“現(xiàn)在很心慌，整改驗收的政策很嚴厲，我們都看到了，許多規(guī)定對平臺來說特別嚴厲，可以說是一針見血、刀刀到肉。”一位負責(zé)平臺合規(guī)與備案工作的P2P平臺高管直言，57號文發(fā)布后，感覺壓力特別大，一度情緒低落。

在春節(jié)即將到來，大家歡歡喜喜準備回家過年之際，對于部分P2P平臺的老板與合規(guī)總監(jiān)來說，并不輕松。“春節(jié)小長假結(jié)束后就是2月底了，留給我們的時間不多了。”

2017年12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》(即57號文)，為P2P平臺的備案吹響了“沖鋒號”。

57號文要求，各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成;并對債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進一步的解釋說明。

大考前夕流言滿天飛

獲得首批備案資質(zhì)所帶來的含金量，大家心里門兒清。猶如高考前的最后沖刺階段，各家平臺卯足干勁勢必要拿下備案。但時間緊、任務(wù)重，且首批備案名額有限，而目前全國仍有1900多家P2P平臺，加上圈內(nèi)一些自帶光環(huán)與背景的平臺，可能突然間半路殺出爭奪備案資質(zhì)，這對許多平臺來說，都是一種挑戰(zhàn)。

一線互金律師、北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯將網(wǎng)貸備案喻為P2P平臺的“鯉魚跳龍門”。“說實話，這一躍很重要，跳過去就是‘龍’，有了合法身份，在集團內(nèi)部也能博得一席之地;如果跳不過去，也不是‘魚’了，等待被清退、取締，也能會進局子。因此，備案問題必須認真對待。”

與此同時，眼下關(guān)于備案的傳言也是滿天飛。但每一次關(guān)于備案的消息，總能在圈內(nèi)激起陣陣漣漪。

2月8日，有消息稱“北京首批獲得備案資質(zhì)的平臺約為10家左右。首批備案名單中包括了宜人貸、人人貸、有利網(wǎng)、積木盒子、網(wǎng)信普惠、首金網(wǎng)、海金倉等大中型平臺。”隨后不久，新京報報道稱，一位接近北京監(jiān)管層人士指出，此為不實消息。“太扯了，不實”，對于正在進行中的P2P備案申請與驗收工作，該位人士表示，“北京監(jiān)管方并沒有如外界所傳的‘內(nèi)定名單’，不管什么機構(gòu)，一律按照標準來，合格一家備案一家”。

有人歡喜有人愁

對于這場備案“大考”，有人歡喜有人愁。正如高考，那些準備充分、平時成績就非常好的同學(xué)，信心十足、淡定自若;而那些破罐子破摔的同學(xué)也顯得從容自在。但對于不少人來說，焦急、擔(dān)憂，總是避免不了。

北京某平臺人士對網(wǎng)貸之家稱，“2017年，我們花了很大精力，全力以赴做合規(guī)調(diào)整，除了法律意見書還沒出來，其他關(guān)于資產(chǎn)標的、銀行存管、三級等保等都搞定了。該做的、能做的，都做了，盡人事，聽監(jiān)管的了。”

另一家知名P2P平臺對于備案也顯得頗為淡定，經(jīng)過多年的發(fā)展，其在知名度、合規(guī)以及資產(chǎn)方面都頗具優(yōu)勢，拿到“準生證”是遲早的事。該平臺方面人士表示，“北京的排查已經(jīng)進行了好幾輪，其實幾輪排查和調(diào)整下來，大家自己心里都有數(shù)。只是，有些平臺還抱著僥幸心理或者想迂回走捷徑。”

一家小平臺的CEO則直言，“在結(jié)果沒出來之前，就全力以赴去備案，真過不了就安全退出唄。我們不到1000萬的待收，退出就是了。但是，如果還有機會，為何不去爭取呢?”

當(dāng)然，也有心存僥幸者，在監(jiān)管層明確要求整改期間業(yè)務(wù)規(guī)模不能增長的情況下，仍逆市擴張，試圖做到大而不倒；有平臺則對現(xiàn)金貸、校園貸業(yè)務(wù)進行“改頭換面”，繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。

深圳的一家平臺人士坦言，其所在的平臺按照監(jiān)管要求做了整改，目前整改還在推進中。“一些共性的問題如銀行存管、屬地化、超限額等問題業(yè)內(nèi)普遍存在，大家都在改。現(xiàn)在很多同行包括我們，都在一邊整改一邊觀望。”

“銀行存管方面，我們響應(yīng)號召，早就上線了，沒想到后面又要求屬地化;三級等保也是早早拿下，當(dāng)時并沒有要求分數(shù)，我們還自我要求提高分數(shù)。結(jié)果，搞來搞去居然是90分。既然P2P的定位是信息中介，卻要求按照銀行的標準做等保。資金都在銀行存管呢，又不在平臺，要平臺達到那么高的安全等級干嘛，這點我就沒想明白。”上海一家P2P平臺的高管吐槽道。

另一家上海平臺的高管也表示，“三級等保的分數(shù)，之前說80分，去年12月說85分，現(xiàn)在要90分。據(jù)說90分是國有四大行的要求。”

在某國資系平臺的高管看來，對比各地的驗收備案細則，屬上海最嚴。“上海的備案分兩步走，先把材料弄齊，交到區(qū)金融辦，然后區(qū)里來一輪驗收；合格后再上報市里并公示，公示沒問題了市里再驗收一輪。最早要4月底，才能有平臺走完這些流程。”他形容眼下是備案之前的寧靜，有點黎明前的黑暗意味。

不過，網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰指出，監(jiān)管金融歸根結(jié)底就是要讓政策平穩(wěn)落地，如果實在是備案過不了，也會有退出機制，并沒有那么艱難。

算算這筆賬

合規(guī)、備案的成本有多高?“目前沒有仔細算過，我們的目標是全力備案，成本后算。”一位平臺人士稱。

以法律意見書(由律師事務(wù)所出具)、審計報告(由會計師事務(wù)所出具)這2項“標配”為例，據(jù)一位知情人士透露，目前上海的法律意見書普遍叫價在50-60萬元，會根據(jù)平臺的規(guī)模及整改難易程度定價，也有高達80萬的。“還有律所表示10萬就肯做，不過，這里面差異很大。滬上對互金業(yè)務(wù)了解深入的律所和律師并不多，叫價比較低的那種，不一定對我們這個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)了解。”而會計師事務(wù)所方面，目前最低報價都是40-50萬元起步。

此外，還有時間成本。“如果律所和會計師事務(wù)所，全程進度陪同，基本都要4周時間。這算是非常快的，就是它們團隊專為你一家服務(wù)的才能達到這樣的時間效率。目前平臺都在找律所，一些專業(yè)的律所基本都已經(jīng)飽和狀態(tài)了。”