新春伊始本應是銀行一年中貸款額度最充裕、利率相對較低的時期，然而今年嘉興的房貸市場卻并非如此。記者了解到，從上周開始，房貸體量占比最大的國有銀行統一上調了房貸利率，其中首套房上浮15%，二套房上浮20%或25%。此前，國有銀行普遍執行的利率是較基準利率分別上浮10%和20%。

　　部分股份制銀行則早在年前就已經上調浮動幅度，一些城商行早已將首套房貸利率上浮20%，二套房貸利率上浮40%。業內人士分析原因時稱：“去年以來，信貸總額度持續收緊，加上樓市政策沒有放松跡象。水龍頭里的水少了，哪兒都會跟著受影響?！?/p>

　　按照以往，春節過后原本是銀行額度最寬松的時節，在這個節點銀行上浮房貸利率為哪般？今年貸款趨勢將會如何？

　　銀行紛紛上浮首套房貸利率

　　記者了解到，上周起嘉興的五大國有銀行統一行動，一致將首套房貸款利率上浮15%。記者近日走訪嘉興多家銀行和房產中介發現，部分銀行首套房貸款利率再次上調，首套房貸利率普遍上浮20%，二套房利率上浮30%。而在去年，很多銀行房貸政策還是首套利率上浮10%，二套利率上浮20%。

　　記者從一國有銀行某支行客戶經理處了解到，該行對一手房和二手房的首套房利率上浮執行差異化政策，上浮程度差1倍。“現在貸款額度緊張，二手房貸款幾乎停了，一手房審批時間也較以前長?！?/p>

　　融360監測數據顯示，今年1月全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當于基準利率的1.11倍，環比上升0.93%，同比上升了21.75%之多。2月全國首套房和二套房貸平均利率分別環比上漲了0.55%、0.03%，達到5.46%和5.79%。值得注意的是，往年春節過后，房貸市場都會較為寬松，但今年春節以后，全國各地銀行房貸利率卻出現“普漲”現象。業內人士表示，未來全國房貸市場將繼續保持收緊的態勢。

較之利率，樓盤更關注放款速度

　　除房貸利率上浮外，有購房者表示，部分銀行信貸額度緊張，因此房貸發放速度較慢。一位銀行負責人向記者表示：“放款的時間不能確定，所有貸款都要按照落實好放款條件的先后順序進行排隊投放。”

　　此外，各家銀行對貸款人的資質要求也不一致，比如一家股份制銀行就要求，貸款人年齡在55周歲以下。一位業內人士告訴記者，部分銀行在發放貸款時，甚至還會考察客戶在該行的“貢獻度”，也就是看市民在該行存款、流水等情況。

　　不過，一般來說，新房按揭貸款業務，選擇哪家銀行的主動權并不在購房者手里，而是開發商說了算。

　　嘉興國際商務區某樓盤今年春節前拿到了新一批預售證，春節長假里迎來了不少客戶。該樓盤項目負責人稱，從購房者的角度來說，肯定是愿意選擇利率低的銀行，但開發商往往優先選擇有額度、放款快的合作銀行?！盎乜钏俣葘ξ覀儊碚f非常重要。哪家銀行有額度、放款快,我們就把按揭業務交給哪家來做。有的銀行好幾個月放不了一批款，利率再低也不能合作。”

晚了一個月，月供就要多付千余元

　　在嘉興市區一家互聯網公司上班的小徐準備給父母換套離自己家近一點的房子，春節前看房的時候，有些銀行還承諾維持基準利率，沒想到最近房子選好了，利率已經上浮到1.2倍。

　　以購買一套住房總額300萬元為例，貸款200萬元，如果首套房貸利率上浮20算，每月還款額度將達到11837元，支付總利息為226萬元，較沒上浮前每個月多還1810元利息，一年多還2.1萬多元，30年總利息多出了約65萬元。

　　為何銀行普遍收緊房貸、上浮利率？多位業內人士指出，在“房子是用來住的，不是用來炒的”這個主基調以及房地產調控政策暫時沒有放松的背景下，再加上2018年全國金融監管總體更加趨嚴，“錢緊”的情況可能會持續發酵，接下來放款速度如何尚不好說。

　　銀行內部人士認為，基于去杠桿背景，流動性受影響，“對于當前市場來說，貸款政策收緊是必然的，無論是考慮到可貸資金的規模變動，還是銀行從防范金融風險等角度出發，都會對此類貸款有所收緊。”

政策調控為主因

　　記者走訪多家嘉興地區銀行了解到，政策調控成為今年年初上調房貸利率的重要原因。“你可以把房貸額度想象成一個大水池，之前都是滿滿的，現在政策上安了道水閘，池子里的水變少了，當然就要提高利率了。”中國銀行一位個貸經理向記者解釋。

　　有分析人士向記者表示，從宏觀方面看，今年兩會的政府工作報告中關于貨幣政策的表述，不再設定M2（廣義貨幣，反映現實與潛在的購買力）增速目標，而強調松緊適度，這說明未來可能更加注重利率等方面的價格型調控。

　　此外也有人士分析稱，不設M2增長目標意味著政策要進一步推進去杠桿。值得注意的是，關于居民杠桿率的基調，已從2016年的鼓勵發展住房貸款，到最近銀監會的新聞發布會中提到“抑制居民杠桿率”，而我國的個人住房貸款占居民貸款的主要部分，因此可以看出，目前監管層對房貸的態度已經不像從前那么寬松。

　　根據國際清算銀行統計數據，2017年二季度，國內居民部門杠桿率近47%，到了同年12月，國內居民個人住房貸款余額近22萬億元，疊加住房公積金貸款余額4.5萬億元，合計26萬億元，占居民部門債務總額的比例已提高到57%。

嘉興情況如何？

　　2017年，全市社會融資規模和各項貸款分別增加1162億元和780億元，年度增量均創歷史新高。各項貸款余額6067億元，同比增長14.76%，增幅為近6年來新高。今年的目標是全年力爭新增社會融資規模1000億元，其中本外幣貸款新增650億元。

　　事實上，2017年全市房地產貸款增加59億元，超過了2012到2016年房地產貸款增量的總和，住房按揭貸款300億元，占各項貸款增量的38.45%；政府性貸款165億元，占各項貸款增量的22.81%，實體經濟的貸款增幅大大低于房地產貸款、住房按揭貸款和政府性貸款。

　　除了“錢緊”，還有“錢貴”

　　除政策引導外，銀行對收益的考慮也是促使房貸利率上行的原因。

　　中國銀行嘉興分行某負責人告訴記者，銀行推出房貸業務必然會考慮資金成本問題，2018年銀行面臨較大的加息壓力。3月份美聯儲加息的可能性極大，我國央行也極有可能隨之用公開市場操作來調節利率，彼時銀行的資金成本會上升，需要從房貸利率等方面尋求彌補。

　　因為顧及綜合成本但又不能舍棄房貸這塊“香餑餑”，早有銀行動起了腦筋。春節前，有市民在某國有大行嘉興分行辦理房貸過程中就被告知，該行首套房利率有5%、10%兩個上浮標準，如果選擇5%，需要購買其銀行理財產品。

　　對于未來房貸按揭利率的走勢，受訪銀行信貸部門均不予預測。“未來一切皆有可能，主要還是看政策的調整程度。從穩房價角度來看，政策收緊的可能性比較大，但誰也不能說利率會一直走高?！币晃徊豢贤嘎缎彰膫€貸經理向記者表示。