你所擁有的，反而會成為負累，阻礙你前進。這樣的故事曾在商業世界無數次上演。

柯達曾發明了數碼相機，但膠卷業務仍為其最大營收來源，因而無暇顧及發展數碼相機業務，最終其他數碼相機公司借柯達的發明將柯達逼上了破產之路。

類似的劇情也在全球移動支付領域上演。美國因為擁有強大的信用卡體系，刷卡消費已經成了人們日常生活的一種習慣，因而移動支付在美國變得步履艱難。美國移動支付滲透率落后于日本、中國等眾多國家。

將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規模還是用戶接受度上，中國都已經后來居上，全面超越了美國。

在美國移動支付市場，蘋果姍姍來遲的“蘋果支付”和谷歌(微博)的“安卓支付”（谷歌錢包的替代品），以及三星對LoopPay的收購，屢屢成為新聞話題，但是在美國移動支付市場，PayPal才是毋庸置疑的老大，在美國的支付份額也是蘋果和谷歌的幾十倍。在中國，支付寶在移動支付領域占據市場份額超過50%，同時微信支付近幾年也在迅速壯大。

相比Paypal與支付寶，二者差距已十分明顯。早在2013年底，支付寶移動支付總金額就已超9000億元，遠遠超過硅谷兩大移動支付巨頭PayPal和Square移動支付3000億元的總和。

信用卡阻礙美移動支付發展

過去一年，蘋果、三星和谷歌都已相繼推出了自家移動支付系統。這些所謂的“數字錢包”原理大體相似，旨在取代銀行卡刷卡消費，使用消費者手中的智能手機來完成支付。

不過，有最新研究報告顯示，使用這些新支付技術的用戶并不多：在美國，大約有20.7%的iPhone 6/6 Plus以及iPhone 6S/6S Plus用戶曾使用過Apple Pay。

在這些使用過Apple Pay的用戶當中，有57%的用戶表示，他們在一周時間僅僅使用一次，而15.3%的用戶則表示，在一周時間他們從未使用過。對于三星Pay和Android Pay來說，這一數字就更低。

在美國，移動支付之所以還未被廣泛采用，最大的原因在于其信用卡體系已十分完善，刷卡支付并不復雜。無論是搭乘地鐵，還是去百老匯看演出，人們普遍選擇刷卡消費。而這，已經成了美國消費者一種根深蒂固的習慣，很難被移動支付這樣的新支付方式所改變。比如蘋果Apple Pay正嘗試取代銀行卡，但是對很多人來說，覺得完全沒有必要，因此并沒有對此表現出多大興趣。

美國移動支付企業要面臨的，是教育消費者擯棄舊式的支付習慣。該領域比較大的“玩家”正在嘗試通過提供節日激勵或折扣來刺激消費者使用其產品，但這一做法無異于隔靴搔癢，短期內無法真正改變用戶的支付習慣。

在用戶體驗方面，蘋果、谷歌已經考慮得十分周到細致，因為他們深知一旦在用戶體驗上無法滿足要求，他們苦心打造的支付方案便會遭到棄用，但各地不斷出現的支付操作延遲、系統無法識別等技術問題，依然使得Apple Pay的推廣受阻，在遇到問題后，用戶和商家隨時就會切換為傳統的刷信用卡或付現金的支付方式。

另一個阻礙美國移動支付獲得廣泛推廣的障礙是安全性問題，盡管蘋果、谷歌等在移動支付功能推廣過程中都一再強調其安全性，但普通消費者并不理解其所宣傳的多重加密、隨機生成數字等復雜技術概念，對于安全性要求極高保守的用戶來說，他們還需要較長的時間去習慣和適應將信用卡信息保存在手機中、再直接通過手機來支付這樣的新鮮手段。

從中美文化角度看支付的差距

一，如何證明身份和權利

中國的各個銀行的網上銀行都有各種安全措施。比如，登錄招行的專業版要插一個USB key，用工行的網銀做轉賬要用那個密碼器。以前工行還有個叫U盾的東西。而在美國，用各家網上銀行，都不需要USB key或下載一個數字證書。所有的網上銀行都只需要用戶名密碼登錄。

中美社會在“如何證明我是我”的做法上的差異不僅僅體現在網上銀行身份認證上。美國是沒有房產證這個東西的。很多人都好奇：沒有房產證，一個美國人是怎么證明某套房子是他的。在美國，對地產的所有權叫做“title”。Title的記錄都保存在政府那里，比如西雅圖和周邊地區屬于華盛頓州的King County，這里的title記錄都保存在King County的政府網站那里，

在中國社會的文化和觀念里，身份和所有權的歸屬的證明是非常依賴于對一個特殊物件的持有的（比如：USB key、數字證書、房產證、身份證）；而在美國社會，身份和所有權的歸屬的證明并不依賴于對一個特殊物件的持有的。其實這說來也不奇怪，中國社會的這種文化和觀念是由來已久的：以前古代的玉璽、虎符、地契，都是這種“對一個特殊物件的持有”的體現。

二，對大一統的東西的態度

美國人的做事方法很多也都是基于一種開放的協議。例如，美國人一直到今天仍然很喜歡用email。Email的特點是基于一組開放的協議：只要遵循這一組協議，誰都可以寫一個郵件客戶端或者郵件服務器，并不要求所有人都用Gmail。相反，微信和Facebook這類通訊工具都是封閉的、大一統的：只有兩個人都裝了微信，他們才能用微信來交流。

美國人不喜歡大一統的東西，不喜歡被強迫用一個什么東西。如果你跟美國人說，想要這樣這樣，你必須要裝Whatsapp，很多美國人的心里會馬上有一絲抵觸情緒。這種深層的抵觸情緒反過來促進了很多美國人搞開放的協議和生態系統，因為他們不想被強迫用一個軟件，也不想強迫別人用一個軟件。