今年，國家相關監管部門對于銀行業亂象將繼續保持高壓態勢，尤其是對于大案要案將堅持依法、頂格處罰，不設上限，從而起到震懾行業的作用。另外，銀監部門將進一步完善雙向問責機制，嚴肅監管氛圍。

果不其然，今年1月份銀監系統已開出497張罰單，罰沒金額超過8.98億元。同業、理財的違規操作、違規辦理票據業務、資金違規流入股市樓市、公司治理失范等成銀行業金融機構“吃”罰單的高發“罪狀”。

專家和銀行業業內人士指出，2018年首月披露的罰單情況，進一步印證了銀監部門加大處罰力度的決心。2018年合規展業、嚴控風險料成行業發展的“生命線”。同時，銀行業專注主業、回歸服務實體經濟本源的步伐將提速。

第一網貸快報顯示，1月份全國網貸成交額2749.21億元，環比下降1.50%；截至1月末，全國的基本正常經營網貸平臺為2346家，環比下降3.30%。網貸之家的統計數據顯示，1月份P2P網貸行業的成交量為2081.99億元，環比下降7.39%，創近11個月成交量的新低。隨著《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的下發以及各地平臺驗收整改細則的出臺，有些平臺部分項目暫停發標或下線，從而導致該月成交量下降。

值得關注的是，P2P平臺數量減少的類型與以往相比出現了新的現象。據不完全統計，1月份停業及問題平臺數量為73家，其中，問題平臺24家（跑路5家、提現困難18家、經偵介入1家），停業平臺48家、轉型平臺1家。停業類型占比最多，為65.75%。與去年12月份相比，各類問題平臺數量均呈現上升趨勢。1月份共新發現46家平臺，其中，有2家新上線平臺，歷史新上線正常運營平臺17家，另有新發現歷史停業及問題平臺共27家。還有2家平臺重新恢復發標。截至2018年1月底，累計停業及問題平臺達到4110家，P2P網貸行業累計平臺數量達到6016家（含停業及問題平臺）。

而對于備受關注的大案要案，銀監會毫不手軟，引發市場強烈震動。1月19日，銀監會披露，浦發銀行(600000,股吧)成都分行向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該行不良貸款。銀監會方面稱，這是一起由浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。四川銀監局依法對銀行成都分行罰款4.62億元；成都分行原行長被開除、2名副行長被降級和記大過，另有195名分行中下層及以下責任人員被內部問責。

除了商業銀行外，資產管理公司、消費金融公司、信托公司等機構的違規行為也難逃監管問責。比如，湖北消費金融公司因貸款資金被挪用連吃五張罰單，領罰40萬元，多名直接責任人被警告；另外，長城資管廣西分公司因轉嫁抵押登記費、收購金融機構非不良資產等案由被廣西銀監局罰款70萬元。

值得注意的是，銀監會2018年開年就啟動了雙向問責。比如，鑒于四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，并對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀、政紀處分。

違規開展同業、理財、表外業務依然是“重災區”。比如，黑龍江銀監局2018年第一張罰單就開給了工商銀行黑龍江省分行，該行6只、總金額54.7億元理財產品涉嫌違規。黑龍江銀監局按照過罰相當原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人處以累計3400萬元罰款。

另外，資金違規流入樓市、股市也是監管部門打擊的重點。比如，在交通銀行廈門分行收到的150萬元罰單中，案由之一便是違規發放土地融資；工商銀行浙江分行領罰的案由就包括個人貸款資金流入股市；泉州銀行廈門分行則因個人消費貸款違規流入股市被罰25萬元。