“可以申請(qǐng)貸款，還能交電話費(fèi)，聽(tīng)說(shuō)以后還能交水煤氣費(fèi)、買彩票。”在一臺(tái)置于鬧市區(qū)的終端機(jī)上刷身份證并做人臉識(shí)別，確定真實(shí)身份后，終端便能自動(dòng)推薦相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品。這一幕，發(fā)生在內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)永業(yè)廣場(chǎng)A座。類似的金融智能終端機(jī)由善林金融信息服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“善林金融”）負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，目前在內(nèi)蒙古、廣東等地已布局600多臺(tái)。

不久前，中國(guó)人民銀行和世界銀行集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布一份報(bào)告顯示，中國(guó)過(guò)去15年間在推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成功。傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商極大地拓展了正規(guī)金融覆蓋面，其中包括建立世界上最大的銀行代理模式（中國(guó)稱之為助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)模式）。同時(shí)，中國(guó)也是金融科技革命的“領(lǐng)頭羊”，技術(shù)驅(qū)動(dòng)的服務(wù)提供商正在改變中國(guó)消費(fèi)者支付、借貸、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)以及投資行為。

“通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，將傳統(tǒng)金融的成熟風(fēng)控與科技的高效便利結(jié)合，能夠讓更多中小微企業(yè)和群眾均等地享受全面、高效、便捷的金融服務(wù)，是促進(jìn)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的有效路徑之一。”善林金融執(zhí)行總裁田景升說(shuō)。

“想申請(qǐng)小額貸款，但是銀行手續(xù)繁瑣，往往從申請(qǐng)，到審批，到下款，要一個(gè)月的時(shí)間。有沒(méi)有像網(wǎng)絡(luò)快捷支付一樣安全又方便的快捷貸款方式？”自己經(jīng)營(yíng)小超市的劉偉告訴記者，他時(shí)不時(shí)會(huì)遇到資金緊張的情況，雖然所需也不多，頂多一兩萬(wàn)元，但是要能有像支付寶、微信上付款這樣方便的貸款平臺(tái)就好了。

如今，劉偉的期待成為了現(xiàn)實(shí)。通過(guò)在終端機(jī)上進(jìn)行身份證掃描、指紋錄入和虹膜錄入后，終端機(jī)便根據(jù)后臺(tái)大數(shù)據(jù)生成了關(guān)于他的信用憑證單，為他批準(zhǔn)了8000元額度的小額貸款。“貸款就像在ATM上取款一樣方便。”劉偉表示，只要保持良好的還款記錄，自己再也不用擔(dān)心小額資金周轉(zhuǎn)困難的情況了。

業(yè)內(nèi)人士表示，引用大數(shù)據(jù)高科技的風(fēng)控技術(shù)，建立虹膜數(shù)據(jù)庫(kù)，利用指紋和虹膜的獨(dú)一性和安全性，用戶整體體驗(yàn)將得到很大提升。如果要進(jìn)一步提升終端機(jī)在小額信貸中的便利性，就需要聯(lián)合全行業(yè)的資源一起改進(jìn)、優(yōu)化和推進(jìn)，并在未來(lái)終端機(jī)的更新迭代中，不斷地完善大數(shù)據(jù)來(lái)補(bǔ)充金融征信體系，同時(shí)需要及時(shí)和相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行溝通對(duì)接，保證數(shù)據(jù)技術(shù)在金融服務(wù)中的合法合規(guī)。

現(xiàn)在，通過(guò)虹膜識(shí)別，連接各大征信系統(tǒng)，24小時(shí)連續(xù)服務(wù)且無(wú)需專人值守的自助信貸終端，便實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的普惠便民。“難點(diǎn)在于身份識(shí)別。”善林金融產(chǎn)品部總監(jiān)鄧小寅表示，以技術(shù)規(guī)范的終端機(jī)提高身份識(shí)別的效率，將大大提高信貸的可行性。但目前終端機(jī)還不能完全取代人工審核，客戶通過(guò)終端機(jī)提供的部分資料還需善林金融的后臺(tái)專業(yè)人員盡職調(diào)查。截至目前，善林金融已經(jīng)與包括鵬元、芝麻信用、前海征信、中智誠(chéng)、華道在內(nèi)的22家征信機(jī)構(gòu)達(dá)成數(shù)據(jù)共享，能夠作出“360度”的用戶畫(huà)像。

田景升進(jìn)一步指出，當(dāng)金融創(chuàng)新經(jīng)歷了野花盛開(kāi)肆意生長(zhǎng)之后，就會(huì)逐步精耕細(xì)作謀求升級(jí)，行業(yè)也會(huì)朝著守法合規(guī)的方向積極邁進(jìn)。在科技進(jìn)步的提升下，金融創(chuàng)新終將迎來(lái)金融本質(zhì)的回歸，即有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。