2018年1月問題平臺(tái)名單

網(wǎng)貸之家訊 備案提速疊加年初效應(yīng)，1月份退出的P2P平臺(tái)呈現(xiàn)倍增趨勢。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2018年1月，停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)有49家，問題平臺(tái)（含跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入等情況）為24家，也就是說，今年1月的停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量合計(jì)已達(dá)73家，約為上個(gè)月的2倍。2018年1月問題平臺(tái)名單網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，這也是自2017年1月以來單月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量最多的一個(gè)月。

在1月份退出的73家平臺(tái)中，停業(yè)平臺(tái)占到了67%，還算正常水平，并未出現(xiàn)如去年9月份問題平臺(tái)大比例上升的狀況。

年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。去年的1月，網(wǎng)貸圈也是雷聲隆隆，多家羊毛平臺(tái)紛紛爆雷，投資人對此戲稱“爆雷聲聲辭舊歲，人未還鄉(xiāng)錢已飛”。

為何年初問題平臺(tái)如此之多？

作者、自媒體人互金偵探表示，年底年初問題平臺(tái)暴增，其實(shí)是每年基本都會(huì)出現(xiàn)的情況。原因主要有幾點(diǎn)：一方面，投資人為了避險(xiǎn)，資金會(huì)偏向于投資到業(yè)內(nèi)的頭部平臺(tái)，而一些實(shí)力較差或者沒有實(shí)際業(yè)務(wù)的平臺(tái)，會(huì)出現(xiàn)資金凈流出的情況，如果平臺(tái)有拆標(biāo)或者逾期情況較為嚴(yán)重的話，新進(jìn)資金無法填補(bǔ)逾期漏洞，那么就會(huì)出現(xiàn)兌付困難的情況。另一方面，年底對借款人進(jìn)行催債很常見，許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)在年底收回對外的借款，一定程度上會(huì)導(dǎo)致借款人資金鏈緊張。特別是部分多頭借貸且被多頭催賬的借款人，逾期的概率將大大提高。此外，“還有一小部分純詐騙的平臺(tái)認(rèn)為年底是收網(wǎng)時(shí)機(jī)了，也不用再撐下去了，利用投資人過年期間不方便維權(quán)的情況，直接跑路。”網(wǎng)貸之家研究員蘇筱芮也表示，年底歷來是網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，資金流動(dòng)性趨緊。她同時(shí)指出，隨著備案的不斷推進(jìn)，一些平臺(tái)以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等為名，加速清盤或爆雷。“從目前各地監(jiān)管出臺(tái)的備案管理辦法來看，無論銀行存管、三級等保、審計(jì)報(bào)告還是法律意見書等，動(dòng)輒數(shù)十萬的報(bào)價(jià)，都需要付出不小的合規(guī)成本。一些原本合規(guī)意愿就不高的平臺(tái)，會(huì)選擇在監(jiān)管部門正式出手前‘自行了斷’。”在2017年12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文）。要求各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。全國P2P整改和備案工作明顯提速，這也加速了平臺(tái)的退出。蘇筱芮認(rèn)為，平臺(tái)退出數(shù)量上升的趨勢在年后備案逐步落地的過程中，或?qū)⒀永m(xù)。

及時(shí)關(guān)注平臺(tái)備案進(jìn)度與合規(guī)情況

網(wǎng)貸之家專欄作者天地之間（網(wǎng)名）表示，一些網(wǎng)貸小白投資人或新人，并沒有意識(shí)到網(wǎng)貸不等于存銀行。“他們投P2P過幾個(gè)月后，就開始飄飄然，不把本金放在首位、不學(xué)習(xí)或不會(huì)自己判斷，盲目跟風(fēng)投資。而一旦平臺(tái)出問題，就會(huì)產(chǎn)生連鎖的恐慌情緒。”

他指出，投資人需要潔身自好，敬畏風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，盡快學(xué)會(huì)建立自己投資思路，堅(jiān)持自己的投資初心。具體而言，要優(yōu)先看平臺(tái)的業(yè)務(wù)，了解清楚一個(gè)平臺(tái)目前所進(jìn)行的業(yè)務(wù)，是否符合當(dāng)前政策規(guī)范，是否是做中介（這是網(wǎng)貸的根本）；其次是看風(fēng)控等其他方面。他強(qiáng)調(diào)，不要過于看重平臺(tái)的包裝，正所謂“不看廣告看療效”。蘇筱芮建議投資人及時(shí)關(guān)注平臺(tái)備案進(jìn)度與合規(guī)情況。目前，各地相繼頒布了合規(guī)備案的檢查辦法，但仍未進(jìn)入到實(shí)質(zhì)備案公示的階段。此時(shí)，投資人可對照參考平臺(tái)所在地的監(jiān)管辦法，對平臺(tái)的基本資質(zhì)進(jìn)行初步判斷，具體指標(biāo)包括銀行存管、信息披露、審計(jì)報(bào)告與法律意見書出具的第三方意見、是否發(fā)布合規(guī)日程進(jìn)展及完成比例等。有投資人提出：“如果我投資的平臺(tái)通不過備案，且標(biāo)的期限又比較長，怎么辦？”對此，天地之間認(rèn)為，不必過于擔(dān)心。“備案，很難一步到位，大部分平臺(tái)在逐步整改。比如去年的借款限額令，這一年多了很多平臺(tái)已經(jīng)完成了大額項(xiàng)目的整改。備案不通過，不代表以前的投資會(huì)有所影響，如果平臺(tái)自身沒問題，那么以前的項(xiàng)目一般都會(huì)自然退出。再比如活期，平臺(tái)也是很自然地整改，并沒影響到大家的實(shí)際投資。”

【1月代表性問題平臺(tái)回顧】

1月初，深圳P2P平臺(tái)大豐收金融發(fā)布提現(xiàn)困難公告稱，由于近期大豐收金融有一批項(xiàng)目逾期，借款人不能按時(shí)的還本付息，同時(shí)因大豐收金融股東資金緊張無法及時(shí)提供運(yùn)營資金和周轉(zhuǎn)資金。

有意思的是，這家平臺(tái)官網(wǎng)宣稱“迄今為止，項(xiàng)目逾期率為0%”，但同時(shí)，其官網(wǎng)又顯示金額逾期率為41.14%，項(xiàng)目逾期率為9.35%。此外，在發(fā)布提現(xiàn)困難公告的當(dāng)天，這家平臺(tái)發(fā)布了17個(gè)天標(biāo)，累計(jì)金額高達(dá)1243萬元。為了圈錢或續(xù)命，用高息吸引投資人，頻發(fā)秒標(biāo)、天標(biāo)，似乎成了部分平臺(tái)的慣用伎倆。被喻為“資金盤三劍客”之一，與錢寶網(wǎng)、蛙寶并稱“兩寶一湯（堂）”的四川雅堂金融，在1月23日宣布主動(dòng)退出P2P業(yè)務(wù)，并宣稱“在三個(gè)工作日內(nèi)共同制定出讓投資人滿意的退出計(jì)劃和方案”。同一天，雅堂金融APP卻仍在瘋狂發(fā)標(biāo)，且標(biāo)的信息基本一致，借款期限均1個(gè)月。另據(jù)投資人爆料，在此之前的幾天里，雅堂金融還發(fā)了很多秒標(biāo)。為了吸引投資人，雅堂金融長期發(fā)羊毛，給投資人的年化收益一度高達(dá)60%。

領(lǐng)投鳥、萬順網(wǎng)：合規(guī)或備案為說辭

出問題的平臺(tái)，總有著各種各樣的理由。而目前，以合規(guī)或備案為由停業(yè)或清盤，似乎成了流行說辭。

1月23日，一家小型的上海P2P平臺(tái)領(lǐng)投鳥宣布清盤，號(hào)稱兩年內(nèi)完成兌付，領(lǐng)投鳥稱其“于2017年12月6日正式收到備案許可，正式進(jìn)入備案周期。但是利率的合規(guī)性，放貸的合規(guī)性，借款金額等等都制約了放款端的進(jìn)一步成長，而作為融資端的領(lǐng)投鳥體量一直屬于小眾平臺(tái)，無法通過規(guī)模優(yōu)勢降低成本”。

幾天后，領(lǐng)投鳥刪除了這則公告，并做了更正說明。該平臺(tái)稱，1月23日發(fā)布的《清算公告》中，部分表述如“于2017年12月6日正式收到備案許可，正式進(jìn)入備案周期”與事實(shí)不符，且部分內(nèi)容未表述清晰，可能導(dǎo)致社會(huì)公眾及部分投資人的誤解。

值得一提的，投資人在領(lǐng)投鳥發(fā)布公告后迅速趕往平臺(tái)辦公場所，發(fā)現(xiàn)早已人去樓空，“現(xiàn)場已經(jīng)連鼠標(biāo)墊都沒有了”。

此外，領(lǐng)投鳥在官網(wǎng)公布了官方客戶清算群，但有投資人氣憤表示，“領(lǐng)頭鳥真是缺德！說合規(guī)清盤，給個(gè)QQ號(hào)，也不給加，這是合規(guī)清盤嗎？”

同樣是在1月，江蘇的萬順網(wǎng)發(fā)生逾期。據(jù)獨(dú)角金融報(bào)道，當(dāng)時(shí)有20人沖進(jìn)萬順網(wǎng)庫房，將一個(gè)庫房內(nèi)的40輛抵押汽車洗劫一空。萬順網(wǎng)總部也遭到了哄搶，滿地狼藉。

此后，萬順網(wǎng)實(shí)際控制人錢紅權(quán)在公司官網(wǎng)上發(fā)布了一篇2000多字的長文，表示絕對不跑路，“如果不成功，我愿意坐牢，如果投資人本金損失了，我愿意去贖罪”。

錢紅權(quán)同時(shí)宣稱，“2017年7月金融辦調(diào)查的時(shí)候，我很快得到整改機(jī)會(huì)。2018年3月也會(huì)很快提交金融備案，我一直覺得我可能會(huì)是第一批拿到備案登記的人。”

對于錢紅權(quán)的信誓旦旦，投資人將信將疑，有人認(rèn)為這只是跑路或拖延兌付的慣用手段，還有人甚至給錢紅權(quán)取了個(gè)外號(hào)：“2018年度P2P影帝”。但錢紅權(quán)堅(jiān)稱，他正在到處拆借找錢，堅(jiān)持會(huì)全額兌付。