中國銀聯董事長葛華勇。

　　此外，在談及銀行卡清算市場有序開放時，葛華勇表示，“與境外卡組織是一種新型競合關系，銀聯歡迎更多競爭伙伴，將聯合各方構建支付產業開放新格局。”

　　電子支付缺乏統一立法

　　南都：為什么您建議加快電子支付立法？緊迫性和必要性在哪？

　　葛華勇：支付產業作為金融服務體系不可或缺的組成部分，其安全運行關系到國家金融安全和貨幣金融秩序。

　　近10年來，支付產業經歷了跨越式發展，交易規模、參與主體、支付形態都發生了巨大變化。可以說，伴隨電子支付超常規發展，各方權利義務關系及責任界定與承擔日益復雜。電子支付過程中也暴露出信息泄露、資金被盜、違法詐騙等風險點，這些都影響到支付產業的規范發展和安全運行，迫切需要國家從立法層面予以關注和解決。

　　另一方面，我國關于電子支付立法基本還是空白，目前遵行的主要是行政規章和規范性文件。這些規章制度在電子支付發展之初起到了很好的促進和規范作用，但法律效力層級較低，已不能適應國內支付產業高速發展的需要。而且由于缺乏統一立法，電子支付領域的某些訴訟案件也出現過裁量標準不一、同案不同判的情況。

　　南都：您認為電子支付的立法需要考慮哪些問題？

　　葛華勇：建議從四個方面考慮，其一是明確電子支付各要素，包括付款人、收款人、支付參與機構之間的權利、義務，以及風險承擔、合同規范、消費者保護、跨境支付等方面的內容。

　　其二是要考慮支付業務的復雜性可能會引發系統性金融風險，因此建議法案嚴格規定支付機構的市場準入、備付金風險管理、反洗錢與反恐怖主義融資等方面的義務和監管要求。

　　其三是建議法案明確監管部門的職責和分工，明確支付產業創新與規范發展的關系。

　　最后還要考慮消費者權益保護的問題，明確保護消費者權益的內容。加強消費者權益的保護是未來電子支付監管的重要環節。

　　考慮過錯推定原則

　　南都：電子支付立法能在多大程度上解決支付糾紛索賠難的問題？

　　葛華勇：電子支付領域“基本法”設定支付服務提供機構與支付金融消費者之間的權利義務關系，明確支付服務提供機構的責任和義務，能夠有效地保護支付金融消費者的合法權益。

　　而健全網絡支付中消費糾紛解決機制具有定紛止爭的積極作用。舉個例子，一般來說支付糾紛中，讓消費者舉證證明支付機構有過錯難度極大，因此建議考慮在金額較小、交易迅速的支付網絡交易中，采用過錯推定原則，即由消費者證明損害事實，支付服務機構需證明自己沒有過錯方可免責。

　　在糾紛解決方式上，我國可以逐步推行在線糾紛解決機制，通過線上和解、線上調解以及線上仲裁及時、有效地解決糾紛。

　　南都：支付消費中，怎樣才能對支付消費者的個人信息形成多層次的保護？

　　葛華勇：健康、安全的支付環境需要全社會共同營造和維護，既包括頂層的法律設計、國家監管部門的強監管、產業各方的行業自律，也包括消費者權利救濟渠道的暢通、支付消費者安全教育等等各個方面。

　　就支付消費者個人信息保護的問題，很多網絡支付詐騙都是源于支付消費者的信息泄露，因此，電子支付立法可以界定消費者與支付機構對個人信息的處理權限，給予消費者提出異議、要求改進的權利。

　　此外，支付產業的支付標準統一，支付技術安全規范也是保護支付安全運行的重要內容。統一的技術安全規范應包括保證支付雙方的身份認定、支付結算行為的不可抵賴性、資金數據的保密性和完整性等一整套國家級的網絡支付安全規范。

　　歡迎更多競爭伙伴

　　南都：政府工作報告提出有序開放銀行卡清算市場，面對國際卡公司加緊申牌，您怎么看待和國際卡公司的關系？

　　葛華勇：中國銀聯和V isa、萬事達等境外卡公司一樣，都是開放式卡組織，有著類似的商業模式，總體來看，我們彼此間是一種新型的競合關系。長期以來，中國銀聯已與他們開展了形式多樣的合作，彼此間能夠圍繞支付安全、支付創新和金融普惠等領域展開重要合作，共同促進開放式卡組織市場服務能力的提升，從而使包括消費者、商戶、銀行以及其他金融機構在內的參與方從中受益。

　　南都：怎么看待未來全新的支付清算新階段？

　　葛華勇：境內銀行卡清算市場的開放和競爭者的加入，將促使銀聯轉變體制機制，推動我們通過市場化的經營理念，完善的運作機制，高質量的服務水平，為成員機構、商戶、持卡人帶去更多、更好的產品和服務。

　　我們歡迎更多競爭伙伴的到來，將與其他銀行卡清算機構在同樣的監管條件下，依法合規開展平等的市場競爭。