在線消費(fèi)貸款在中國(guó)的興起，已經(jīng)催生了一個(gè)活躍的專(zhuān)門(mén)買(mǎi)賣(mài)被竊用戶數(shù)據(jù)的黑市。

五年前在中國(guó)幾乎不存在的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，在過(guò)去18個(gè)月里通過(guò)網(wǎng)站和手機(jī)app迅速發(fā)展，其背景是大批金融科技初創(chuàng)企業(yè)成立，它們利用大數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

自10月以來(lái)，兩家這樣的公司，趣店(Qudian)和拍拍貸(Ppdai)，在紐約完成了首次公開(kāi)發(fā)行(IPO)，充分利用了投資者對(duì)金融科技的熱情。不過(guò)，它們的股價(jià)在近幾周下滑，原因是中國(guó)有關(guān)部門(mén)對(duì)該行業(yè)進(jìn)行整治。中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)上周暫停發(fā)放新的在線貸款機(jī)構(gòu)許可證。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎主要關(guān)注不合格借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)以及粗暴的催收做法，專(zhuān)家們還提出了數(shù)據(jù)隱私方面的擔(dān)憂。

“消費(fèi)者知道貸款平臺(tái)在采集他們的數(shù)據(jù)，但他們并不知道是誰(shuí)在出售數(shù)據(jù)，”艾媒咨詢(iiMediaResearch)首席執(zhí)行官?gòu)堃惚硎尽！霸诖蠖鄶?shù)情況下，這些平臺(tái)不是以銷(xiāo)售數(shù)據(jù)為主要業(yè)務(wù)，否則它們無(wú)法生存。但是管理數(shù)據(jù)的員工是數(shù)據(jù)泄露的主要來(lái)源。”

在騰訊(Tencent)QQ社交媒體平臺(tái)上一個(gè)專(zhuān)門(mén)討論消費(fèi)信貸的聊天室中，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》聯(lián)系了一名自稱(chēng)是在線貸款機(jī)構(gòu)員工的人，此人聲稱(chēng)有用戶數(shù)據(jù)可以出售。

他提出，能夠以每條用戶信息4元人民幣（合0.61美元）的價(jià)格，提供全名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼和貸款限額。他補(bǔ)充說(shuō)，對(duì)于一些借款人，數(shù)據(jù)還包括來(lái)自芝麻信用(SesameCredit)的信用評(píng)分。芝麻信用是阿里巴巴(Alibaba)關(guān)聯(lián)公司螞蟻金服(AntFinancial)旗下的機(jī)構(gòu)，在用戶同意的情況下向銀行和消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)出售信用評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)。

貸款app也通過(guò)合法銷(xiāo)售數(shù)據(jù)（在用戶同意了雜七雜八的條款及條件之后）來(lái)補(bǔ)充貸款收入。

三大貸款app——趣店、拍拍貸和用錢(qián)寶(Yongqianbao)——的條款及條件授權(quán)這些公司向第三方“提供”數(shù)據(jù)；法律專(zhuān)家稱(chēng)，這一條包括出售數(shù)據(jù)。除了通過(guò)自有資金放貸的在線消費(fèi)貸款集團(tuán)外，P2P貸款機(jī)構(gòu)——包括在納斯達(dá)克(Nasdaq)上市的和信貸(Hexindai)——也采用類(lèi)似條款。

除非用戶接受這些條款及條件，并授權(quán)自己的手機(jī)操作系統(tǒng)允許app訪問(wèn)聯(lián)系人、地理位置、存儲(chǔ)文件和其他數(shù)據(jù)，否則用不了這些app。

趣店周三表示，其從未出售或出租用戶數(shù)據(jù)。該公司表示，針對(duì)數(shù)據(jù)泄露的報(bào)道，已啟動(dòng)一項(xiàng)內(nèi)部調(diào)查，迄今未發(fā)現(xiàn)有任何泄露，但調(diào)查仍在進(jìn)行。拍拍貸、用錢(qián)寶以及和信貸沒(méi)有回應(yīng)記者的置評(píng)請(qǐng)求。

分析師們表示，用戶數(shù)據(jù)的許多買(mǎi)家是其他消費(fèi)貸款平臺(tái)，他們希望識(shí)別曾經(jīng)從其他平臺(tái)借款的潛在客戶，盡快打開(kāi)自己的業(yè)務(wù)。用戶作了登記、但從未借款的平臺(tái)，也可能選擇將用戶信息賣(mài)給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

“消費(fèi)貸款平臺(tái)肯定參與了數(shù)據(jù)買(mǎi)賣(mài)，很難制止這種做法，”電器零售商蘇寧控股(SuningHoldings)旗下蘇寧金融研究院的互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示。“大家都面臨著獲取客戶的問(wèn)題，希望獲得有助于他們進(jìn)行精準(zhǔn)銷(xiāo)售和營(yíng)銷(xiāo)的數(shù)據(jù)，因此對(duì)用戶數(shù)據(jù)的需求非常大。”