“過(guò)去我當(dāng)客戶(hù)經(jīng)理時(shí)，大家‘套路’都差不多，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間培訓(xùn)就能駕馭推銷(xiāo)產(chǎn)品的邏輯。如果說(shuō)過(guò)去的工作是‘守株待兔’，那隨著金融科技的發(fā)展，守株待兔正逐漸轉(zhuǎn)向‘智能投顧’的織網(wǎng)捕鳥(niǎo)，既能提高效率，更能騰出空間滿(mǎn)足客戶(hù)更深層次的需求。”

　　作為招商銀行摩羯智投團(tuán)隊(duì)資深開(kāi)發(fā)人士的張祥(化名)，用一種形象的方式描述了他所經(jīng)歷的行業(yè)轉(zhuǎn)型。而他對(duì)于所處行業(yè)的變革前景十分樂(lè)觀，“摩羯智投產(chǎn)品過(guò)硬，行業(yè)朝陽(yáng)，服務(wù)半徑也比原來(lái)大得多，我覺(jué)得以后肯定會(huì)越來(lái)越好。”

　　從傳統(tǒng)銀行人到如今摩羯智投研發(fā)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品經(jīng)理，張祥算是“新人”，畢竟摩羯智投產(chǎn)品上線也僅一年出頭，但投顧領(lǐng)域他卻是名副其實(shí)的“老將”，在招商銀行有著18年的豐富任職經(jīng)驗(yàn)，此前擔(dān)任過(guò)柜員、客戶(hù)經(jīng)理，一直是最接近銀行客戶(hù)的人。如今他只不過(guò)以更深入“腹地”的方式，全身心投入金融科技的浪潮。

　　談及目前的工作，張祥變得滔滔不絕，“摩羯智投是2016年12月上線的，我在2016年初就被調(diào)任過(guò)來(lái)組織調(diào)研和相關(guān)策劃，可以說(shuō)是跟隨它一起成長(zhǎng)。我負(fù)責(zé)的是研發(fā)部分的框架設(shè)計(jì)，通俗一點(diǎn)講這個(gè)工作的職責(zé)就是讓客戶(hù)能夠有更好的使用感和體驗(yàn)感。”

　　據(jù)介紹，作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)推出的首家智能投顧，摩羯智投借助金融科技帶來(lái)的新紅利，順應(yīng)大眾的理財(cái)升級(jí)需求，主要是在傳統(tǒng)量化模型投資基礎(chǔ)上對(duì)客戶(hù)進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置調(diào)整(TAA)的策略。經(jīng)過(guò)一年多來(lái)在互聯(lián)時(shí)代中快速成長(zhǎng)，目前確立了國(guó)內(nèi)智投領(lǐng)域的龍頭地位。

　　談及多年基層經(jīng)驗(yàn)對(duì)目前投顧產(chǎn)品框架設(shè)計(jì)的幫助，張祥思考片刻表示，“可能能夠更好地?fù)现锌蛻?hù)的‘癢處’吧，之前一直從事類(lèi)似的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，所以目前對(duì)客戶(hù)的理解和使用這部分參與最多。比如我們提取的兩個(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)關(guān)鍵點(diǎn)，一個(gè)是客戶(hù)持有投資的期限，另一個(gè)是能夠接受的虧損幅度。有了這些前提，再借助線下客戶(hù)經(jīng)理的輔助，也使我們跟原來(lái)的投顧相比更好抓住了跟客戶(hù)溝通的核心點(diǎn)。”

　　近幾年，各類(lèi)機(jī)構(gòu)如招商、浦發(fā)等銀行，廣發(fā)、華泰等券商紛紛入局智能投顧，涌現(xiàn)出廣發(fā)銀行的“廣發(fā)智投”、廣發(fā)證券的“貝塔牛”及宜信財(cái)富投米R(shí)A等產(chǎn)品。但目前，國(guó)內(nèi)智能投顧的應(yīng)用仍處于試驗(yàn)期。

　　摩羯智投的智能投顧由兩部分產(chǎn)品構(gòu)成：智能的投資組合和智能的交互服務(wù)。張祥表示：“目前推出的是第一階段，這和國(guó)內(nèi)外所有的智能投顧處在同一起跑線上，下一階段摩羯智投會(huì)重點(diǎn)進(jìn)行智能交互的應(yīng)用，這可能是智能體驗(yàn)真正的差異所在。”

　　作為金融科技浪潮中的參與者，張祥坦言轉(zhuǎn)型并不容易。“流程設(shè)計(jì)看起來(lái)只有簡(jiǎn)單的幾個(gè)步驟，但是實(shí)際操作中被推翻了無(wú)數(shù)次，通過(guò)研究競(jìng)品尋求差異和特色，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)設(shè)計(jì)流程和界面，每一個(gè)步驟都是千錘百煉反復(fù)思考的。”但他同時(shí)表示，過(guò)去給客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品推薦時(shí)，出具資產(chǎn)配置建議書(shū)只是第一步，后續(xù)還需要給客戶(hù)反復(fù)介紹每個(gè)產(chǎn)品，步驟繁瑣，而摩羯智投現(xiàn)有平臺(tái)已經(jīng)可以提供“一鍵購(gòu)買(mǎi)組合”，在后期極大減少了重復(fù)勞動(dòng)帶來(lái)的生產(chǎn)力損耗。“雖然前期溝通和設(shè)計(jì)真的很辛苦，但是看到現(xiàn)在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)是非常好的，就覺(jué)得付出也是值得的。”張祥說(shuō)。

　　事實(shí)上，從張祥身上也能看到目前傳統(tǒng)銀行發(fā)展金融科技的趨勢(shì)——科技令傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)煥發(fā)生機(jī)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，這僅僅是傳統(tǒng)銀行發(fā)展科技金融的一個(gè)起步，相信金融科技會(huì)給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化帶來(lái)更大的想象空間。