民營個人征信機構艱難探路三周年之際，央行一紙公告，“信聯”落地。 

在互聯網金融、非銀金融領域，征信體系基本空白。三年前，央行曾通知芝麻信用等八家機構做好個人征信業務的準備工作，準備期6個月。但其間頗為曲折，牌照遲遲沒有下發。 

今年1月初，央行官網發布《關于百行征信有限公司（籌）相關情況的公示》，百行征信業務范圍是個人征信業務，注冊資本人民幣10億元，中國互聯網金融協會持股36%，8家試點機構分別持股8%。 

百行征信的落地，幾家歡喜幾家愁。 

多位征信行業人士指出，三年以來，個人征信機構面臨著“鮮有信貸機構愿意共享數據”、“風控副業輸血主業”的尷尬局面。從國家金融基礎設施建設角度來看，在央行的主導下，如果百行征信能夠成功，有望解決新金融領域的征信問題，也有望和央行征信中心打通，實現數據共享。 

一家試點機構負責人告訴21世紀經濟報道記者：“百行征信很多細則目前尚不清楚，不是說不告訴我們，而是還沒有擬好。” 

信貸機構不愿共享數據 

“實踐證明，民營個人征信機構很難做好。三年下來，8家試點都沒突破，因為信貸機構不愿共享數據，尤其是貸后違約數據。監管牽頭籌建百行征信，是因為我們沒做好，監管另想辦法。”另一家試點機構高管對21世紀經濟報道記者坦言。 

他進一步解釋：“信貸機構沒有義務給我們報數據，這些貸后違約數據都是信貸機構用損失換來的，共享給其他機構，相當于培養競爭對手，誰先報，誰就是傻子。即使報了，真假也可以操作，我們驗證不了，只能當作真的。我們也收集了部分貸后違約數據，但量太少了，沒有長期、持續、系統性的該類數據。” 

上海一家網貸平臺負責人告訴21世紀經濟報道記者：“平臺雖然有跟個人征信公司合作，有的免費，有的收費，但一般不給他們數據。一方面擔心第三方機構利用這個數據做業務，不利于我們；另一方面，第三方機構有可能倒賣數據，現在數據就是錢，除非國家強制性規定報送。” 

上述試點機構高管還稱，由于是商業行為，導致機構間互不信任，因此希望在央行的主導下，百行征信能強制性獲取數據，才能解決上述問題，8家試點機構也是股東，可以協助做產品化、銷售等業務。 

不過，多位業內人士認為，百行征信落地還沒那么快，預計需等互金風險專項整治工作結束后，才能準確得知哪些機構要報送數據，報送什么數據。 

民營個人征信機構何去何從？ 

百行征信落地，對于個人征信行業來說，影響深遠。但對于其他個人征信機構，影響未必都是正面。業內普遍認為，總體來看，個人征信市場化空間縮小了。 

上述試點機構高管表示：“對于8家試點機構，現在暫沒有什么變化，還是繼續做業務。主要是風控業務，譬如反欺詐、信用評分等。” 

對于上海資信公司，多位業內人士認為，這是不同階段的產物，要看央行如何明確其定位。 

上海資信有限公司官網顯示，其成立于1999年，是經央行批準組建的全國首家從事個人征信業務的機構；2009年，央行征信中心正式成為上海資信的控股股東。網絡金融征信系統（NFCS）由央行征信中心委托建設，主要收集全國的網絡借貸、小額貸款、消費金融、融資租賃等互聯網金融及非銀金融信用信息，向合作機構提供個人征信共享服務，并幫助網貸機構接入央行征信系統。 

至于其他個人征信機構，比如北京安融征信、算話征信，有的堅持做征信，有的轉型做風控。 

北京安融征信公司總經理常勝告訴21世紀經濟報道記者：“百行征信的落地，是我國個人征信服務向規范化邁進的重要一步。百行征信成立并不意味著個人征信的市場化發展道路完全封閉。針對特定領域、特定市場主體征信的補充與完善，仍是社會信用體系建設的重要組成部分。” 

算話征信CEO蔣慶軍于近日向21世紀經濟報道記者表示，算話征信將更重視提供風控服務，在個人信貸早期風險預警服務方面投入更多的資源。