科技大潮正席卷整個(gè)金融業(yè)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈和加密技術(shù)等創(chuàng)新技術(shù)通過(guò)優(yōu)化金融業(yè)務(wù)流程、降低交易成本、減少信息不對(duì)稱、拓展交易可能性集合、升級(jí)金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)朝精細(xì)化方向發(fā)展，并在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，助力普惠金融提質(zhì)增效。然而，創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是相伴相生的。在金融創(chuàng)新帶來(lái)巨大機(jī)遇之際，很可能也會(huì)引發(fā)以前從未面對(duì)過(guò)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　1月26日上午，北京市金融工作局、南湖互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報(bào)告2017——監(jiān)管科技：邏輯、應(yīng)用與路徑》白皮書（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），從互聯(lián)網(wǎng)金融目前的發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的實(shí)際挑戰(zhàn)出發(fā)，試圖為應(yīng)對(duì)現(xiàn)有困境提供新思路和新方法。

　　《白皮書》首先指出，自2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，全球金融環(huán)境不斷變化，監(jiān)管復(fù)雜性日益提升，各國(guó)政府也出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管政策以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為更是處以重罰。但一方面越來(lái)越復(fù)雜的監(jiān)管政策使得監(jiān)管部門任務(wù)愈發(fā)繁重，預(yù)算支出不斷增加，另一方面，金融機(jī)構(gòu)也不得不付出高昂的成本以解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。CB Insights發(fā)布的《The State of Regtech》報(bào)告顯示，2016年，單美國(guó)證監(jiān)會(huì)就執(zhí)行了868次處罰，罰金高達(dá)40億美元。

　　因此，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管能力以及合規(guī)能力已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足新形勢(shì)的發(fā)展。宏觀的金融體系亟需一套高效能、低成本的監(jiān)管模式，而其中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)體則需要尋找高效便捷的新型合規(guī)路徑。在這樣的背景下，將新技術(shù)應(yīng)用于金融監(jiān)管領(lǐng)域，形成監(jiān)管科技（RegTech），成為解決上述問(wèn)題的新思路，并已引發(fā)世界范圍內(nèi)的廣泛關(guān)注。

　　相關(guān)報(bào)告指出，2017年全年全球監(jiān)管科技相關(guān)融資達(dá)13億美元，同時(shí)國(guó)內(nèi)監(jiān)管當(dāng)局和企業(yè)也十分關(guān)注新時(shí)代下的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管，央行于2017年5月15日成立了金融科技委員會(huì)，明確提出“強(qiáng)化監(jiān)管科技，識(shí)別和防范新型金融風(fēng)險(xiǎn)”的要求。

　　《白皮書》進(jìn)一步指出，監(jiān)管科技發(fā)展的科技基石是五大底層技術(shù)——云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、加密技術(shù)，以及區(qū)塊鏈。現(xiàn)階段已有不少監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)際落地，按照監(jiān)管科技的應(yīng)用方向，可將其細(xì)分為數(shù)據(jù)處理、用戶身份識(shí)別、網(wǎng)絡(luò)安全、市場(chǎng)行為監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)報(bào)告，以及法律法規(guī)跟蹤等七大領(lǐng)域。而“監(jiān)管沙盒”作為金融科技創(chuàng)新和監(jiān)管科技創(chuàng)新的良好試驗(yàn)地，在很大程度上能夠緩解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的矛盾，有希望成為未來(lái)金融監(jiān)管的主流理念。

　　最后，雖然監(jiān)管科技的浪潮已席卷而來(lái)，新的監(jiān)管理念和手段正在加速實(shí)踐落地，但市場(chǎng)形態(tài)和相關(guān)技術(shù)仍然在不斷更新迭代中，當(dāng)下監(jiān)管科技還需要不斷升級(jí)發(fā)展才能跟上市場(chǎng)的腳步。