原標題：合法P2P網(wǎng)貸平臺背后的詐騙犯罪

　　近年來,伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的快速發(fā)展,以P2P平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍,“網(wǎng)貸”詐騙違法犯罪行為也呈上升趨勢。近日,福建省三明市公安局梅列分局刑偵大隊偵破了一起專門利用互聯(lián)網(wǎng)金融P2P借貸平臺實施詐騙的案件,抓獲犯罪嫌疑人35名,受害群眾遍布全國多達1000余人。

　　網(wǎng)貸糾紛牽出詐騙大案

　　2016年10月10日,來自浙江溫州的吳某將一名張姓男子扭送到三明市公安局梅列分局,報案稱張某騙了他16萬元不還。

　　“如果是普通的借貸糾紛,為何吳某在報警時卻口口聲聲說是詐騙呢?”梅列分局刑偵大隊民警鄭小龍心生疑惑。詢問中,張某承認其通過實名注冊,在某網(wǎng)絡借貸P2P平臺上向吳某借款。

　　“但當我們問起張某怎么借的錢,借了多少筆,約定多少利息時,他卻啞口無言,這說明借貸時可能不是他自己操作的。”梅列分局刑偵大隊副大隊長紀圣浪介紹說,“我們推斷這個人只是個傀儡,他的背后還有一個團伙。”

　　經(jīng)進一步偵查,警方了解到,2016年7月,張某在朋友介紹下認識了郭某,郭某向張某介紹,可以將真實信息提供給邱某等人在網(wǎng)絡借貸平臺上借款,獲得抽成。“他們只是讓我把身份證、銀行卡、電話號碼、微信交給邱某,由他們來操作,到時會分錢給我。”張某交代。

　　中“連環(huán)套”借款有去無回

　　受害人吳某說,其于2016年7月15日加了張某的微信。當天,張某就把他的身份信息、工作證明和收入證明發(fā)給吳某,說需要周轉資金向吳某借款。“第一筆是1萬元,通過某網(wǎng)絡借貸平臺借的,借款期限為15日,利息為24%,第一筆借款他連本帶息及時還了。”吳某說。

　　第一筆借款之后,張某在微信上多次向吳某借款,吳某擔心款項無法收回,便要求到三明與對方見面。

　　張某說,邱某為了不讓吳某發(fā)現(xiàn)真實的借款人,就叫其與吳某見面,還給他5000元買衣物進行包裝和招待。見到吳某后,張某請他吃了飯,郭某自稱是張某表弟,并當場將準備好的工作證明、收入證明以及名片再次交給吳某查看,打消他的顧慮。

　　“自己都親眼看到了,所以就放心借錢了。回到溫州后,我就給張某放款了,一共16萬元。”吳某說。2016年8月1日,當16萬元的借款到期后,吳某打電話向張某催收時發(fā)現(xiàn),張某已將電話關機。至此,吳某共計借款19萬余元,收到還款及利息11萬余元,損失共計近8萬元。

　　發(fā)現(xiàn)自己被騙后,吳某再次來到三明,發(fā)現(xiàn)之前張某提供的住址電話及工作單位為虛假信息。后吳某在三明市梅列區(qū)發(fā)現(xiàn)張某,并將其扭送至梅列分局。

　　抽絲剝繭挖出詐騙集團

　　偵查中,民警鄭小龍趕到借貸平臺位于北京的總公司進行調查取證,發(fā)現(xiàn)該借貸平臺系國內相對完善的P2P平臺,并無犯罪跡象。她又調取嫌疑人張某的借貸數(shù)據(jù),在對海量數(shù)據(jù)進行梳理后,挖掘出了隱藏在數(shù)據(jù)深處的線索,該詐騙集團的作案手法也隨之清晰。

　　“該詐騙集團的作案流程主要分為4個步驟。”鄭小龍介紹說,首先,團伙會發(fā)展一批中介,由他們來尋找“客戶”即借款人,用其真實身份在網(wǎng)絡借貸App平臺上注冊賬號。第二步就是“刷流水”,即利用組織者提供的資金和工作人員已有的網(wǎng)絡借貸賬戶幫助“客戶”的賬戶做借款和還款的流水,以提高信譽度來欺騙“放款人”。

　　一旦信譽度提高后,就進入第三階段——“玩號”。工作人員會使用客戶提供的微信號,以客戶的名義在該網(wǎng)絡借貸App平臺微信群內尋找放款人借款。

　　“一開始的小額交易都是有借有還,待逐步騙取‘放款人’的信任、時機成熟后,便開始大額借款。”鄭小龍說,當該賬號借款達到一定程度,不再具有利用價值時,就進入最后階段“剪號”,切斷與放款人的一切聯(lián)系,后期拒不償還。

　　2017年1月18日,梅列分局專案組民警在龍巖市新羅區(qū)抓獲犯罪嫌疑人李某、邱某,并于第二天在龍巖市新羅區(qū)抓獲該詐騙集團頭目邱某溢。

　　經(jīng)審訊,2016年2月起至2017年1月16日間,邱某溢伙同骨干邱某、李某、郭某等人,先后在龍巖市區(qū)、永安市區(qū)、三明市梅列區(qū)以及龍巖市火車站邊的出租房,組建詐騙團伙“工作室”,使用客戶張某、羅某等40余人的身份實施詐騙。偵查中,民警發(fā)現(xiàn)該案涉案嫌疑人多達140余人,受害群眾達1000余人,遍布25個省、直轄市、自治區(qū),涉案金額高達1000余萬元。目前,該案還在進一步偵辦中。（記者王瑩 通訊員陳奮　陳永煌）

原標題：合法P2P網(wǎng)貸平臺背后的詐騙犯罪

　　近年來,伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的快速發(fā)展,以P2P平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍,“網(wǎng)貸”詐騙違法犯罪行為也呈上升趨勢。近日,福建省三明市公安局梅列分局刑偵大隊偵破了一起專門利用互聯(lián)網(wǎng)金融P2P借貸平臺實施詐騙的案件,抓獲犯罪嫌疑人35名,受害群眾遍布全國多達1000余人。

　　網(wǎng)貸糾紛牽出詐騙大案

　　2016年10月10日,來自浙江溫州的吳某將一名張姓男子扭送到三明市公安局梅列分局,報案稱張某騙了他16萬元不還。

　　“如果是普通的借貸糾紛,為何吳某在報警時卻口口聲聲說是詐騙呢?”梅列分局刑偵大隊民警鄭小龍心生疑惑。詢問中,張某承認其通過實名注冊,在某網(wǎng)絡借貸P2P平臺上向吳某借款。

　　“但當我們問起張某怎么借的錢,借了多少筆,約定多少利息時,他卻啞口無言,這說明借貸時可能不是他自己操作的。”梅列分局刑偵大隊副大隊長紀圣浪介紹說,“我們推斷這個人只是個傀儡,他的背后還有一個團伙。”

　　經(jīng)進一步偵查,警方了解到,2016年7月,張某在朋友介紹下認識了郭某,郭某向張某介紹,可以將真實信息提供給邱某等人在網(wǎng)絡借貸平臺上借款,獲得抽成。“他們只是讓我把身份證、銀行卡、電話號碼、微信交給邱某,由他們來操作,到時會分錢給我。”張某交代。

　　中“連環(huán)套”借款有去無回

　　受害人吳某說,其于2016年7月15日加了張某的微信。當天,張某就把他的身份信息、工作證明和收入證明發(fā)給吳某,說需要周轉資金向吳某借款。“第一筆是1萬元,通過某網(wǎng)絡借貸平臺借的,借款期限為15日,利息為24%,第一筆借款他連本帶息及時還了。”吳某說。

　　第一筆借款之后,張某在微信上多次向吳某借款,吳某擔心款項無法收回,便要求到三明與對方見面。

　　張某說,邱某為了不讓吳某發(fā)現(xiàn)真實的借款人,就叫其與吳某見面,還給他5000元買衣物進行包裝和招待。見到吳某后,張某請他吃了飯,郭某自稱是張某表弟,并當場將準備好的工作證明、收入證明以及名片再次交給吳某查看,打消他的顧慮。

　　“自己都親眼看到了,所以就放心借錢了。回到溫州后,我就給張某放款了,一共16萬元。”吳某說。2016年8月1日,當16萬元的借款到期后,吳某打電話向張某催收時發(fā)現(xiàn),張某已將電話關機。至此,吳某共計借款19萬余元,收到還款及利息11萬余元,損失共計近8萬元。

　　發(fā)現(xiàn)自己被騙后,吳某再次來到三明,發(fā)現(xiàn)之前張某提供的住址電話及工作單位為虛假信息。后吳某在三明市梅列區(qū)發(fā)現(xiàn)張某,并將其扭送至梅列分局。

　　抽絲剝繭挖出詐騙集團

　　偵查中,民警鄭小龍趕到借貸平臺位于北京的總公司進行調查取證,發(fā)現(xiàn)該借貸平臺系國內相對完善的P2P平臺,并無犯罪跡象。她又調取嫌疑人張某的借貸數(shù)據(jù),在對海量數(shù)據(jù)進行梳理后,挖掘出了隱藏在數(shù)據(jù)深處的線索,該詐騙集團的作案手法也隨之清晰。

　　“該詐騙集團的作案流程主要分為4個步驟。”鄭小龍介紹說,首先,團伙會發(fā)展一批中介,由他們來尋找“客戶”即借款人,用其真實身份在網(wǎng)絡借貸App平臺上注冊賬號。第二步就是“刷流水”,即利用組織者提供的資金和工作人員已有的網(wǎng)絡借貸賬戶幫助“客戶”的賬戶做借款和還款的流水,以提高信譽度來欺騙“放款人”。

　　一旦信譽度提高后,就進入第三階段——“玩號”。工作人員會使用客戶提供的微信號,以客戶的名義在該網(wǎng)絡借貸App平臺微信群內尋找放款人借款。

　　“一開始的小額交易都是有借有還,待逐步騙取‘放款人’的信任、時機成熟后,便開始大額借款。”鄭小龍說,當該賬號借款達到一定程度,不再具有利用價值時,就進入最后階段“剪號”,切斷與放款人的一切聯(lián)系,后期拒不償還。

　　2017年1月18日,梅列分局專案組民警在龍巖市新羅區(qū)抓獲犯罪嫌疑人李某、邱某,并于第二天在龍巖市新羅區(qū)抓獲該詐騙集團頭目邱某溢。

　　經(jīng)審訊,2016年2月起至2017年1月16日間,邱某溢伙同骨干邱某、李某、郭某等人,先后在龍巖市區(qū)、永安市區(qū)、三明市梅列區(qū)以及龍巖市火車站邊的出租房,組建詐騙團伙“工作室”,使用客戶張某、羅某等40余人的身份實施詐騙。偵查中,民警發(fā)現(xiàn)該案涉案嫌疑人多達140余人,受害群眾達1000余人,遍布25個省、直轄市、自治區(qū),涉案金額高達1000余萬元。目前,該案還在進一步偵辦中。（記者王瑩 通訊員陳奮　陳永煌）