坐擁10億微信用戶的騰訊帝國，前一天還面向全國公測“騰訊信用”，令無數自媒體、朋友圈沸騰一片，沒成想，今天不僅是騰訊信用分查詢功能而且連其合作機構如微粒貸、微分樂、即有分期、招聯金融等，全部被緊急下線了，并且后續開放“遙遙無期”。

　　有媒體援引傳聞稱此次騰訊信用分上線一天即被下線是因監管喊停，并稱將“波及”芝麻信用。

　　真實內情暫時難以查證，不過老佛爺所知的騰訊征信（產品之一：騰訊信用分）、芝麻信用以及其他所有民間個人征信機構目前都是在無照裸奔。

　　國家正式開放了民間個人征信市場始于2015年1月，彼時央行下發通知，要求芝麻信用、騰訊征信等8家機構做好個人征信業務準備工作。

　　然而三年時間過去了，個人征信牌照仍處于“難產”狀態。2018年1月最新消息稱，央行正審慎從嚴地批設市場化個人征信機構。

　　三年煎熬等待，騰訊征信、芝麻信用沒有等來說好的牌照，且在2017年5月被宣告所有努力付諸東流，一夜歸零。彼時，央行征信管理局局長萬存知公開表示，“8家進行個人征信開業準備的機構，目前沒有一家合格……達不到監管標準情況下，不能把牌照發出去。”

　　就算如此，似乎并不妨礙無牌經營的騰訊征信、芝麻信用在民間個人征信市場上“小打小鬧”，試探監管的標準、邊界、底線。

　　所以，騰訊征信突擊，面向全國公測然后緊急下線了……芝麻信用為支付寶2017年度賬單默認勾選同意《芝麻服務協議》出來道歉了！

　　事實上，除了騰訊征信、芝麻信用等民間征信機構本身的爭議，讓監管遲遲不肯發放牌照的背后還包括，各個機構之間的“信息孤島”事態越發嚴重，黑市瘋狂倒賣個人信息屢禁不止，過度借貸、重復授信、過高息費等亂象惡浪滔天……

　　難題面前，監管找了一個解決辦法。2018年1月4日，由央行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫，正式定名“百行征信”，由中國互聯網金融協會（持股36%）和芝麻信用、騰訊征信等8家機構（各持股8%）共同籌建，預計年底正式成立。

　　很顯然，百行征信成立的主要目的，就是把央行征信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，構建一個國家級的基礎數據庫，化解行業信息孤島的困局，統一信息共享標準，防范系統性金融風險，在個人信息保護方面，也能防止個人信息被過度采集、不當加工和非法使用。

　　不過需要說明的是，美國人民花了一個世紀的時間才建立了完整的征信體系，而中國真正意義上是從本世紀90年代才邁上了征程。央行金融信用信息基礎數據庫作為目前的官方征信系統，截至2016年3月，有征信記錄的自然人為3.9億，占總人口數不到30%。

　　正如有人總結所說：中國征信還如初生的旭陽，尚有一段漫長的跋涉。