來源：網貸之家

2月1日，廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“金融辦”）下發《關于進一步做好全省網絡借貸信息中介機構整改驗收有關事項的通知》（下簡稱“通知”）。

通知中提到，在廣東省注冊登記、自互聯網金融風險專項整治以來未收到檢查通知或未向監管部門報送整改報告的法人網貸機構，需于2018年2月10日前向注冊地所在市金融局報告并接受監管；逾期未報告的，不予整改驗收及備案登記。

據悉，該通知包括《廣東省網絡借貸信息中介機構整改驗收問題自查指引表》（以下簡稱“自查指引表”）、《廣東省網絡借貸信息中介機構整改驗收自評報告編寫說明》、《廣東省網絡借貸信息中介機構專項審計報告編寫指引》、《廣東省網絡借貸信息中介機構整改合規情況法律意見書編寫指引》四份文件，其中自查指引表提出158條P2P網貸整改驗收指引。

值得注意的是，自查指引表指出，注冊地與經營地不一致額網貸機構，需在備案登記后一年內整改完成。

另外，網貸機構存在以下行為的，需要在相應存量業務申請驗收前整改完成：

1、直接或變相向出借人提供擔保或承諾保本保息，存在直接承諾保本保息，包括在官網、APP等對外宣傳及相關合同協議中承諾由平臺自身保本保息、代償逾期債權、回購債權、平臺及關聯方設立或變相設立風險保證金、準備金、備付金等各類客戶風險保障機制，或者以此進行宣傳等行為的；（目測承諾保本保息真的要退出歷史舞臺了，包括隱形得回購債權，關聯方設立備付金，不過其實現在網貸平臺的處境，如果出現逾期又不墊付，那么品牌會受到極大的影響，比如貸幫，德眾金融，碰到此類逾期平臺，速速遠離）

2、自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目，大規模線下營銷；

3、違規發放貸款：平臺運營企業直接發放貸款（表現形式包括平臺先為借款人發放貸款、后向出借人募集資金等）；（如果由某自然人出借，然后將債權轉讓呢？）

4、向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務（將合作方已形成壞賬的借款項目放在平臺上，按照正常項目向出借人募集資金、允許有逾期標的且未結清的借款人繼續在平臺發標等）。（舉雙手贊成！）

網貸機構存在以下行為的，需要在申請驗收前整改完成：

1、未以醒目方式通過借款合同等途徑，向借款人提示利息及相關費用收取規則、禁止性行為、違約后果等，并經借款人確認，官網無網絡借貸知識普及和風險教育活動；或無相關措施確保出借人知悉借貸風險，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸 ；（其實有相當一部分平臺的合同中，是沒有寫相關費用的收取規則的，全是套路，也請大家在投資前，仔細看一下，投資后是否會收取利息管理費等費用）

2、未制定防范欺詐規章制度，制定防范欺詐規章制度但未執行或不具備執行的條件的；

3、未與銀行開展資金存管業務合作、實現銀行資金存管后發生的業務未全部上線資金存管；（銀行存管其實真的只是門檻，千萬別覺得是背書哦）

4、平臺自身或委托第三方機構通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。（呵呵呵呵）

網貸之家研究院院長于百程認為，相比上海、深圳和江西，廣東的整改驗收認定指引在一些領域更加細致，也相對明確。

一、對8·24之后的新平臺備案提出明確認定和要求。

57號文要求8·24暫行辦法之后設立的平臺在專項整治期間原則上不予備案，廣東的驗收指引對新設立平臺做了明確的認定，既包括8·24之后設立的平臺，也包括之后上線網貸業務的平臺。并且，這些平臺需在指引發布后的10個自然日內向注冊地所在市金融局報告，接受監管。未按規定報告的，不予整改驗收及備案登記，并予以取締。

二、平臺在整改驗收前必須上線銀行存管。

在銀行存管方面，廣東明確要求平臺在申請驗收前就要與銀行開展存管業務，并且業務也需要全部上線存管，不允許雙系統，驗收指引中對于屬地化并未作出要求。而此前上海的要求是，銀行存管可以在備案登記后的規定時間內整改。

三、對于現金貸等違規業務，提出停止新增的具體時間節點要求。

除了存量違規業務要逐步壓縮，制定退出時間表之外，廣東的驗收指引要求，在2017年6月30日以后仍開展校園網貸業務，2017年7月15日后仍與各類地方金融交易場所開展合作，2017年12月20日以后仍開展“現金貸”業務的平臺，均為違規，這對一些僥幸的平臺備案會提出很大挑戰。

四、對抵押類業務的平臺，抵押物的控制方做出規定。

對于車貸和房貸平臺來說，借款人的抵質押物抵押在平臺或關聯方名下是否合規，一直是模糊地帶。廣東的驗收指引明確指出，抵質押物的主體應該是非平臺關聯方，否則違規。

據網貸之家數據顯示，截至2017年12月底，廣東省（不含深圳）正常運營平臺數為104家，2017年12月廣東省（不含深圳）網貸成交量為151.88億元，約占全國同期網貸成交量的6.76%。截至2017年12月底，廣東省（不含深圳）網貸貸款余額為459.68億元。

12月廣東省（不含深圳）的網貸綜合收益率為9.97%，高于全國同期綜合收益率，12月平均借款期限為6.17個月，較全國網貸行業平均借款期限短3.85個月。

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