新時代下，傳統銀行紛紛發力互聯網金融，轉型升級勢在必行。如何把握金融行業新風口？近日，廣州銀行股份有限公司（以下簡稱“廣州銀行”）黨委副書記、代理行長丘斌表示，廣州銀行充分利用現代科技手段，實現二次轉型，努力打造“智慧銀行”。

廣州銀行股份有限公司黨委副書記、代理行長丘斌。新華網發

加快推進“1321”工程 實現二次轉型

廣州銀行成立于1996年9月, 一直被稱為“廣州市民的銀行”。隨著粵港澳大灣區戰略的提出，廣州銀行積極調整定位，謀求二次轉型，主動服務廣州市乃至廣東省社會經濟發展，自覺融入國家發展戰略，助推粵港澳大灣區建設。

丘斌介紹，廣州銀行加快推進“1321”工程，即以流程再造為“1”個核心，以公司業務、零售業務、金融市場業務“3”大業務板塊為抓手，以改造薪酬激勵機制和授信管理機制、強化風險管理為“2”個支撐，以加強黨的建設為“1”個根本保障。

近年來，廣州銀行支持廣州地鐵、南沙油輪母港碼頭、廣州空港等重點項目，以及珠海、東莞、惠州、肇慶等地市等水利、港口、新能源項目，并與省機場集團簽訂了總金額180億元等全面合作協議，積極參與空港建設。同時，廣州銀行還加大先進裝備制造業方面等投入，成為了首家為南沙汽車平行進口提供授信的銀行。

一方面，廣州銀行推進綠色金融，支持生態文明發展，計劃發行50億元的綠色金融債，支持廣州花都綠色金融示范區的發展；另一方面，該行積極服務中小微企業，推出“科技貸”等中小微企業標準化產品。同時，打造了以個貸為基底的全新產品鏈。

丘斌說，通過推進“1321”二次轉型工作，將著力培育廣州銀行在區域特色優勢的競爭力，為區域經濟發展提供支持，“與粵港澳大灣區共同成長”。

擁抱金融科技 實現新的突破

2017年被稱為金融科技元年。丘斌認為，關于金融科技，應該從兩個角度去認識：一個是在依法合規、風險可控的前提下，創新金融服務，開發復合性的金融產品，為企業提供強力金融支持，推動產業從制造向創造的飛躍；另一個層面是金融企業要充分運用科技手段，創新提高金融服務水平。

金融科技的發展，主要給銀行業帶來了商業模式和思維觀念上的挑戰。在金融脫媒、利率市場化背景下，傳統的業務模式已經不能滿足發展需求，銀行需要尋找新的利潤增長點。

“對于中小銀行而言，借助新科技手段提升金融服務質效，是實現新突破的重要路徑。”丘斌說。

為此，廣州銀行立足實體經濟，積極探索業務發展新思路、新模式。2017年以來，廣州銀行與唯品會等互聯網企業簽署了戰略合作協議，開展開放式生態合作，借助互聯網平臺優勢培育業務發展新動力源和增長極，推動經營管理體制和業務發展模式的換擋升級。

打造“智慧銀行” 構建全鏈條服務體系

丘斌透露，廣州銀行正在啟動“智慧銀行”項目，打造智慧銀行業務孵化器和探索互聯網金融平臺，構建全鏈條服務體系，服務于零售客戶、小微客戶以及三農客戶。基于金融科技創新、互聯網金融、普惠金融的新生態業務,以新型支付結算和投融資一體化服務中小微企業和市民大眾，為母體銀行純線下業務做有效補充。未來通過整合數據資源，為建設數據集聚模式的金融大數據平臺公司作準備。

據介紹，“智慧銀行”是基于“直銷銀行”理念的擴展。所謂“直銷銀行”，主要是通過互聯網、移動互聯網、電話等工具，實現后臺處理中心與前端客戶業務指令的直接往來。

為推動“智慧銀行”項目落地，廣州銀行順應移動支付潮流，建立全能型移動支付平臺，打造智能支付體系；構建智能化風控管理體系；提供高效快捷的金融服務解決方案。

通過“智慧銀行”的成立，廣州銀行未來的業務將分為兩塊：一是傳統的線下銀行業務，另一個是基于互聯網的線上銀行業務，構建全融合、多場景、高安全、快響應的“一點接觸，全程響應”金融科技服務體系。

據悉，第一屆廣州國資國企創新大賽于2017年9月至2018年1月期間舉辦，廣州銀行攜7個項目參賽。

丘斌認為，本次大賽將進一步推動創新驅動發展戰略落地實施，營造廣州國資國企“創新、協調、綠色、開放、共享”的氛圍，構建廣州國企創新生態圈。同時，增強廣州銀行金融服務實體經濟能力，激發創新活力，助推銀行“二次轉型”升級。（關錦恒）