2018年一開年，“一行三會”密集發布了多項監管政策，重拳出擊整頓金融生態環境，著力堵住過去存在的監管盲區，努力防范由于資金脫實向虛的流向所帶來的系統性風險；區塊鏈引發全民刷屏，A股市場熱炒，引起滬深交易所齊齊“敲打”，以打擊投機炒作行為……喧鬧至今，走過幾載風華的互聯網金融，在經歷2017“合規元年”之后，今年強監管模式仍將繼續。

       在這樣的背景下，2018年，中國互金行業將會走向何方？如何去杠桿？資金如何“脫虛就實”？金融如何服務實體？平臺自身又會如何發展……

       看似數不清的這些問題，或許能夠從螞蟻金服、騰訊金融、平安金融、蘇寧金融、百度金融等領先的、且歸屬不同“門派”中找到一絲蛛絲馬跡。在這一波又一波互聯網金融整治風暴中，這些處于頂層的大平臺，主要以集團式矩陣進行布局，并且都已經開始了突破式創新，做互聯網金融下一個階段的推動者：金融科技。

       高調派：技術要開放，謀求轉型與蛻變

       “新科技，為世界帶來平等的機會。”這是1月19日在美國硅谷舉辦的首屆螞蟻金服ATEC科技大會傳達的主題。一向擅長于大開大合、高舉高打的螞蟻金服，首次在海外以ATEC大會的形式，系統介紹和展示其強大的技術實力。2017年3月，螞蟻金服就對外宣布要轉型techfin，未來只做tech(技術)，幫金融機構做好fin(金融)。

       據螞蟻金服披露的技術布局，“BASIC”戰略包括Blockchain (區塊鏈)、Aritificial intelligence（人工智能）、Security（安全）、 IoT（物聯網）和 Cloud computing（云計算）五大領域。 “科技是面向未來的核心驅動力，這些構成了螞蟻金服技術開放的基石。”螞蟻金服CEO井賢棟曾強調。

       這幾年來，螞蟻金服不斷發出全面開放核心金融技術的聲音。尤其是在過去一年中，僅人工智能領域，螞蟻金服就對外開放了智能理財、圖像定損、智能客服，還包括全面升級的螞蟻金融云。

       而螞蟻金服旗下的獨立子品牌ZOLOZ正面向全球開放生物識別技術能力，致力于打造一個全球可信身份平臺；同時，螞蟻金服技術實驗室的區塊鏈技術也對外開放，支持進口食品安全溯源、商品正品溯源等多項服務；螞蟻風控云服務的開放，則旨在幫助解決各行業面臨的業務安全風險問題，比如羊毛黨、信貸欺詐、黃牛黨、刷單等等風控問題。

       在互金江湖中，和螞蟻金服同屬于技術高調派的還有好幾家，他們在金融科技上行事都很大膽、敢說、敢做。面對大幕已經徐徐開啟的2018年，他們想要繼續起舞，如何利用和發揮好技術優勢開展核心金融業務，如何積極擁抱監管合規，穩妥有效地去杠桿，是它們接下來亟需解決的一大問題。

       穩健派：科技是支點，聚焦綜合化發展

       在中國金融圈子里，有兩大巨頭一直走的是穩健發展作風，一是平安金融，二是蘇寧金融。他們分別依托平安集團和蘇寧集團，基于資源和技術的先天優勢，力爭打造一流的綜合性金融服務集團。

       要成為“金融沃爾瑪”的平安金融，擁有保險、銀行、證券、信托、資產管理等各項業務，門類已臻齊全，其遠景是要打造國際一流的綜合性金融服務集團。看看中國平安過去這一年取得的成績：市值突破萬億人民幣，創歷史新高，位居全球保險集團第一，全球金融集團前十。

       而蘇寧金融和平安金融可謂是殊途同歸，它也在編織一張網，就是朝著綜合化方向發展。從2011年開始涉足金融業務，蘇寧金融一直謀求綜合化經營，已建立支付賬戶、供應鏈金融、消費金融、投資理財、眾籌、保險、蘇寧卡等多個業務模塊，2017年交易規模突破萬億。

       平安金融和蘇寧金融不斷做大、做全、做強，業績和實力騰飛的背后，自然離不開綜合化發展定位，但更離不開科技這一“引擎”的助力。

       從2017年開始，中國平安確定未來十年“金融+科技”的戰略新藍圖，總結為兩大聚焦(金融科技+醫療技術)、五大技術(云平臺+人工智能+大數據+區塊鏈+生物識別)，構成平臺雙輪驅動戰略。無獨有偶，定位為一家以O2O融合發展為特色的金融科技公司，蘇寧金融也在2017年將“科技引領金融”作為集團戰略，聚焦生物特征識別、大數據風控、物聯網金融、區塊鏈、金融AI和金融云六大金融科技，并依此打造核心競爭力，逐步開放技術能力，不斷為中小金融機構和實體企業賦能。

       面向2018年強監管之年，在欲打造金融帝國版圖的路上，平安金融和蘇寧金融或將走得更順。有業內人士分析稱，二大巨頭的發展模式和戰略定位相近，綜合金融的摸索，追求穩健化、合規化經營，很多已經遠遠走在了監管法律法規的前面。“金融企業管控風險能力強勁，業務自然會發展得更快、更好！”

       低調派：AI成共識，打造技術生態圈

       相比于螞蟻金服，騰訊金融和百度金融這幾年來行事一直特別低調，個性也比較溫和。在技術發展的大道上，騰訊金融和百度金融的大方向居然也出奇一致，分別打出了“All in AI”和“AI in All”旗號，AI能力成為共同發力的地方。

       立足于智能金融的百度金融，致力于成為一家真正意義的金融科技公司。借力AI技術，百度金融已形成七大智能金融科技布局，金融云和區塊鏈屬于基礎架構層級，智能獲客、身份識別、大數據風控、智能投顧、智能客服則屬于典型的人工智能在金融領域的技術應用層級。

       據報道，百度金融云和區塊鏈技術、大數據風控平臺“般若”均已經應用落地，如百度BaaS區塊鏈開放平臺已經支持了500億元資產的真實性問題，基于區塊鏈技術的國內首單ABS在去年9月獲批發行。公開數據顯示，截至目前，百度金融已向近400家機構賦能，每天對外服務超百萬次，為金融機構用戶提供智能金融整體解決方案以及可靈活組合的金融科技產品方案。

       而另一大巨頭騰訊金融，在精準推薦、金融安全、智能客服和投資決策四大領域中推進“AI+金融”的具體實踐。雖然它并沒有明確高調提出將金融能力開放的戰略，但騰訊金融云早已向業界提供從底層架構到產品迭代、精準營銷等一站式金融解決方案，騰訊的社交優勢在金融云的開放上也有體現。騰訊金融云官網顯示，接入騰訊金融云可以實現QQ、微信、開放平臺多渠道場景化曝光引流，連接億萬用戶，個性化用戶畫像及社交大數據，精準營銷，挖掘金融新業務。

       2018年伊始，騰訊金融和百度金融先后在金融科技上出招。1月22日，騰訊云正式發布騰訊專有云TCE矩陣，能夠為企業用戶提供數字化轉型所需的云化技術、大數據、AI等全面能力；1月25日，百度金融和無錫農村商業銀行宣布簽約，攜手共同打造“融智”一體機，以金融科技助力傳統金融服務轉型升級。

       下一輪互金之戰誰將領先？

       回顧在過去一年的發展歷程，不難發現，互聯網金融行業創新與監管始終并存。在人們享受著金融科技帶給傳統產業以變革的時代紅利下，行業也在強監管模式下不斷轉型升級，謀求蛻變重生的機會。

       至于2018年，強監管毫無疑問將成為行業最明顯的一個政策“令牌”，原有的不規范因素開始逐步成為整改標的，平臺開始朝著規范化逐步轉型。

       此一時彼一時，互聯網金融能否重回磅礴大勢，取決于各個平臺的格局和技術。格局夠強大，技術夠先進，眼光夠長遠，才能在下一輪的新金融戰中獲得先發優勢。

       新的一年，互金江湖依舊將風云迭起。而像BAT和平安金融、蘇寧金融、京東金融等具有大格局、雄厚實力的巨頭，在金融科技已經早早布局，實力突出。