關于津巴布韋的支付市場之前寫過一篇文章《后通脹時代的津巴布韋支付市場》，介紹津巴移動支付的一些情況，可以先行閱讀，本文將匯總更多一些信息。

津巴布韋是一個內陸國家，人口1600多萬，國土面積39萬平方公里，與中國大概類比的話，就是云南省大概的面積。津巴布韋在殖民地時期叫羅得西亞，津巴布韋這個名字在當?shù)卣Z言中是石頭城的意思，是11世紀到16世紀的古代邦國的首都，現(xiàn)在其遺址依然叫“大津巴布韋遺址”，是世界文化遺產(chǎn)。

講起津巴布韋的支付和銀行系統(tǒng)，由于殖民地時期白人的長期建設，津巴布韋和南非一樣，都繼承了良好的銀行系統(tǒng)，在2008年超級通貨膨脹之前，津巴布韋的銀行卡滲透率接近50%，但通脹之后降到25%左右，很多人的存款一夜清零，多家銀行宣稱破產(chǎn)，人們對銀行的信任降至冰點，很多人從此拒絕再用銀行的業(yè)務。但即使這樣，津巴的銀行系統(tǒng)依然要比大多數(shù)非洲國家的銀行系統(tǒng)基礎要好。

津巴的央行是津巴儲備銀行RBZ(Reserve Bank of Zimbabwe)，全國有13家面向個人的銀行，其中CBZ，CABS，SCB，Stanbic，BacABC是前5家，擁有70%的存款。

津巴有自己的類似銀聯(lián)的卡組織Zimswitch，這個組織實際上在1994年就由幾家津巴銀行聯(lián)合成立的，但一直不瘟不火，直到通賬時期各外資，包括Visa和Mastercard的退出才主宰了市場，當前Zimswitch在津巴的地位就如同銀聯(lián)在中國的地位，幾乎所有的銀行和Mobile Money運營商都與其聯(lián)通（EcoCash之前一直拒絕與其互通，最近立場有所松動）

自從2011年以后EcoCash在Mobile Money市場的呼風喚雨，本來只做銀行間跨行間結算和轉賬Zimswitch，開發(fā)了新的平臺ZIPIT，專用于小額實時轉賬和支付，同時用低廉的轉賬價格來對抗EcoCash，真的有點像國內最近銀聯(lián)想方設法對抗支付寶和微信支付的樣子。

在Mobile Money這個領域，如前文所講，整個市場全被EcoCash壟斷了（99%的份額），Telecel基本是廢了，NetOne還想重整旗鼓，但不是很樂觀。EcoCash的CEO吹牛說自己比肯尼亞Safaricom做得更好，但從其激活用戶數(shù)只有300多萬的樣子和收入僅僅是Safaricom M-PESA的零頭（7000萬美金VS 5.5億美金）的樣子上來看，這個牛還是有點大。

EcoCash如果說比Safaricom做得好的地方，可能更多是它的產(chǎn)品足夠豐富，

不僅僅有支付，還有POS機；

不僅僅有小微存貸款，還有民間互助會；

不僅僅發(fā)銀行聯(lián)名卡，還做NFC的銀行卡；

不僅僅跟多家國際轉賬公司合作，還自己專門在英國開了一家轉賬公司；

不僅僅做Mobile Money，旗下還專門收購了一家銀行Steward Bank；

不僅僅做津巴，還把業(yè)務擴展到很多周邊小國和南非；

不僅僅做支付，還在考慮在周邊國家做一些國際知名業(yè)務的聚合支付；

其實EcoCash在津巴可以獲得重大成功了，除了它具備一些通常的要素，如高層重視，品牌強大，移動網(wǎng)絡好等因素外，最重要的一點就是它碰上了百年一遇的通貨膨脹，這種外部因素可以幫助運營商快速成長，正如Safaricom當年碰上了大選內亂。當然他發(fā)展中也有很多小故事，如果有興趣的話，也可以找一下GSMA和蓋茨基金會的報告讀一讀，也可以找我私聊。

津巴的支付市場是在非洲比較少見的既有成功的Mobile Money又有較成功的卡組織的市場，未來市場如何發(fā)展，NetOne是否可以逆襲EcoCash，Zimswitch如何與EcoCash競爭，新政府上臺后會對這個市場做什么樣的影響，我們都只能邊看邊觀察。