京東金融CEO陳生強(qiáng)內(nèi)部演講。 受訪者供圖

　　“最正確的路，其實(shí)就是那條最難走的路。” 在日前舉行的2018京東金融內(nèi)部員工大會上，京東金融CEO陳生強(qiáng)如是闡述京東金融4年的發(fā)展歷程。

　　“當(dāng)大家在談互聯(lián)網(wǎng)金融，把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成金融產(chǎn)品銷售渠道時，京東金融選擇了深耕風(fēng)險定價，把握金融的核心；當(dāng)大家在講金融科技會顛覆傳統(tǒng)金融時，京東金融選擇服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)真正優(yōu)勢互補(bǔ)。”陳生強(qiáng)認(rèn)為，正是因?yàn)檫x擇了最難走但又是最正確的路，京東金融在4年里創(chuàng)造出許許多多的不可能。

　　2017年實(shí)現(xiàn)單季盈利

　　過去一年，京東金融提出了風(fēng)控、技術(shù)、金融科技合作、大支付、場景拓展、農(nóng)村金融在內(nèi)的六大戰(zhàn)略。復(fù)盤2017年，陳生強(qiáng)說，“有了這些戰(zhàn)略的落地，截至目前，我們的累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)量已經(jīng)超過4億。2017年我們公司整體實(shí)現(xiàn)了超過百億的營收，此外，我們還實(shí)現(xiàn)了單季盈利。”

　　據(jù)陳生強(qiáng)介紹，在風(fēng)控方面，2017年京東金融的風(fēng)險定價模型體系不斷迭代，變量突破60萬，是上一年度的20倍。在技術(shù)上，京東金融已建立起一整套基于大數(shù)據(jù)和AI的完善的風(fēng)控模型與體系。人臉識別、生物探針、RNN時間序列算法以及圖計(jì)算特征關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)創(chuàng)新，在預(yù)防欺詐行為、優(yōu)化用戶體驗(yàn)、打擊黑產(chǎn)等方面發(fā)揮舉足輕重的作用。此外，京東金融硅谷AI實(shí)驗(yàn)室在2017年投入運(yùn)營，JDD全球數(shù)據(jù)探索者大賽在中美兩地舉辦，展示了中國科技公司的數(shù)據(jù)和AI能力。

　　對于金融科技合作，陳生強(qiáng)透露，2017年京東金融與銀行的戰(zhàn)略合作達(dá)到11家，實(shí)現(xiàn)四大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等所有銀行類型的全覆蓋。大數(shù)據(jù)消費(fèi)指數(shù)產(chǎn)品、信貸風(fēng)控、安全魔方、營銷云、ABS云、智能客服等科技服務(wù)組合形成FaaS（金融科技即服務(wù)）云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品化輸出。

　　與此同時，京東支付、白條和小金庫三大支付方式在京東體系內(nèi)的支付占比不斷提升，京東支付開發(fā)的京東閃付實(shí)現(xiàn)對線下各類場景的全覆蓋，并與銀聯(lián)云閃付和Apple pay合作，線下交易規(guī)模增長近1000%。

　　在場景拓展上，京東金融多個業(yè)務(wù)在線上線下場景中搶占主流行業(yè)。比如，供應(yīng)鏈金融在大零售、醫(yī)藥、物流、制造等行業(yè)快速布局，消費(fèi)金融覆蓋汽車、裝修、租房、教育等行業(yè)，小白信用在房屋租賃、生活零售、交通出行、職場招聘等多個場景實(shí)現(xiàn)連接。

　　而在農(nóng)村金融布局方面，在為養(yǎng)殖業(yè)提供金融服務(wù)的同時，“數(shù)字農(nóng)貸”到目前為止零壞賬。去年共籌建超過2000家農(nóng)村金融小站，覆蓋17個省500個區(qū)縣2000多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)鄉(xiāng)村用戶超過1500萬，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)、保險、白條、金條、眾籌、支付等產(chǎn)品在農(nóng)村渠道的下沉。

　　除了上述六大戰(zhàn)略，陳生強(qiáng)還提到，京東金融去年開啟全球化戰(zhàn)略，設(shè)立海外事業(yè)部，在泰國和印尼實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)布局。

　　打造獨(dú)特“B2B2C”模式

　　“我們所處的時代環(huán)境正在發(fā)生巨大變化：金融機(jī)構(gòu)正在順應(yīng)時代潮流，擁抱新興科技，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在社會新興消費(fèi)群體、新興產(chǎn)業(yè)、新農(nóng)村中找到新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。”談及當(dāng)下，陳生強(qiáng)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)更需要將服務(wù)下沉到企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)和消費(fèi)者需求產(chǎn)生的場景中去，真正洞察用戶需求。

　　陳生強(qiáng)稱，雖然市場上有不少能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供服務(wù)的公司，但有些只是為了賣產(chǎn)品，有些為了追求自身的業(yè)務(wù)閉環(huán)，僅僅愿意對外提供流量或廣告。也正因?yàn)榇耍〇|金融面向金融機(jī)構(gòu)提供的B2B2C的模式越發(fā)凸顯。

　　何為“B2B2C”模式？具體來看，“B2B2C”中第一個B是指京東金融，第二個B目前主要指金融機(jī)構(gòu)，最后的C則為用戶，包括個人和企業(yè)。所謂“B2B2C”，是指先以科技解決金融的問題，再把金融的業(yè)務(wù)還給金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“金融回歸金融，科技回歸科技”。

　　“在這種模式下，京東金融不僅能為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化的服務(wù)，降低成本、提高效率，而且能夠使金融機(jī)構(gòu)在更好地運(yùn)營存量業(yè)務(wù)、挖掘更深的用戶價值的基礎(chǔ)上，獲得大量增量業(yè)務(wù)和收入，實(shí)現(xiàn)模式的轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略的升級。”陳生強(qiáng)說，“我們是帶著場景和客戶，帶著對金融的深度理解能力，來服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。”

　　他認(rèn)為，這種商業(yè)模式順應(yīng)了時代的變化趨勢，有很大的機(jī)會能創(chuàng)造出千億美元市值的公司。

　　“不惜一切代價建立科技領(lǐng)先優(yōu)勢”

　　在“B2B2C”的商業(yè)模式下，京東金融將往何處走？

　　陳生強(qiáng)提出，京東金融在接下來的三年會堅(jiān)持四項(xiàng)長期戰(zhàn)略：一是全面夯實(shí)基礎(chǔ)，將現(xiàn)有業(yè)務(wù)做深做透；二是全面建立廣泛的連接，將科技服務(wù)無界化；三是不惜一切代價建立科技領(lǐng)先優(yōu)勢；四是全面推行全球化，站在全球視野參與競爭。

　　“過去四年中，京東金融在科技投入上年均增長超過100%。”陳生強(qiáng)稱，未來，京東金融至少維持這一規(guī)模并不設(shè)上限，全力保障技術(shù)研究能夠得到最充裕的資源支持，并堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)和技術(shù)的開放合作，積極參與全球的科技人才爭奪。下一階段，京東金融的主攻方向?qū)ㄈ斯ぶ悄堋⒏兄夹g(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等等。

　　為了實(shí)現(xiàn)技術(shù)研發(fā)與場景和商業(yè)應(yīng)用相結(jié)合，陳生強(qiáng)還透露，京東金融將在今年成立全新的“城市計(jì)算事業(yè)部”。據(jù)了解，該事業(yè)部將利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)服務(wù)于政府，解決城市交通、規(guī)劃、環(huán)境、能耗、商業(yè)和公共安全等痛點(diǎn)。

　　“技術(shù)服務(wù)是無界的，京東金融作為一家科技公司，從成立第一天起，愿景就是成為一家全球化的科技公司。”陳生強(qiáng)認(rèn)為，全球化不是單純地將業(yè)務(wù)拓至海外，而是要站在全球的視角看未來，用未來的視角定義現(xiàn)在，并以此作為戰(zhàn)略出發(fā)點(diǎn)。“我們不只是中國的京東金融，還是全球的京東金融。”

　　談及京東金融的價值觀，陳生強(qiáng)表示，京東金融傳承自京東，核心價值觀體現(xiàn)為用戶體驗(yàn)、突破邊界、純粹、極致、長期價值。“每個京東金融人都需要持續(xù)關(guān)注用戶體驗(yàn)，這里的用戶包括所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；科技推動行業(yè)加速變革，用戶的需求和預(yù)期一直都在變”。

　　“做金融，賺錢是很容易的事，但我們不能去賺那些快錢，這不符合我們的價值觀。有長期價值的事情，應(yīng)該是不僅對自己有利，而且對整個行業(yè)、整個社會都有價值的事情。這需要我們有共贏的思維。”陳生強(qiáng)表示，所有京東金融人要達(dá)成一個共識：京東金融不是要做一家十幾年或者幾十年的公司，京東金融要做的是百年基業(yè)。

　　本版采寫/新京報(bào)記者 陳鵬