新疆、廣州、山西、天津。

根據(jù)《天津備案征求意見稿》，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，經(jīng)市金融局和天津銀監(jiān)局(市網(wǎng)貸平臺整治小組辦公室)認(rèn)定整改合規(guī)后，憑有關(guān)證明材料到市場監(jiān)管部門變更公司名稱和經(jīng)營范圍，方可按相關(guān)要求提出備案申請。確定了存續(xù)平臺的備案流程:整改合規(guī)——變更公司名稱和經(jīng)營范圍——申請備案。

區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成初審，出具初審意見，并與機(jī)構(gòu)申請備案材料一并報(bào)市金融局。市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后20個(gè)工作日內(nèi)完成審核。市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后，5個(gè)工作日內(nèi)將機(jī)構(gòu)基本信息向社會公示，公示期限為15個(gè)工作日，最長60個(gè)工作日。

對于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并已按照本實(shí)施細(xì)則要求完成工商變更的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案，注冊地區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起25個(gè)工作日內(nèi)完成初審，出具初審意見，并將機(jī)構(gòu)申請備案材料報(bào)市金融局。市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后20個(gè)工作日內(nèi)完成審核、公示并做出相關(guān)決定。

附:《天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》全文

天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)

備案登記管理實(shí)施細(xì)則

(征求意見稿)

第一章 總則

第一條 為建立健全天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本統(tǒng)計(jì)信息，根據(jù)中國銀監(jiān)會等四部門《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和銀監(jiān)會辦公廳等三部門《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合天津市實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本實(shí)施細(xì)則所稱備案登記是指天津市金融工作局(以下簡稱“市金融局”)和各區(qū)人民政府金融工作部門(以下簡稱“區(qū)金融工作部門”)依申請對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià)，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。

本實(shí)施細(xì)則適用于在天津轄區(qū)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條 天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記實(shí)行注冊地區(qū)金融工作部門受理，市金融局統(tǒng)一備案制度。

第四條 市金融局和各區(qū)金融工作部門是本市開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的備案登記部門，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。市金融局負(fù)責(zé)注冊在本市的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的審核和備案登記管理;各區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)注冊在本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的受理和初審。

市金融局、各區(qū)金融工作部門應(yīng)設(shè)置專門崗位、配備專門人員，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作，可委托中介機(jī)構(gòu)或聘請專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局(以下簡稱天津銀監(jiān)局)負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，配合市金融局和各區(qū)金融工作部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)同建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

天津市通信管理局(以下簡稱市通信管理局)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

天津市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(以下簡稱市市場監(jiān)管委)及各區(qū)市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的工商登記注冊。

第五條 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資，具備風(fēng)險(xiǎn)投資意識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，對其投資結(jié)果負(fù)責(zé)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾建立符合規(guī)定要求的投資者適當(dāng)性審核制度，承諾開展投資者適當(dāng)性審核評估，并在互聯(lián)網(wǎng)平臺和相關(guān)文件、協(xié)議中顯著位置向投資人充分提示風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 工商注冊、變更登記

第六條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)绞袌霰O(jiān)管部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司名稱中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，并在經(jīng)營范圍中明確“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)(應(yīng)在金融主管部門備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后方可開展經(jīng)營活動(dòng))”相關(guān)內(nèi)容。

已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在津設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)持總公司的備案登記證明辦理工商注冊登記，并在經(jīng)營范圍中明確“隸屬企業(yè)已備案，在隸屬企業(yè)授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)”。

市場監(jiān)管部門在完成有關(guān)機(jī)構(gòu)注冊登記后，應(yīng)將機(jī)構(gòu)有關(guān)信息及時(shí)通知注冊地區(qū)金融工作部門。

第七條 已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，經(jīng)市金融局和天津銀監(jiān)局(市網(wǎng)貸平臺整治小組辦公室)認(rèn)定整改合規(guī)后，憑有關(guān)證明材料到市場監(jiān)管部門變更公司名稱和經(jīng)營范圍，方可按相關(guān)要求提出備案申請。

第三章 備案登記

第八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案，應(yīng)符合以下條件:

(一)具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠依據(jù)適當(dāng)性原則有效識別合格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)和客戶群體，包括但不限于客戶身份識別措施、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力識別等;

(二)擁有獨(dú)立的投訴受理部門，能夠獨(dú)立、及時(shí)解決消費(fèi)者糾紛投訴，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)通過自行和解、行業(yè)自律組織調(diào)解或仲裁等方式解決矛盾糾紛;

(三)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對接，滿足監(jiān)管信息報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求;

(四)具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度及安全、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)難備份，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性和交易客戶的信息、交易安全;

(五)能夠與本市轄內(nèi)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管意向，實(shí)現(xiàn)自身資金與出借人和借款人的資金賬戶隔離管理;

(六)符合市金融局和天津銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。

第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在依法完成工商注冊登記或變更登記后10個(gè)工作日內(nèi)，向注冊地區(qū)金融工作部門申請備案登記。

未取得備案登記的，不能開展業(yè)務(wù)。

第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請辦理備案登記時(shí)，應(yīng)提交以下文件材料，并確保按要求真實(shí)填報(bào)信息:

(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、成立時(shí)間、住所地、經(jīng)營地、注冊資本、實(shí)繳資本、組織形式、經(jīng)營范圍、法定代表人等;公司住所地、經(jīng)營地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同;官方網(wǎng)站網(wǎng)址、APP名稱、服務(wù)器地址及物理存放地址、服務(wù)器管理方等;

(二)股東或出資人名冊及出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，股東信用記錄，個(gè)人股東需提供公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明;

(三)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等;

(四)股東(大)會或董事會決議，同意申請開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，并承諾嚴(yán)格遵守信息披露、資金存管等要求，依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù);

(五)合規(guī)經(jīng)營承諾書;

(六)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本原件和復(fù)印件;

(七)實(shí)際控制人、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息及履歷，公安部門出具的無犯罪記錄證明和人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告等;財(cái)務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息及履歷等;

(八)分支機(jī)構(gòu)名冊及其所在地;

(九)主要合作機(jī)構(gòu)名冊及合作情況，包括但不限于資金存管機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)測評機(jī)構(gòu)、第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺等，并提供同資金存管機(jī)構(gòu)、第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)等簽署的協(xié)議草案。

(十)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力說明材料，包括但不限于:

1.客戶真實(shí)身份認(rèn)證措施，

2.風(fēng)險(xiǎn)管理措施、內(nèi)控制度等，

3.反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施，

4.網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)備案證明;

(十一)主要業(yè)務(wù)模式說明;

(十二)由律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書，包括對備案文件材料真實(shí)性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、運(yùn)營基本設(shè)施和條件、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見;

(十三)與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件;

(十四)市金融局要求提交的其他文件、資料。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營承諾書，對下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾:

(一)嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，嚴(yán)格遵守信息披露、資金存管、第三方存證等監(jiān)管要求，依法合規(guī)經(jīng)營;

(二)依法依規(guī)配合市金融局、各區(qū)金融工作部門及天津銀監(jiān)局等部門的監(jiān)管工作;

(三)同意市金融局會同相關(guān)部門或委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類并公示;

(四)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)填報(bào)或提供監(jiān)管部門所需相關(guān)數(shù)據(jù)、信息，并做好技術(shù)配合，同意并授權(quán)資金存管銀行、第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺等根據(jù)監(jiān)管部門要求提供數(shù)據(jù);

(五)公司經(jīng)營地址和注冊地址一致;

(六)遵守市金融局和天津銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。

第十二條 在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在申請備案登記時(shí)除應(yīng)符合本實(shí)施細(xì)則第八條所列設(shè)立條件，并提交第十條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)提交以下材料:

(一)機(jī)構(gòu)經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)規(guī)模、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量、待償余額，待償余額前十大借款人名單及金額(最新一期)，撮合交易的逾期及其處置情況;

(二)違法違規(guī)整改情況說明;

(三)由會計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告包括但不限于對機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、客戶資金管理、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)，專項(xiàng)審計(jì)截止時(shí)間應(yīng)在機(jī)構(gòu)申請備案登記的上季度最后一天;

(四)由律師事務(wù)所出具的法律意見書。法律意見書除包括本實(shí)施細(xì)則第十條(十一)項(xiàng)的內(nèi)容外，還需對機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為是否符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及存量不合規(guī)業(yè)務(wù)是否整改完成等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見;

(五)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十三條 申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按第十條、第十二條規(guī)定提交材料，材料完備且符合要求的，由所在區(qū)金融工作部門予以受理。

區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成初審，出具初審意見，并與機(jī)構(gòu)申請備案材料一并報(bào)市金融局。市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后20個(gè)工作日內(nèi)完成審核。

市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后，5個(gè)工作日內(nèi)將機(jī)構(gòu)基本信息向社會公示，公示期限為15個(gè)工作日，接受社會監(jiān)督，并對涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定的情況進(jìn)行核實(shí)。

對經(jīng)審核和公示未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定情形的申請機(jī)構(gòu)，由市金融局核發(fā)《天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證》。

對于申請備案材料不齊全或不符合法定形式的，所在區(qū)金融工作部門或市金融局應(yīng)當(dāng)自收到申請材料5個(gè)工作日內(nèi)出具備案申請補(bǔ)正書面告知材料，一次性告知需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容，由注冊地區(qū)金融工作部門告知申請機(jī)構(gòu)。申請機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。不準(zhǔn)予備案的，市金融局應(yīng)出具不予備案登記書面告知材料并說明理由，由注冊地區(qū)金融工作部門告知申請機(jī)構(gòu)。

對于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并已按照本實(shí)施細(xì)則要求完成工商變更的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案，注冊地區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起25個(gè)工作日內(nèi)完成初審，出具初審意見，并將機(jī)構(gòu)申請備案材料報(bào)市金融局。市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見及備案登記材料后20個(gè)工作日內(nèi)完成審核、公示并做出相關(guān)決定。

各區(qū)金融工作部門應(yīng)采取多方數(shù)據(jù)比對、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對備案材料進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核。市金融局應(yīng)根據(jù)區(qū)金融工作部門初審意見對備案材料進(jìn)行書式審核，必要時(shí)采取高管約談、部門會商等方式核實(shí)情況。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人對所提交的備案材料和審核后的備案登記信息應(yīng)簽字確認(rèn)，并加蓋機(jī)構(gòu)公章。

第四章 增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可和銀行資金存管

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持市金融局出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件，向市通信管理局申請?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

市通信管理局在完成增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可辦理后5個(gè)工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋市金融局和市場監(jiān)管部門，市金融局在收到反饋情況后5個(gè)工作日內(nèi)通報(bào)注冊地區(qū)金融工作部門。

未按規(guī)定申請?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

第十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后，應(yīng)當(dāng)持市金融局出具的備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)將協(xié)議復(fù)印件報(bào)注冊地區(qū)金融工作部門，由區(qū)金融工作部門于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融局。

未按規(guī)定簽訂資金存管協(xié)議的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融局和天津銀監(jiān)局定期提供已簽訂資金存管協(xié)議機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況，如發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌違法犯罪等特殊情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通報(bào)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可，并與符合條件的銀行簽訂資金存管協(xié)議后10個(gè)工作日內(nèi)，按要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)。

第五章 備案公示

第十七條 市金融局應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)后10個(gè)工作日內(nèi)，將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息在官方網(wǎng)站進(jìn)行公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在市金融局對其進(jìn)行網(wǎng)上公示后，方可公開備案信息。

第十八條 公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金存管信息、第三方存證情況等。

第六章 備案后監(jiān)督管理

第十九條 市金融局、各區(qū)金融工作部門和天津銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置。監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話。

現(xiàn)場檢查可以根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢查組由市金融局或區(qū)金融工作部門具體牽頭組織。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管，市金融局會同相關(guān)部門建立全市統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向區(qū)金融工作部門、天津銀監(jiān)局報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料等信息。

第二十條 市金融局、天津銀監(jiān)局、市市場監(jiān)管委、市通信管理局應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常檢查、投訴舉報(bào)和日常監(jiān)管等信息及時(shí)共享，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)信息分析，建立行業(yè)(領(lǐng)域)不良行為名單制度和聯(lián)合懲戒工作機(jī)制。市市場監(jiān)管委應(yīng)適時(shí)將相關(guān)信息納入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，向社會提示風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)行政監(jiān)管性約束和懲戒。

第二十一條 市金融局應(yīng)當(dāng)會同相關(guān)部門或委托第三方機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評估分類標(biāo)準(zhǔn)，對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并公示。

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向所在區(qū)金融工作部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。在發(fā)生下列情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向所在區(qū)金融工作部門報(bào)告:

(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反相關(guān)法律法規(guī)行為;

(三)市金融局和天津銀監(jiān)局要求的其他情形。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在下列重大事件發(fā)生后，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并通過所在區(qū)金融工作部門向市金融局報(bào)告:

(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);

(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

市金融局和天津銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

各區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況報(bào)送所在區(qū)人民政府和市金融局，市金融局應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送市委市人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

第二十四條 市金融局應(yīng)當(dāng)將本市備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)情況于備案登記完成后5個(gè)工作日內(nèi)告知分支機(jī)構(gòu)所在地地方金融監(jiān)管部門。

在津備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)向注冊地區(qū)金融工作部門報(bào)備，并承諾遵守分支機(jī)構(gòu)所在地相關(guān)監(jiān)管要求，注冊地區(qū)金融工作部門在接到報(bào)備后3個(gè)工作日內(nèi)將分支機(jī)構(gòu)設(shè)立情況報(bào)市金融局。

外地已備案網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在津設(shè)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)向本市注冊地區(qū)金融工作部門報(bào)備，并提交合規(guī)經(jīng)營承諾書，承諾遵守天津市相關(guān)監(jiān)管要求后，方可開展業(yè)務(wù)。

外地網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)未取得注冊地備案登記證明的，不得在本市申請工商注冊登記。

第二十五條 鼓勵(lì)取得備案的機(jī)構(gòu)加入天津市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。支持天津市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對在本市備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)實(shí)施自律管理，包括開展自律檢查，制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);組織行業(yè)培訓(xùn)和特殊崗位培訓(xùn)，加強(qiáng)執(zhí)業(yè)能力建設(shè);建立機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員誠信檔案并予以公示;對投訴舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)、參與行業(yè)仲裁和糾紛調(diào)解等。

第七章 備案變更和注銷

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所經(jīng)營地、分支機(jī)構(gòu)所在地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)變更比例超過5%、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在依法變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)金融工作部門提出變更備案申請。區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)在接到申請后5個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作，并報(bào)市金融局。市金融局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見后10個(gè)工作日內(nèi)完成備案變更相關(guān)工作并公示。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個(gè)工作日，書面報(bào)備所在區(qū)金融工作部門;在銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下由區(qū)金融工作部門督促機(jī)構(gòu)妥善處理存量業(yè)務(wù)后，出具意見書報(bào)市金融局辦理備案注銷。

報(bào)備的資料包括:

(一)股東(大)會或董事會同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議;

(二)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報(bào)告，包括但不限于平臺基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況，終止業(yè)務(wù)的具體方案，對可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估并提出應(yīng)對措施等;

(三)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案;

(四)負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式;

(五)市金融局和所在區(qū)金融工作部門要求提供的其他文件和資料。

已備案網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、宣告破產(chǎn)、進(jìn)行清算的，備案自動(dòng)注銷。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)通過并購重組等方式化解風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

市金融局應(yīng)及時(shí)公示備案注銷信息，并向市通信管理局等部門通報(bào)，由市通信管理局注銷相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第二十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在以下情形的，市金融局有權(quán)注銷其備案，并在10個(gè)工作日內(nèi)告知所在區(qū)金融工作部門，由區(qū)金融工作部門于5個(gè)工作日內(nèi)告知該機(jī)構(gòu)，并進(jìn)行公示:

(一)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)提供虛假備案材料情節(jié)嚴(yán)重的;

(二)拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的;

(三)拒不配合監(jiān)管部門依法依規(guī)監(jiān)管的;

(四)備案登記后連續(xù)一年未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的;

(五)備案登記后6個(gè)月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或未與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議的;

(六)失聯(lián)超過一年的;

(七)存在違法犯罪情形的;

(八)其他需要注銷備案的情形。

區(qū)金融工作部門應(yīng)參照第二十七條有關(guān)要求，會同被動(dòng)備案注銷的機(jī)構(gòu)做好應(yīng)急預(yù)案和善后處置工作。被動(dòng)備案注銷的機(jī)構(gòu)不得再次申請備案登記。

第八章 法律責(zé)任

第二十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對備案登記所提交材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。存在拒絕監(jiān)管、不按規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)、不按要求進(jìn)行整改、提供虛假信息等行為的，市金融局、天津銀監(jiān)局和區(qū)金融工作部門可視情節(jié)輕重采取監(jiān)管談話、責(zé)令改正、出具警示函、降低評價(jià)等級、通報(bào)批評、會同相關(guān)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)取締等依法可以采取的處罰措施。對涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)。

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按承諾或有關(guān)規(guī)定報(bào)送材料或告知情況的，市金融局和天津銀監(jiān)局有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)變更存管銀行。

第三十一條 律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所及其他第三方機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)報(bào)告若被發(fā)現(xiàn)與事實(shí)情況存在重大差異的，市金融局有權(quán)質(zhì)疑并拒絕接受由該機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告，同時(shí)向第三方機(jī)構(gòu)行業(yè)監(jiān)管部門通報(bào)。

第九章 附則

第三十二條 市金融局應(yīng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案，并將檔案信息與天津銀監(jiān)局、市通信管理局、市市場監(jiān)管委和各區(qū)金融工作部門等進(jìn)行共享，以加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管。

第三十三條 本實(shí)施細(xì)則對本市行政部門具體行政行為的時(shí)限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請之日起按工作日計(jì)算，申請機(jī)構(gòu)接受社會公示監(jiān)督及按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

第三十四條 本實(shí)施細(xì)則由市金融局會同天津銀監(jiān)局、市通信管理局、市市場監(jiān)管委負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行。