融360監測數據顯示，2017年12月全國首套房貸款平均利率為5.38%，相當于基準利率1.098倍，環比11月上升0.37%；同比去年12月首套房貸款平均利率4.45%，上升20.89%。在融360監測的35個城市首套房貸款平均利率中，本月最低值為廈門（樓盤）4.96%，最高值仍為鄭州（樓盤）達到5.77%。

　銀行利率大幅上浮趨勢放緩，放款能力分化

其中，在全國35個城市533家銀行中，有441家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比82.74%。另外共有47家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業務，較上月減少9家銀行分（支）行。

年底銀行上浮房貸利率的勢頭放緩了一些，1月份新的信貸額度調配下來，能暫時解決一部分排隊等候貸款的人的需求。不過，2017年以來，銀行吸收存款的難度越來越大，存款能反映一個銀行的資金儲備能力，在信貸行業整體收緊的趨勢下，銀行之間的分化與競爭愈加明顯。

根據央行的數據顯示，中資大型銀行存款額要明顯高于中資中小銀行，全國性四大銀行存款金額也相對較高，也就是說，中資中小銀行吸收存款的壓力更大，面臨額度不足的問題也更嚴重。

2018年房貸利率仍有上漲空間

縱觀近一年，房貸利率穩步上漲，相對于一線城市北上廣深，諸如蘇州（樓盤）、南京（樓盤）、武漢（樓盤）等二線城市的上漲幅度更大，據融360數據統計，上述三個城市的利率上浮幅度達到了15%，融360說房君（fangdai123）認為，今年很有可能會有其他城市跟進上浮幅度。同時隨著整體信貸政策收緊，房貸放款成本增加，銀行之間的政策分化也會更加明顯。

近一年全國首套房貸款平均利率走勢

數據來源：融360大數據研究院

正如利率有上浮10%，也有上浮15%的一樣，像貸款門檻、放款速度等一些具體執行標準也會出現分化的特點，銀行將根據自身業務額度、利潤情況自主調節貸款利率，更有針對性的選擇優質客戶放款，即使是你征信良好，收入達標，在沒有完成備案以前，利率還是有可能出現變動的。

對于購房人來說，此時買房貸款選對銀行顯得很重要，未來建議購房人主要看這四點：

1、看房貸利率優惠力度

選銀行先得看房貸利率，現在利率普遍升高，12月的房貸利率同比2016年上漲了20%多，優惠打折已經極為珍貴，利率低省的利息就多，省下的是真金白銀。

12月全國首套房平均利率排行榜名單如下：

2、看貸款門檻高低

利率低是一方面，注意這里說的低利率也只是相對而言，利率低于5%的銀行就算低的了。但是獲得低利率也要滿足一定的條件,比如有些銀行規定優質客戶能獲得低一點的利率，其中優質客戶可能是對借款人工作單位、收入的要求，或者規定本科以上學歷，有的銀行對二手房房齡有限制，比如二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。所以貸款看銀行門檻很重要。

3、看放款速度

再一個就是銀行放款速度，提交材料后，銀行審批和放款都需要一定時間，很多購房人反映放款慢，記得有位網友，要賣掉舊房子換新房，買自己房子的買家去年7月份申請的房貸，到10月份貸款還沒下來，自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款，只能先跟親戚朋友借錢付了款，等11月買家的貸款下來后在還清欠款。放款慢已經成為困擾購房人的一大難題，等上3個月算短的，1個月內能放款的就謝天謝地了。

4、看調息方式

近一年關于央行加息的預測不斷，加息最房貸利率最直接的影響就是月供增加，總利息增加，而銀行具體執行的時主要取決于跟銀行簽訂的貸款合同要求，一般有下面幾種調整方式：

一是按月調整，假如如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從11月起按照新的貸款利率計算月供。

二是按年調整，也叫作“次年調整”，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從2018年1月1日起按照新的利率計算。

三是貸款滿一年后調整，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率計算。

四是固定利率，意思就是，簽合同的時候規定不管以后央行升息還是降息，都繼續按照合同寫的利率執行，如果升 息的話還好，降息就不能享受利率優惠福利了。

目前來說，多數銀行房貸合同默認的是第二種調整方式，也就是按年調整。選銀行的時候也要關注一下關于調息方式的規定。

接下來，假如利率繼續上漲，購房人要么接受上浮，要么放棄買商品住房，選擇長租房或者共有產權房，經濟實力強一點的就全款買房，購房人間的競爭似乎也愈加激烈了。