鳳凰網(wǎng)WEMONEY訊 近日，江西省人民政府金融辦公室在官網(wǎng)正式發(fā)布《江西省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細(xì)則（二次征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），對江西省網(wǎng)絡(luò)借貸整改驗收、備案申請作出進(jìn)一步說明，并明確了不予驗收、驗收不合格的各類情形。

值得注意的是，江西未明確資金存管屬地化。但《征求意見稿》第十一條提出，網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)與通過網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議。此前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后6個月內(nèi)完成存管銀行更換。

此外，《征求意見稿》第二十七條、第三十三條還提到，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在取得備案登記后3個月內(nèi)接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺、省互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)，依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。并且，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每月向注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等部門報送機構(gòu)經(jīng)營情況、財務(wù)數(shù)據(jù)、信息披露公告文稿等有關(guān)資料。

附《江西省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細(xì)則（二次征求意見稿）》全文：

第一章總則

第一條為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理制度，加強網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事中事后監(jiān)管，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2016 年第1 號）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理登記指引》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕60 號）等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。本細(xì)則所稱備案登記是指江西省人民政府金融辦公室（以下簡稱省政府金融辦）依申請對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

第三條省政府金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的備案登記管理，督促指導(dǎo)各市、縣（區(qū)）金融辦（局）開展機構(gòu)監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置工作；各市、縣（區(qū)）金融辦（局）負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的備案登記材料審核以及機構(gòu)監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置工作。各市、縣（區(qū)）金融辦（局）應(yīng)增加監(jiān)管力量、提升監(jiān)管能力，設(shè)置專門崗位、配備專門人員，做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)工作。省政府金融辦和各市、縣（區(qū)）金融辦（局）可委托外部中介機構(gòu)或聘請外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作。

江西銀監(jiān)局及各銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，協(xié)同地方金融辦（局）做好機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險防范、處置工作。

省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。

省工商局及各級工商部門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的工商登記注冊，會同金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融廣告進(jìn)行監(jiān)管。

省通信管理局對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

省網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，接受省政府金融辦業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省政府金融辦會同江西銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，建立信息交換共享機制和協(xié)同管理機制。

第四條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10 個工作日內(nèi)申請備案登記。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的分支機構(gòu)在本省行政區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營前，應(yīng)向其注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）提交相關(guān)材料。

本細(xì)則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治（以下簡稱專項整治）工作有關(guān)安排，在完成整改驗收后再行申請備案登記。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定開展經(jīng)營，接受省政府金融辦、江西銀監(jiān)局，注冊地市、縣（區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等部門的監(jiān)督管理。

第五條鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)引進(jìn)盈利能力強、治理結(jié)構(gòu)完善的法人股東，增強資本實力，健全內(nèi)控機制，聘用具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員，加強員工教育培訓(xùn)，提升經(jīng)營管理水平。

第二章備案登記管理

第六條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記包括下列程序：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理工商登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，在公司名稱中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，在經(jīng)營范圍中載明“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)（應(yīng)在金融主管部門備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后方可開展經(jīng)營活動）”相關(guān)內(nèi)容；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)向注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）提出備案登記申請，提交完整的備案登記申請材料；

（三）縣（市、區(qū)）金融辦（局）應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備、形式合規(guī)時予以受理，經(jīng)初步審核認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，出具初審意見，報送設(shè)區(qū)市金融辦（局）；

（四）設(shè)區(qū)市金融辦（局）收到備案登記申請材料后，采取多方數(shù)據(jù)比對、網(wǎng)上核驗、實地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對備案登記材料進(jìn)行審核，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，出具復(fù)審意見，要求機構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級管理人員等對核實后的備案登記信息進(jìn)行確認(rèn)，將相關(guān)材料報送省政府金融辦；

（五）省政府金融辦對備案申請材料進(jìn)行核驗，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，在官方網(wǎng)站上公示（公示期為15 個工作日），接受社會監(jiān)督；

（六）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的，省政府金融辦辦理備案登記，出具備案登記證明文件。

第七條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記時，應(yīng)提交以下材料：

（一）備案登記申請書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、法定代表人、實際控制人、聯(lián)系方式、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP 名稱、服務(wù)器地址等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）董事會或股東會關(guān)于同意申請開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議；

（四）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（五）擬開展業(yè)務(wù)類別及業(yè)務(wù)模式具體說明；

（六）合規(guī)經(jīng)營承諾書，具體內(nèi)容見本細(xì)則第八條；

（七）全體股東出具未代他人持有股份的承諾書；

（八）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（九）法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事，總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員的基本信息資料、履歷表和近3 個月內(nèi)人民銀行征信中心出具的個人信用報告等；

（十）內(nèi)設(shè)部門情況，財務(wù)、技術(shù)、風(fēng)控等主要部門負(fù)責(zé)人的基本信息資料、履歷表等；

（十一）公司股東為法人的，需提供法人股東的營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、近3 個月內(nèi)的人民銀行征信中心出具的企業(yè)信用報告、涉及訴訟或仲裁情況說明、會計師事務(wù)所出具的近一個會計年度財務(wù)審計報告；公司股東為自然人的，需提供自然人股東的基本信息資料、身份證復(fù)印件、履歷表、近3 個月內(nèi)人民銀行征信中心出具的個人信用報告等；

（十二）分支機構(gòu)名冊及其所在地；

（十三）主要合作機構(gòu)名冊及合作內(nèi)容；

（十四）公司章程以及風(fēng)險管理制度、網(wǎng)絡(luò)信息安全保障制度和措施、客戶真實身份認(rèn)證措施、客戶風(fēng)險管理能力識別措施、財務(wù)管理制度、反欺詐、反洗錢及反恐怖融資制度和措施等風(fēng)險管理能力說明材料；

（十五）在公安機關(guān)辦理互聯(lián)網(wǎng)站備案和信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)備案的證明材料；

（十六）營業(yè)場所證明材料，包括營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等；

（十七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料；

以上材料均需加蓋公司公章。

第八條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營承諾書，對下列事項進(jìn)行承諾：

（一）嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）依法依規(guī)配合省政府金融辦、江西銀監(jiān)局以及市、縣（區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等部門的監(jiān)管工作；

（三）自愿接入監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時填報或提供信息系統(tǒng)要求的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺、資金存管銀行機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門要求提供數(shù)據(jù)；

（四）確保及時向省政府金融辦、江西銀監(jiān)局以及市、縣（區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等監(jiān)管部門報送真實、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料；

（五）不組織、從事、參與非法集資活動。

第九條對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，縣（市、區(qū)）金融辦（局）應(yīng)當(dāng)自受理之日起5 個工作日內(nèi)完成初審工作；設(shè)區(qū)市金融辦（局）應(yīng)當(dāng)自收到備案登記申請材料和初審意見之日起10 個工作日內(nèi)完成復(fù)審工作；省政府金融辦應(yīng)當(dāng)自收到備案登記申請材料和復(fù)審意見之日起15 個工作日內(nèi)完成核驗，作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案機構(gòu)信息公示、按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在內(nèi)，且備案信息公示期限不得少于15 個工作日、補正有關(guān)備案登記材料的具體時限不得超過15 個工作日。

第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，將許可結(jié)果在通信主管部門辦理完成后5 個工作日內(nèi)反饋各級監(jiān)管部門；未按規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

第十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)與通過網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋各級監(jiān)管部門。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在資金存管系統(tǒng)正式上線后5個工作日內(nèi)書面報告各級監(jiān)管部門。

對于本細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后6 個月內(nèi)完成存管銀行更換。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承諾按監(jiān)管要求向省政府金融辦、江西銀監(jiān)局及注冊地設(shè)區(qū)市金融辦（局）、銀監(jiān)分局提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況時，應(yīng)及時告知。

第十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂電子數(shù)據(jù)存證合作協(xié)議，將電子數(shù)據(jù)存證合作協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5 個工作日內(nèi)反饋各級監(jiān)管部門。

第十三條省政府金融辦在官方網(wǎng)站上公示已完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息，包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、銀行業(yè)金融機構(gòu)存管、信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)、電子數(shù)據(jù)存證平臺等情況。省政府金融辦將備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的分支機構(gòu)情況于備案公示完成后5 個工作日內(nèi)告知分支機構(gòu)注冊地市、縣（區(qū)）金融辦（局）。

第十四條在外地已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在江西省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)，向注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）提交以下材料：

（一）總部注冊地金融監(jiān)管部門出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的備案登記證明文件復(fù)印件；

（二）總部注冊地通信主管部門出具的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可文件復(fù)印件；

（三）總部與通過網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂的資金存管協(xié)議復(fù)印件；

（四）總部出具的分支機構(gòu)隸屬關(guān)系證明材料；

（五）總部企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（六）分支機構(gòu)基本情況，包括企業(yè)名稱、成立時間、工商注冊住所、經(jīng)營范圍、組織形式、實際經(jīng)營場所、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式等；

（七）分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（八）分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營承諾；

（九）分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人等主要管理人員基本信息資料、履歷表；

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料；

以上材料均需加蓋分支機構(gòu)公章。

第十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)在5 個工作日內(nèi)向注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）申請備案變更：

（一）變更名稱；

（二）變更住所；

（三）變更組織形式；

（四）變更注冊資本；

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（六）變更法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（七）分立、合并、重組；

（八）變更持股5%以上的股東；

（九）設(shè)立或者撤并分支機構(gòu)；

（十）合作的資金存管銀行變更；

（十一）增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證變更；

（十二）監(jiān)管部門要求的其他事項。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理變更登記的，應(yīng)當(dāng)提交變更備案登記申請書，相關(guān)合同、協(xié)議等證明材料。縣（市、區(qū)）金融辦（局）應(yīng)收到變更備案登記申請后的5 個工作日內(nèi)完成材料初審，報送設(shè)區(qū)市金融辦（局）；設(shè)區(qū)市金融辦（局）應(yīng)收到變更備案登記申請材料之后的5 個工作日內(nèi)完成材料復(fù)審，報送省政府金融辦審核后公示。

第十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10 個工作日，書面告知注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局），同時提供以下材料：

（一）擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的報告；

（二）董事會或股東會同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議；

（三）存續(xù)貸業(yè)務(wù)處置、資金清算完成情況及風(fēng)險評估報告；

（四）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的公告方案；

（五）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案；

（六）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)工作的部門、職責(zé)分工，主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；

（七）監(jiān)管部門要求提供的其他資料。

縣（市、區(qū)）金融辦（局）應(yīng)收到備案注銷材料后的5個工作日內(nèi)完成材料初審，報送設(shè)區(qū)市金融辦（局）；設(shè)區(qū)市金融辦（局）應(yīng)收到備案注銷材料之后的5 個工作日內(nèi)完成材料復(fù)審，報送省政府金融辦審核后注銷備案。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，在依法進(jìn)行清算后，由省政府金融辦注銷其備案。

第十七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)存在以下情形的，省政府金融辦有權(quán)注銷其備案，在官方網(wǎng)站進(jìn)行公示：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的；

（三）監(jiān)管部門通過實地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段無法聯(lián)系到機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人的；

（四）備案登記后6 個月未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、未按本細(xì)則第十一條規(guī)定實現(xiàn)資金存管、未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6 個月的；

（五）拒不配合監(jiān)管部門或拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第十八條省政府金融辦在完成備案登記后，根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)檔案，根據(jù)備案變更、注銷等情況進(jìn)行更新。

第三章備案登記管理特別規(guī)定

第十九條本細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記的，省政府金融辦依據(jù)專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理；對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組驗收合格后受理其備案登記申請。已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，在公司名稱中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，在經(jīng)營范圍中明確“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)（應(yīng)在金融主管部門備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后方可開展經(jīng)營活動）”相關(guān)內(nèi)容。

第二十條本細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記時，除需要提交本細(xì)則第七條所列備案登記材料外，還應(yīng)提交以下材料：

（一）機構(gòu)經(jīng)營總體情況；

（二）業(yè)務(wù)種類以及每種產(chǎn)品具體信息，包括合同范本、資金流轉(zhuǎn)圖、是否開展校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)等；

（三）業(yè)務(wù)規(guī)模數(shù)據(jù)資料，包括業(yè)務(wù)成交量、待收余額、逾期情況、借款人與出借人數(shù)量及分布情況等；

（四）違法違規(guī)整改情況說明；

（五）近3 個月的人民銀行征信中心出具的企業(yè)信用報告；

（六）與通過網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂的資金存管協(xié)議復(fù)印件；

（七）會計師事務(wù)所出具的上一會計年度專項審計報告，包括但不限于客戶資金管理、業(yè)務(wù)規(guī)模、財務(wù)狀況、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計；

（八）由律師事務(wù)所出具的合規(guī)法律意見書，包括對備案文件材料真實性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式及機構(gòu)經(jīng)營行為合法合規(guī)情況、存量不合規(guī)業(yè)務(wù)整改完成情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見；

（九）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的電子數(shù)據(jù)存證合作協(xié)議復(fù)印件；

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第二十一條本細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)法定代表人或其授權(quán)的高級管理人員等應(yīng)對設(shè)區(qū)市金融辦（局）核實后的備案登記信息進(jìn)行簽字確認(rèn)。

第二十二條對本細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，縣（市、區(qū)）金融辦（局）應(yīng)當(dāng)自受理之日起5個工作日內(nèi)完成初審工作；設(shè)區(qū)市金融辦（局）應(yīng)當(dāng)自收到備案登記申請材料和初審意見之日起10 個工作日內(nèi)完成復(fù)審工作；省政府金融辦應(yīng)當(dāng)自收到備案登記申請材料和復(fù)審意見之日起15 個工作日內(nèi)（不含公示期）完成核驗，作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。其他時限要求與新設(shè)機構(gòu)相同。

第二十三條本細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的分支機構(gòu)，在其總部注冊地完成專項整治分類處置后，應(yīng)及時向分支機構(gòu)注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）提交第八條規(guī)定的材料。

第四章合規(guī)經(jīng)營

第二十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；

（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；

（七）自行發(fā)售理財（注冊領(lǐng)紅包）等金融產(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第二十五條網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20 萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100 萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第二十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得違規(guī)開展房地產(chǎn)首付貸、校園貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，不得撮合違反最高人民法院關(guān)于民間借貸利率規(guī)定的業(yè)務(wù)，不得違規(guī)與各類地方金融交易所合作。

第二十七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在取得備案登記后3 個月內(nèi)接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺、省互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)，依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。

第二十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺及相關(guān)文件、協(xié)議中以醒目方式向出借人提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為，明示出借人風(fēng)險自擔(dān)，應(yīng)經(jīng)出借人確認(rèn)。

第二十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶適當(dāng)性管理制度。參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資，具備風(fēng)險投資意識和風(fēng)險識別能力，擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，對其投資結(jié)果負(fù)責(zé)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要審查，避免為不適當(dāng)?shù)慕杩钊颂峁┙灰追?wù)。

第三十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶信息安全保護(hù)及投訴處理制度，不得不當(dāng)使用、泄露客戶信息，對客戶投訴應(yīng)當(dāng)依法、及時答復(fù)處理。

第三十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，嚴(yán)格按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、自律準(zhǔn)則開展信息披露；鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)結(jié)合自身實際，更加全面、及時地向社會公眾、平臺客戶進(jìn)行信息披露。

第三十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站醒目位置公布省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等部門的投訴舉報電話。

第三十三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每月向注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等部門報送機構(gòu)經(jīng)營情況、財務(wù)數(shù)據(jù)、信息披露公告文稿等有關(guān)資料。

第三十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計；應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認(rèn)證機構(gòu)對信息安全實施測評認(rèn)證；應(yīng)當(dāng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構(gòu)對本機構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進(jìn)行評估。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)在上年度結(jié)束后4 個月內(nèi)向注冊地縣（市、區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局報送年度審計報告、評估報告、信息安全等級測評認(rèn)證報告等。

律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所及其他第三方機構(gòu)出具的有關(guān)報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異的，省政府金融辦有權(quán)拒絕接受由該機構(gòu)出具的報告，向行業(yè)主管部門通報。

第三十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，通過注冊地監(jiān)管部門向省政府金融辦、江西銀監(jiān)局報告：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為；

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)頁篡改、信息泄露等重大網(wǎng)絡(luò)安全事件，造成較嚴(yán)重后果。

第三十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5 個工作日內(nèi)通過注冊地監(jiān)管部門向省政府金融辦、江西銀監(jiān)局報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）監(jiān)管部門要求的其他情形。

第五章監(jiān)督管理

第三十七條省政府金融辦、江西銀監(jiān)局以及市、縣（區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括日常監(jiān)管、風(fēng)險排查、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險處置等。現(xiàn)場檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢查組由省政府金融辦或市、縣（區(qū)）金融辦（局）具體牽頭組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查，不得以商業(yè)機密、技術(shù)權(quán)限受限等為由阻礙檢查。

第三十八條各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管，省政府金融辦會同相關(guān)部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況。

第三十九條省政府金融辦有權(quán)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，依據(jù)備案登記材料、非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)及評估參數(shù)等內(nèi)容對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行評估分類，將評估分類結(jié)果在省政府金融辦網(wǎng)站、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（江西）等公示。

第四十條各設(shè)區(qū)市金融辦（局）應(yīng)當(dāng)牽頭建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。各市、縣（區(qū)）金融辦（局）應(yīng)當(dāng)及時將轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送本級人民政府、省政府金融辦。省政府金融辦及時將轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送省人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第四十一條省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦等共同建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)工商注冊、備案登記及注銷、合規(guī)經(jīng)營承諾書、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省公共信用信息平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（江西）實時交換數(shù)據(jù)、共享信息。各設(shè)區(qū)市參照建立本轄區(qū)信息共享機制。

第四十二條各設(shè)區(qū)市金融辦（局）、銀監(jiān)分局應(yīng)于每年3 月前向本級人民政府和省政府金融辦、江西銀監(jiān)局報送上一年度本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況報告。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)于每年3 月前向省政府金融辦和江西銀監(jiān)局報送上一年度網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的自律管理情況報告。

第四十三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、市、縣（區(qū)）金融辦（局）、銀監(jiān)分局等監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施；省政府金融辦可以給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)無正當(dāng)理由未在規(guī)定時間內(nèi)申請備案登記并開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及本細(xì)則第四十三條予以處罰，在官方網(wǎng)站上向社會公示，進(jìn)行風(fēng)險提示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的分支機構(gòu)開展經(jīng)營但未及時向監(jiān)管部門提交材料的，各設(shè)區(qū)市金融辦（局）應(yīng)要求其限期補交有關(guān)材料，將有關(guān)信息反饋至省政府金融辦。省政府金融辦將拒不報備材料的分支機構(gòu)情況反饋至總部注冊地的監(jiān)管部門，在官方網(wǎng)站上向社會公示，進(jìn)行風(fēng)險提示。

第六章附則

第四十五條本細(xì)則由省政府金融辦會同江西銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十六條本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。