當網貸平臺在積極思考如何助力實體經濟發展之時，很多平臺瞄準消費金融，扎根于大中城市及東部經濟發達地區，為城市白領解決融資問題，拉動消費需求。拉動經濟的三駕馬車主要是投資、出口和消費，當政府部門、企業部門和居民部門的杠桿率不斷攀升的同時，投資拉動經濟的邊際效率逐漸遞減，而消費在拉動經濟發展的作用凸顯。最近的美媒有報道稱，中國是世界工廠已成過去時，且正日益成為世界的消費者。消費正興起，消費金融方興示艾，網貸平臺發展消費金融正當時。

　　消費市場正興起

　　彭博社2017年12月28日以《中國消費者如今已經統治了世界》為題報道稱，更重要的是中國的消費性質出現了改變，即消費不再圍繞著生活必需品。不斷增加的可支配性收入流向了電影院、旅游和保健產品。另據最新的官方數據顯示，中國最終消費占GDP的比重達63.4%。家庭消費出現迅猛增長，增至4.5萬億美元。零售銷售以年均10%的增長率穩步上升。2017年“雙11”購物節的銷售額達到250億美元，令人印象深刻，幾乎是美國“黑色星期五”網絡購物狂歡節銷售額的一倍。美國“黑色星期五”網絡購物狂歡節的銷售額為140億美元。

　　可以說，中國消費者已越來越成熟，而且越來越富裕，其消費能力不斷提升，并且購買的產品也在不斷升級。

　　消費變化細節

　　消費市場蓬勃發展，但消費細節變化明顯，這就需要涉足消費金融的網貸平臺緊跟變化設計產品。

　　首先，精品消費不斷提升。中國消費人群的衣服和主食的消費份額正在不斷下降，而保健和綠色食品、智能手機和平板電腦、體育用品和設備、時尚和個性化的家居用品、汽車和美容產品所占的消費份額卻在不斷上升。

　　其次，消費者將減少對有形商品的支出，而增加旅游和服務方面的支出，其中包括醫療保健、教育、娛樂、財務規劃和旅游。中國人出境游的次數不斷增多，這不僅使其周邊的很多亞洲國家受益，而且還使澳大利亞、美國、加拿大、新西蘭和歐盟等發達國家受益。

　　再次，線上購物迅猛增長。目前，中國消費者使用互聯網和手機等新技術的速度已遠遠超過一些發達國家。手機購物、在線購物正在趕超線下購物。

　　消費金融場需要創新合作

　　目前，消費金融常見產品主要以信用貸、消費分期為主，與傳統商業銀行消費貸、消費金融公司產品相比區別不大，同質化現象明顯。

　　“現在消費金融的模式越來越成為一個生態系統。”社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，有些機構只是發揮它的資金優勢，另外一些機構可能發揮它在資產端的優勢，有些機構發揮它的信息數據方面的優勢，有些機構可能發揮科技方面的優勢等。由此，形成一個非常完整的生態體系。

　　曾剛稱，在這個生態體系里，每一個小細分領域當中都有非常出色的公司，只不過它還處于成長過程中。實際上，現在越來越多的小機構也沿著這樣的思路在走，不要大而全，只要其中的一個點，其他的都通過與其他機構的合作完成。開放平臺的思維和模式，是互聯網思維方式對傳統功能的改造結果。

　　銀谷在線認為，我們從建立平臺開始，就開始不斷深化和所有電商品牌供應商、服務商的合作，同時與各種第三方公司和傳統銀行等金融機構保持持續開放的合作狀態。消費金融需要與眾多機構合作，在獲客、風控、融資、后期管理等全鏈條上各負其責，通力合作完成對客戶購買行為的融資扶持，需要平臺有更加優質的服務贏得客戶，實際上是平臺整體實力的考驗，誰能聚合越多的合作伙伴誰就能走的更遠!