2017年底監管的風暴來的有些猛烈，互聯網金融的監管政策法規接連出臺，促使互聯網金融行業合規的步伐加快。從整治現金貸到備案制出臺，都顯示出2018年是互聯網金融行業的生死之戰。對于互聯網金融監管的趨緊，消費金融的路在何方?資產家認為，隨著監管的逐步落地，互聯網金融將進入一個穩定期，除了部分選擇退出外，很多平臺機構都涉足了消費金融領域，消費金融作為一塊未待開發的新大陸，伴隨著社會消費升級，用戶的寬度和消費需求的深度進一步擴大，從白領、藍領甚至學生群體均成為消費金融建樹的重要灘頭。可以說，巨大的消費金融規模成為監管壓力之下，眾多網貸平臺轉型的最大動力。

消費經濟時代消費金融潛力驚人

隨著我國經濟轉型的深化，消費成為推動經濟發展的第一動力，國家統計局的數據顯示，2017年前三季度最終消費支出對經濟增長的貢獻率達到了64.5%，比上年同期提高了2.8個百分點，比資本形成的貢獻率高出31.7個百分點，繼續保持第一驅動力的作用。

值得注意的是，網絡消費的發展對推動消費、促進消費升級起重要作用。發改委的數據顯示，中國已成為全球最大的網上零售市場。2107年前三季度，實物商品網上零售額達3.7萬億元，同比增長29.1%，比社會消費品零售總額的增速快18.7個百分點。實物商品網上零售額占社會消費品零售總額的比重達14%，同比提升2.3個百分點。

一方面我國的網絡消費規模持續成為全球最大的市場，另一方面我國的信貸人口覆蓋率存在巨大的上升空間，未來互聯網消費金融機構還將有長足發展。據相關統計顯示，2015年，我國信貸人口滲透率僅為27.6%，而同時期美國信貸人口滲透率為82.0%。相較于美國的滲透率水平，我國信貸人口滲透率明顯不足，未來我國信貸滲透率還有待提升。為滿足消費者的消費需求，我國互聯網消費金融市場還有著巨大發展潛力。

據最新發布的《2017消費金融洞察報告》顯示，互聯網消費金融的交易規模在短短4年里從60億元猛增到4367.1億元。從2013年到2016年，互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長，年復合增長率達317%。2016年，金融機構消費信貸余額占全國貸款余額的比重是23%,其中當年新增的消費信貸有6.1萬億，占新增貸款50%，扣除房貸后，個人消費占比從4.5%上升至6.5%。

可以看到，隨著我國消費升級的推動和適度超前消費理念的普及，網絡購物交易規模每年保持20%以上增長速度，互聯網消費金融將充分受益，預計2017年市場規模將達到一萬億元，到2020年達到2萬億元。

轉型之下消費主力也在改變

剛剛過去的2017年，是消費金融飛速發展的一年，“90后”已經超越“80后”，成為借錢消費的絕對主力。清華大學最近發布的研究顯示，使用消費金融近50%的客戶，年齡都在18到29歲之間，這意味著，“90后”成為借貸消費的絕對主力。而30到39歲的“80后”，在消費金融中的占比也達到了40%。

此外值得注意的是，從消費金融的貸款額度來看，額度大幅提升，說明消費金融的差異化和服務不斷增加，而從使用消費金融的群體來看，收入在2000元到4999元的群體成為最需要獲得消費金融服務的群體，這也是當前監管部門提出消費金融小額、分散的目的所在，其初衷就是讓大量的互聯網金融平臺立足于消費金融，實現普惠金融的目標。

資產家作為信和大金融旗下的平臺，一直專注于消費金融，堅守普惠金融之心，依賴信和大金融的基礎，不斷地拓展資產業務，同時推出滿足普通消費者的各種特色產品，不僅讓投資者實現投資增值，也讓消費者的需求得到合理滿足。

此外，資產家APP的“資產+”以重點服務中產階級、高凈值人群和富裕家庭，提供一系列大類資產配置和財富管理方案。

隨著監管新政的落實，資產家認為，消費金融借助互聯網工具實現了向長尾客戶的滲透，但是隨著消費金融體量的擴大，從長遠來看，資金流動等業務是傳統金融企業的強項，科技企業將以科技輸出的形式與傳統金融機構形成合作格局。同時，隨著競爭加劇和藍領市場深度滲透，消費金融企業的合作以及向農村渠道下沉將成為趨勢。