摘要：業(yè)內(nèi)人士指出，雖然網(wǎng)聯(lián)的支付峰值處理能力在上升，但與支付巨頭相比還存在差距，另外在“大限”到來(lái)時(shí)支付機(jī)構(gòu)是否能全部配合切入甚至還需要?jiǎng)潅€(gè)問(wèn)號(hào)。

　　距離今年6月末處理全部網(wǎng)絡(luò)支付的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)只剩4月多月時(shí)間，網(wǎng)聯(lián)能扛住的支付峰值有多高一直是市場(chǎng)關(guān)切的問(wèn)題。網(wǎng)聯(lián)在春節(jié)假期前后再次亮出新“成績(jī)單”：農(nóng)歷除夕當(dāng)日，網(wǎng)聯(lián)單日業(yè)務(wù)處理量突破1億筆，刷新紀(jì)錄；狗年第一個(gè)小時(shí)，交易峰值處理量超過(guò)7000TPS。業(yè)內(nèi)人士指出，雖然網(wǎng)聯(lián)的支付峰值處理能力在上升，但與支付巨頭相比還存在差距，另外在“大限”到來(lái)時(shí)支付機(jī)構(gòu)是否能全部配合切入甚至還需要?jiǎng)潅€(gè)問(wèn)號(hào)。

　　新年交易處理規(guī)模創(chuàng)新高

　　經(jīng)歷了去年雙十一的“首秀”后，網(wǎng)聯(lián)在2018年春節(jié)前后公布的幾份成績(jī)單展示了它的“成長(zhǎng)”。據(jù)網(wǎng)聯(lián)官微2月16日披露的數(shù)據(jù)，農(nóng)歷除夕當(dāng)日（2月15日），網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)交易處理規(guī)模再創(chuàng)新高，單日業(yè)務(wù)處理量突破1億筆，支付交易平均耗時(shí)208.72毫秒，系統(tǒng)成功率99.99%。進(jìn)入狗年第一個(gè)小時(shí)（2月16日凌晨0點(diǎn)至1點(diǎn)），交易峰值處理量超過(guò)7000TPS。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼向北京商報(bào)記者介紹，“7000TPS”意味著，每秒處理7000筆交易的轉(zhuǎn)接。

　　除了這組數(shù)據(jù)外，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰今年1月發(fā)表署名文章透露，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已進(jìn)行內(nèi)外部多層次、多種類壓力測(cè)試，順利組織完成2家巨頭支付機(jī)構(gòu)與多家大型商業(yè)銀行的真實(shí)環(huán)境高并發(fā)峰值聯(lián)合生產(chǎn)壓力驗(yàn)證，平臺(tái)處理交易峰值超過(guò)4萬(wàn)TPS。

　　另?yè)?jù)網(wǎng)聯(lián)官方2月12日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)“三地六中心”機(jī)房已實(shí)現(xiàn)設(shè)備滿配，通過(guò)多次成功組織開(kāi)展多機(jī)構(gòu)-多銀行大型聯(lián)合生產(chǎn)壓力驗(yàn)證，全面檢驗(yàn)系統(tǒng)性能。目前，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)全業(yè)務(wù)類型最高單日交易筆數(shù)超過(guò)9000萬(wàn)筆，協(xié)議支付最高單日交易峰值處理能力超過(guò)5000TPS。根據(jù)實(shí)際驗(yàn)證測(cè)試結(jié)果，系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理能力估算已可實(shí)現(xiàn)18萬(wàn)筆/秒的性能設(shè)計(jì)指標(biāo)，具備轉(zhuǎn)接清算全量網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的承載基礎(chǔ)。

　　“三地六中心”模式、“壓測(cè)峰值”等專業(yè)名詞，首次出現(xiàn)是在2017年9月。彼時(shí)網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合多家銀行及支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)支付交易生產(chǎn)壓力測(cè)試，壓測(cè)峰值超過(guò)2萬(wàn)TPS（每秒交易數(shù)量），網(wǎng)聯(lián)和直連渠道混合壓測(cè)峰值超過(guò)3.5萬(wàn)TPS。

　　接入銀行的數(shù)量也從去年9月中旬的不到20家增至數(shù)百家，接入的支付機(jī)構(gòu)數(shù)同時(shí)有明顯上漲。網(wǎng)聯(lián)2月12日數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已接入328家商業(yè)銀行、87家支付機(jī)構(gòu)，正在加緊推進(jìn)剩余120多家商業(yè)銀行、40多家支付機(jī)構(gòu)的接入工作，將全面覆蓋直連模式下的雙向渠道。

　　仍有約三成機(jī)構(gòu)未接入

　　“加緊推進(jìn)”的背后，是央行給出的切量大限。央行在2017年中旬發(fā)布的《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》要求，2018年6月30日要全面切斷支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行直連、接轉(zhuǎn)全量網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。

　　在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤看來(lái)，從峰值和運(yùn)算能力來(lái)講，300多家支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)接進(jìn)來(lái)了，全部切量的技術(shù)問(wèn)題不大。因?yàn)楝F(xiàn)在包括支付寶、微信支付已經(jīng)接入，而這兩家機(jī)構(gòu)市場(chǎng)占有率在百分之九十左右。他對(duì)北京商報(bào)記者表示，隨著系統(tǒng)的不斷豐富和完善，技術(shù)方面的挑戰(zhàn)并不是很大。董希淼也表示，網(wǎng)聯(lián)切量的技術(shù)問(wèn)題不大，“問(wèn)題在于支付機(jī)構(gòu)的配合。”

　　這確實(shí)是網(wǎng)聯(lián)面臨的一個(gè)難題。事實(shí)上，此前央行就要求，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作，可當(dāng)時(shí)這一目標(biāo)并未達(dá)成。去年年底時(shí)，有支付機(jī)構(gòu)人士透露，公司一定會(huì)在2018年6月底的最終大限前完成接入，但具體接入還沒(méi)有時(shí)間表。還有一位業(yè)內(nèi)人士2月21日向北京商報(bào)記者表示，他跟很多第三方支付機(jī)構(gòu)聊過(guò)，很難做到6月底全部切量。從網(wǎng)聯(lián)最新公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，仍有約三成的銀行和支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有接入。

　　按照計(jì)劃，留給網(wǎng)聯(lián)的時(shí)間僅剩4個(gè)多月。董希淼呼吁，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該響應(yīng)監(jiān)管的要求，盡快完成網(wǎng)聯(lián)切量，斷掉直連，不要再抱著觀望、猶豫的態(tài)度。尹振濤還表示，除了商業(yè)銀行外，網(wǎng)聯(lián)接入了第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，而第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展參差不齊，技術(shù)壁壘和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)存在一些差別，如何統(tǒng)一第三方支付的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)網(wǎng)聯(lián)來(lái)說(shuō)也是一大挑戰(zhàn)。

　　峰值處理能力有待加強(qiáng)

　　“全面切量”的背后，是對(duì)網(wǎng)聯(lián)峰值處理能力的更嚴(yán)格的考驗(yàn)。值得一提的是，2017年雙十一，剛開(kāi)場(chǎng)5分鐘22秒，支付寶的支付峰值達(dá)到25.6萬(wàn)筆/秒，是上一年的2.1倍，同時(shí)誕生的還有數(shù)據(jù)庫(kù)處理峰值，達(dá)4200萬(wàn)次/秒。

　　雖然網(wǎng)聯(lián)在過(guò)去大半年取得了顯著的“進(jìn)步”，但也有人士仍持觀望態(tài)度。易觀支付分析師王蓬博對(duì)北京商報(bào)記者表示，網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)具備了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，但交易峰值的處理能力與支付巨頭相比還存在差距。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也表示，從最新公布的數(shù)據(jù)看，網(wǎng)聯(lián)峰值處理量并不算高，不僅遠(yuǎn)低于支付巨頭的水平，也遠(yuǎn)低于網(wǎng)聯(lián)自身的規(guī)劃處理能力。實(shí)際上，農(nóng)歷新年第一天交易量距離雙十一等電商大促日本來(lái)就有很大差距，當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)也未完全向網(wǎng)聯(lián)切量，用這一天交易量來(lái)評(píng)估網(wǎng)聯(lián)峰值處置能力是不準(zhǔn)確的。

　　但支付寶等第三方支付巨頭目前已不能看作是網(wǎng)聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，因?yàn)橹Ц秾毢臀⑿胖Ц对谌ツ?月就成為首批接入網(wǎng)聯(lián)的機(jī)構(gòu)。網(wǎng)聯(lián)的一個(gè)對(duì)手，是銀聯(lián)。

　　此前，不少第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行是直連模式，但這種模式繞開(kāi)了央行的清算系統(tǒng)，成為詐騙、轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利等犯罪行為的“溫床”。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。從2016年下半年開(kāi)始籌建，到2017年3月31日成功完成首筆資金交易驗(yàn)證并啟動(dòng)試運(yùn)行，2017年6月30日正式啟動(dòng)實(shí)際場(chǎng)景交易的轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)切量。

　　而在今年1月底，銀聯(lián)新一代無(wú)卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)也全面上線，同樣是相應(yīng)央行號(hào)召，切斷第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的直連模式。銀聯(lián)當(dāng)時(shí)表示，該平臺(tái)已與包括17家全國(guó)性重點(diǎn)商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行完成聯(lián)網(wǎng)。

　　對(duì)于銀聯(lián)新的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)與網(wǎng)聯(lián)是否存在競(jìng)爭(zhēng)，薛洪言表示，“按照央行前期發(fā)文，支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)需要全部向網(wǎng)聯(lián)切量，不過(guò)尚未并明確移動(dòng)支付、收單等業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)歸屬，為銀聯(lián)的布局留下了空間。”王蓬博則認(rèn)為，二者處于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系狀態(tài)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，網(wǎng)聯(lián)主要是非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算，業(yè)務(wù)較為單一；而銀聯(lián)在清算領(lǐng)域耕耘數(shù)年，除了提供清算業(yè)務(wù)外，還提供其他增值服務(wù)，在系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行、風(fēng)控方面具備優(yōu)勢(shì)。