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2018年,將是P2P網(wǎng)貸的備案年。繼監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(簡(jiǎn)稱“57號(hào)文”)后,各地正在進(jìn)行整改驗(yàn)收工作。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從接近監(jiān)管人士處獨(dú)家獲悉上海P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作方案內(nèi)容。
接近監(jiān)管人士透露,上海P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭,市級(jí)層面成立由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭,人民銀行上海總部、市工商局、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等部門(mén)共同參加的聯(lián)合整改驗(yàn)收小組,統(tǒng)籌確定本市整改驗(yàn)收及機(jī)構(gòu)備案的標(biāo)準(zhǔn)及措施。各區(qū)應(yīng)當(dāng)成立由金融辦(局)、市場(chǎng)監(jiān)管、公安(經(jīng)偵、網(wǎng)安)、網(wǎng)信等部門(mén)組成的聯(lián)合整改驗(yàn)收小組,具體負(fù)責(zé)組織推動(dòng)本轄區(qū)內(nèi)整改驗(yàn)收及機(jī)構(gòu)備案相關(guān)工作。
這也印證了此前的報(bào)道。據(jù)《新華社》報(bào)道,上海網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案需要獲得“雙同意”,即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認(rèn)同,才可能獲得備案,在監(jiān)管分工上,未來(lái)地方監(jiān)管部門(mén)即上海金融辦將負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”,而上海銀監(jiān)局則將對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“行為監(jiān)管”。
具體來(lái)說(shuō),在工作流程方面,一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成規(guī)范整改,及時(shí)提交整改完成情況報(bào)告及相關(guān)備案登記申請(qǐng)材料,原則上應(yīng)于2018年3月底之前完成規(guī)范整改工作、向注冊(cè)地所在區(qū)整治辦提交整改完成情況報(bào)告;個(gè)別情況極其復(fù)雜、整改難度極大的機(jī)構(gòu),最遲應(yīng)于2018年4月底之前完成相關(guān)工作。
二是各區(qū)聯(lián)合整改驗(yàn)收小組對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改完成情況進(jìn)行初步驗(yàn)收,對(duì)初步驗(yàn)收合格并申請(qǐng)備案登記的機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示,并及時(shí)將初步整改驗(yàn)收結(jié)果等情況報(bào)市聯(lián)合整改驗(yàn)收小組審定。
三是市聯(lián)合整改驗(yàn)收小組對(duì)各區(qū)整治辦提交的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)初步整改驗(yàn)收結(jié)果進(jìn)行審定,對(duì)符合條件的機(jī)構(gòu)辦理備案并向社會(huì)公示。
此外,原則上應(yīng)于2018年5月底之前完成主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作;對(duì)于難度極大、情況極其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu),應(yīng)于2018年6月底之前完成相關(guān)工作。
根據(jù)“57號(hào)文”規(guī)定,對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收,無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門(mén)予以處置,包括注銷其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站,要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。
對(duì)此,接近監(jiān)管人士表示,上海P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作方案也有提及退出問(wèn)題,其稱,各區(qū)應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況,積極穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作,充分協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門(mén),在機(jī)構(gòu)退出環(huán)節(jié)依法履行相應(yīng)職能,確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn),守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生大規(guī)模群體性事件的底線。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,上海共有將近300家網(wǎng)貸平臺(tái),其中,監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注80多家。關(guān)于備案數(shù)量,說(shuō)法眾多,比如,30家,不足100家,等等。
去年12月底,針對(duì)P2P備案,上海市金融辦相關(guān)人士表示,上海正在加快研究出臺(tái)P2P備案管理相關(guān)辦法,原則是“從嚴(yán)把控、不設(shè)指標(biāo)、合規(guī)一家、確定備案一家”。
