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2018年，網貸平臺最為生死攸關的事情無疑是“備案”。

首批獲得備案的平臺，將成為中國網貸行業納入監管后，首批獲得監管認可的平臺。

這一紙備案證明，不僅是合規的最佳證明，更是未來業務的巨大助推器——備案意味著獲得合法經營權，也意味著平臺經過層層監管檢查后獲得“靠譜”的認可——就猶如穿上“黃馬褂”，所向披靡。

然而備案就像千軍萬馬過獨木橋——全國范圍內1900多家網貸平臺，逐一通過驗收后，僅有少數可以獲得備案，這將是一場殘酷的淘汰賽。

今天女記的網貸備案故事系列，要和你講講平臺的故事，那些看起來不可思議，但又真實發生的事情。

01沖刺備案之：黨支部的故事

“我們成立了黨支部，跟著黨走，才能完成合規備案。”深圳某網貸平臺人力資源人士小賈終于趕在2018年1月的最后幾天完成了他2018年的首個首要任務——為平臺設立黨支部。

這樣看起來與經營毫無關系，卻十分重要的任務源于一個不知道從哪來的傳言——要想備案成功有個不成文的規定就是——要成立黨支部。

為這樣消息而努力的不僅小賈所在的網貸平臺。女記從業內獲得的確切消息，僅今年1月份，深圳就有至少4、5家網貸平臺在短時間內成立了黨組織。

“黨支部一定要有三個黨員才可以，”某平臺人士對女記表示，由于該公司此前招聘時并沒有看重員工的政治面貌，結果在組建黨支部的時候犯了難。為此還特意新招聘了一位黨員，并且黨支部成立后，不僅僅增加了各種學習任務，還多了很多“報告”要寫。“就連別家公司黨支部的活動也要參加，”

盡管消息不知道源于何處，盡管監管從未如此表態。但黨支部的故事告訴我們，當下，只要能為網貸備案制造更多的“加分項”，無論真假，都是各家平臺最重要的事兒。

02沖刺備案之：注冊地遷移潮

“工作全部圍繞備案，我連睡覺做夢都與備案有關！”華南一家小型平臺的負責人A苦笑著告訴女記。

金融辦、存管銀行、會計師事務所、律所……他像陀螺一樣在公司和這些與備案相關的地方旋轉。剛進入2018年，他背上的KPI的NO.1考核目標就是——拿到備案。

然而，千方百計之后，到底能不能獲得首批牌照，不僅A心里沒數，就連A的老板老王也只能勉強說：“盡人事，聽天命。”

到底有所少家平臺將成為首批備戰平臺？就如一個謎一樣成為網貸行業最具價值的情報。

融360網貸評級組預計，全國能夠拿到首批備案的平臺將不超過400家。其中，北京預計首批備案在100家以內、上海不超過100家、深圳在30家左右、杭州在30家以內、福建不會超過30家、江西不超過10家。而根據網貸之家2018年1月底最新數據，全國P2P正常運營的平臺數量為1906家，廣東、北京、上海正常運營的平臺分別為407家、373家、255家。

這意味著，大約每5家網貸平臺爭取一個入場券的名額。女記獲悉，在深圳的網貸平臺中就有流傳因為區金融辦是網貸平臺備案的第一道關口，“各個區有固定的名額”之說也不脛而走。

因為有名額之說，因此，換個地方到名額更多、競爭更小的地方就也許就是很多平臺提高備案“命中率”的方案。這個道理就像高考時，高考移民一樣。

以深圳為例，“深圳前海”作為粵港澳大灣區的核心商區，兩年前為了吸引高科技企業落戶，給與企業不少稅收優惠政策，一時間引入了很多網貸平臺。因此，南山區自然是網貸平臺的密集區。第一網貸大數據系統顯示，目前，深圳市基本正常經營平臺412家(占廣東80%，占全國17%)，而南山區P2P網貸基本正常平臺299家，占深圳73%。“如果南山區只有20個名額，那我們真的是要擠破腦袋了。”有平臺人士對女記感嘆。

為此，不少“嗅覺”靈敏的平臺，早早就做了地址遷移。比如南山區的某家平臺早在去年中下旬就遷移到羅湖區。

這并非是個案，據女記不完全統計，從2016年底開始，深圳有鵬金所、粵商貸、銀盛金服等10多家平臺進行了地址變更，多是從南山區遷移至福田區、羅湖區、龍崗等其他區域。

“我們行動晚了”深圳某家網貸平臺運營人員對女記表示，去年底今年初再想遷已經很難了，“我們前陣子也是想從前海往外遷，但是工商局已經不給變更了。

另一家平臺負責人則告訴女記，該平臺在今年1月初剛從南山前海遷到羅湖區。就在該平臺遷移后的半個月，1月19日深圳市金融辦就發布了《關于進一步做好全市網絡借貸信息中介機構整改有關事項的通知》，規定了“在深P2P企業在向各區申報登記后，不得在市內隨意變更注冊地址和實際經營地，待驗收通過后再向市有關部門申請變更。”

不過，深圳備案還要求注冊地址和經營地址一致。因此，上述注冊地是否遷移之策是否能讓各家獲得更高的備案通過概率，抑或因為短時間遷移造成更大的麻煩，暫時尚不可知。

03沖刺備案之：搞定法律意見書！

“上午繼續現場核查一家網貸機構，下午對另一家補充盡調。”這是女記的某位律師所朋友前兩天發的朋友圈。從他朋友圈就能看出來，網貸備案必須提供律所意見，為他帶來了2018年的一波“開門紅”訂單。近幾個月他的行程遍布北京、上海、杭州、深圳各地。

“網貸機構備案登記項目的盡調工作量、難度和風險遠超過一般非訴項目的預期，”該人士對女記表示，盡管上門接洽的多，但這種生意也并非都能接。他愿意做老客戶——除了原有的顧問單位外，審慎接收新的合作。

律所與網貸平臺的合作方式，從淺入深也分為不同的模式，女記從某律所負責人處獲悉，目前主要的三種合作方式有，第一種只是入場盡調，向平臺收取一部分費用，第二種則是入場盡調后并合規整改，再出具法律意見書，收取部分費用，最終等到通過備案收取剩余費用；第三種則是入場盡調后幫助平臺合規整改，收取一部分費用，再出具法律意見書，并最終坐等平臺備案登記，收取剩余費用。根據不同的平臺，律師會協商不同的合作方式。

一方面是律師所的律師們為了平臺絞盡心力，把控平臺風險，出具整改意見和法律意見書，而另一方面平臺與律師事務所之間關系卻有些“微妙”，其中也不發一些渾水摸魚的小律所，希望趁機“撈一把”。

“XX律所現在口氣大的要命，提供的東西特別多，要求我們提供的資料清單就有14頁！”深圳的某平臺運營人士無奈地對女記表示，“但是沒辦法，我們硬著頭皮還是得求著律所幫我們盡調，沒有法律意見書就不能通過整改驗收。”

“根本沒辦法保障平臺的利益，他們幾乎把我們平臺扒光了，連我們市場營銷的第三方合作機構都要列出來”；“還要抓取平臺數據，雖然簽署了保密協議，但這些涉及到平臺核心的數據一旦泄露，但后果不堪設想。”

這其中不乏一些想賺快錢的小律所。“有律所希望我幫他們拉客戶，20萬的單能給中介4到6萬，高的提成能到20%，”深圳某互金圈人士對女記表示。

04沖刺備案之：就怕上了個假存管

銀行存管則是網貸平臺合規最早明確的合規線。也是備案中的硬性條件之一。

然而，為了完成這一指定動作，并不容易，困擾各家平臺最大的問題是指令一直在變。

“一開始沒有說銀行資金存管，我們都上第三方存管；等到說可以做銀行資金存管，卻又沒有明確聯合存管模式行不通。等到終于好不容易對接完成銀行資金存管，卻被告知，你所對接的銀行可能通不過驗收！”廣州一位網貸平臺負責人張明（化名）將起存管故事滿是無奈，他最近最大的擔憂是其已經對接上的華興銀行，會不會被宣告無法通過中國互金協會的測試。

資金存管指令不明確造成的問題，不僅在于因為不斷遷移系統影響用戶體驗，更嚴重的是在生死時速的備案關鍵時刻。張明說，每換一次系統，最快的速度可能也要折騰上半年。

而事實上，從行業數據看，目前僅是完全存管，就有不少銀行完成不了。如廣東發布的156條網貸整改驗收指引中就明確規定了以下兩種情況不能通過整改驗收——網貸平臺銀行存管后發生的業務未全部上線資金存管、銀行存管雖然上線但合作銀行未通過銀監會開展的測評。而根據融360統計，目前非完全存管平臺達26家，其中廣東的占了半數，有9家為深圳平臺、5家為廣州平臺。

“一般而言，上線銀行存管系統后，平臺對接數據、遷移系統的周期一般為3到6個月左右。”一位平臺負責人對女記表示，為了省時間，部分平臺抱著僥幸心理，打著“用戶體驗”的幌子上了部分存管，如今要自食其果。

此外，更多的變數在于，不少平臺哪怕是已經完成完全銀行資金存管，也有可能上了一個假的銀行資金存管——所對接的銀行無法通過中國互金協會的驗收，或者當地監管突然要求銀行資金存管屬地化要求。

根據去年底發布的57號文要求，測評工作由中國互聯網金融協會組織開展，測評內容主要是銀行存管業務和存管系統的合規性。對于首次測評合規的商業銀行，協會將予以公示。據融360數據顯示，目前首批共有10家銀行申請，已知的名單包括廈門銀行、新網銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行。

據業內消息，首批申請測評的存管銀行中，只有三家通過了中國互金協會的測試，但目前互金協會尚未公示測評標準和結果。

有分析認為，測評之下，銀行面臨成本增加和測評不通過所帶來的負面影響之后，也會考慮退出網貸資金存管這個“雞肋”的業務。據媒體消息稱，貴州銀行要完全退出存管業務，而目前已經上線貴州銀行存管的平臺共有31家，此外，根據融360監測發現，已經有3家平臺發布公告稱與貴州銀行停止存管合作，已有平臺在與新的銀行洽談合作。除了貴州銀行，網傳還有一些銀行與多家平臺終止合作。可見，又將有一批平臺需要尋找新的銀行進行資金存管，更換存管銀行潮仍然繼續。

“我們一直在催銀行能不能早點提交測評資料，前幾天終于反饋給我們了，說這幾天就會提交了，”深圳某網貸平臺負責人語氣中有著些許無奈。“先是說深圳有可能屬地化存管，當時我們剛剛跟這家城商行上線存管，前前后后選擇銀行，談合作就耗費了小半年，再上線系統又用了三個多月，這一輪下來已經心力交瘁，當時已經開始接觸民生銀行這類稍微大一點規模的銀行，但是更換成本太高，尤其是對我們這類中小平臺來說。”當得知深圳驗收細則中沒有異地存管這項時，他心里的石頭才算是落了地。

但一想到銀行存管系統還得通過測評，他還是有點擔心，“很多小銀行的系統不穩定，不知道能不能通過測評。”他表示，如果該銀行通過不了測評，則只能等待銀行在6個月之類整改系統，“但也不能‘一棵樹上吊死’，我們也在打聽哪三家銀行通過測評了，先聯系著，萬一有需要呢。”