“僑興債”風(fēng)險(xiǎn)事件在保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)酵。除了此前的行業(yè)警示之外，昨日，保監(jiān)會(huì)又向卷入“僑興債”風(fēng)險(xiǎn)事件的浙商財(cái)險(xiǎn)開(kāi)出罰單，曝出該公司五大問(wèn)題，涉及業(yè)務(wù)、人員聘任、內(nèi)控管理等多個(gè)方面。而被罰款202萬(wàn)元、停止接受保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年的處罰對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)乃至保險(xiǎn)全行業(yè)都敲響了警鐘。 

機(jī)構(gòu)受處罰，相關(guān)責(zé)任人也不能逃脫干系。罰單對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追溯，浙商財(cái)險(xiǎn)9位高管被問(wèn)責(zé)，時(shí)任總經(jīng)理被撤職。事實(shí)上，從去年開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局頻頻下發(fā)的行政處罰就告別了重機(jī)構(gòu)輕高管的處罰慣例。11日，一同下發(fā)的另外三張罰單便是針對(duì)三家險(xiǎn)企的總精算師。未來(lái)，對(duì)主要責(zé)任人與機(jī)構(gòu)“雙罰”將成常態(tài)。 

罰單直指浙商財(cái)險(xiǎn)內(nèi)控漏洞 

上證報(bào)記者此前統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)各地保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)行政處罰決定書(shū)超過(guò)850張，創(chuàng)下近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)罰單新紀(jì)錄。 

新年伊始，監(jiān)管的處罰力度絲毫沒(méi)有減弱。昨日，保監(jiān)會(huì)再次開(kāi)出新年首批四張罰單，分別針對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)銀人壽、長(zhǎng)城人壽和交銀康聯(lián)人壽。 

其中，浙商財(cái)險(xiǎn)因涉及僑興債，被罰202萬(wàn)元、信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被停一年而受市場(chǎng)關(guān)注。保監(jiān)會(huì)介紹，2014年浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩筆保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)2014年度資產(chǎn)負(fù)債表，單一風(fēng)險(xiǎn)單位即每筆私募債占比超過(guò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定實(shí)有資本金加公積金總和的10%。同時(shí)，浙商財(cái)險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金，也是在承保僑興債過(guò)程中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)治理漏洞。 

保監(jiān)會(huì)近日在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《浙商財(cái)險(xiǎn)僑興私募債保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件分析及啟示》，深刻剖析了浙商財(cái)險(xiǎn)在此次事件中存在的問(wèn)題，并警示行業(yè)應(yīng)從中汲取教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)。 

總經(jīng)理被撤職 “雙罰制”常態(tài)化 

事實(shí)上，對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)的處罰還有一大看點(diǎn)：9位高管被問(wèn)責(zé)，包括時(shí)任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、精算責(zé)任人等，而時(shí)任總經(jīng)理金武還因負(fù)直接責(zé)任被撤職。 

依據(jù)行政處罰決定書(shū)，金武被警告并罰款12萬(wàn)元，戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理施雪忠被警告并罰款20萬(wàn)元，市場(chǎng)部總經(jīng)理助理龔昀被警告并罰款6萬(wàn)元。董事長(zhǎng)高秉學(xué)被警告并罰款20萬(wàn)元，副總經(jīng)理余斌被警告并罰款6萬(wàn)元，財(cái)務(wù)部總經(jīng)理羅小玲被警告并罰款6萬(wàn)元，客服運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理夏愛(ài)明被警告并罰款3萬(wàn)元，羅百文被警告并罰款3萬(wàn)元。孫大慶被警告并罰款5萬(wàn)元。 

此前，保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，從去年罰單來(lái)看，監(jiān)管正加大“雙罰制”執(zhí)行力度，一方面，高管責(zé)任加重，并亮出撤銷(xiāo)任職資格、行業(yè)禁入等監(jiān)管手段；另一方面，個(gè)人罰款金額提高，對(duì)主要責(zé)任人的處罰與機(jī)構(gòu)罰款兩者并重。 

昨日，與浙商財(cái)險(xiǎn)一同被罰的還有交銀康聯(lián)人壽、農(nóng)銀人壽和長(zhǎng)城人壽。這三家險(xiǎn)企因存在現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理、不符合一般精算原理、變相突破監(jiān)管規(guī)定等問(wèn)題被處罰，涉及的產(chǎn)品有“交銀康聯(lián)交銀優(yōu)福添禧年金保險(xiǎn)（B）、“長(zhǎng)城鑫城3號(hào)年金保險(xiǎn)”以及“農(nóng)銀金太陽(yáng)年金保險(xiǎn)（C款）”。 

保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，三家險(xiǎn)企產(chǎn)品管理的主體責(zé)任缺失，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的合規(guī)意識(shí)淡薄，總精算師履職盡責(zé)明顯不到位，問(wèn)題嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣。因此，三家險(xiǎn)企不得銷(xiāo)售不符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品，并在六個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品。與此同時(shí)，上述三家公司的總精算師均吃到罰單，分別罰款1萬(wàn)元。 

正如保監(jiān)會(huì)副主席梁濤所言，法律責(zé)任人和合規(guī)負(fù)責(zé)人要把好公司重大決策事項(xiàng)的法律合規(guī)關(guān)。中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)曹德云此前的在2017中國(guó)財(cái)富管理峰會(huì)上也直言，風(fēng)險(xiǎn)管理的根本在于對(duì)人的行為的管理和約束，最關(guān)鍵就是讓其不能、不敢、不想、不愿違規(guī)犯事和踩紅線。