對于整個支付行業來說，2017年是強監管年。到了2018年，視乎強監管態勢也沒有減弱的意思。就在本周，央行發布1號文督促支付機構和銀行盡快將直連業務遷移至網聯（詳情見：央行再發文：按期限取締直連，支付機構應積極推進接入網聯工作），3號文完善人民幣跨境業務政策，以及與296號文同期發布，但本周才曝光的242號文（詳情見：央行發布242號文加強條碼支付安全管理含兩個規范全文），對條碼支付進行“定量”，詳細的規定了各種條碼支付具體技術系數。

回顧2017

回顧整個2017年監管，舊的事物加強管理，甚至一文定調，比如磁條卡的安全管理、代收付、備付金等問題。而對于新的事物，央行監管更加嚴厲。以聚合支付為例，在2017年年初，央行各地分行發布條文，認可其產業價值的同時，對聚合支付進行監測，防止二清等問題出現，到11月份，在聚合支付大半年發展之后，下定決心進行“無證經營支付業務”整治。起于通道聚合的聚合支付，也因為加強管理，支付機構不敢隨意開放通道，而顯得仿徨。

到281號文下發（詳情見：央行重錘！發布281號文規范支付創新業務），央行要求開展支付創新業務時，需要提前30天報備，可謂是徹底對披著創新外皮，進行違規操作的支付機構和銀行們失去了耐心。但是另一方面，上有政策，下有對策，央行對創新事務的監管，不能事事巨細；未來，銀行和支付機構是否會鉆空子？也不好說！

另外，縱觀2017年監管文件，大多數文件是對支付業務進行微調。上半年，最重磅的是10號文備付金集中存管（詳見：突發，央行發文取消備付金利息，4月17日起備付金交存比例調整）。

而下半年，重磅文件驟升，209號文（詳情見：直連死亡倒計時，央行發文要求2018年所有支付機構接入網聯）為網聯鋪墊，在10月某國家大會之后，強硬監管態度立馬呈現。

217號整治多年無證開展支付業務問題（詳情見：從外包評級到無證整治，聚合支付寒冬將至？）；

281號文創新業務提前報備，讓支付機構和銀行“變乖”；

296號文對條碼支付定性（詳情見：央行發布296號文《條碼支付業務規范（試行）》），就連支付寶和財付通也紛紛站出來發聲，支持央行文件，央行發布了這么多文件，兩大支付巨頭都沒站出來支持，唯獨該文件一出，爭相組織員工學習，可見文件之重磅。

說說2018

2018年的監管重點是什么？

避不開的還是網聯，2017年的209號文下令，2018年6月30日前，支付機構和銀行必須接入網聯。新年伊始，央行也對網聯事宜非常上心。發布1號文，要求支付機構和銀行盡快接入網聯。2017年是網聯試行年，2018年完成支付機構和銀行接入之后，必然是網聯后影響力爆發的一年。在1號文發布后不久，移動支付網也從相關渠道了解一些網聯最新進展。

網聯在近期向各接入方同步過整體接入情況，當前已接入的支付機構數量超50家，完成接入的銀行數量超200家，這與前期公開信息顯示的網聯階段接入規劃相符。另據前期公開信息顯示，已有400多家商業銀行以及100多家接近全部網絡支付持牌支付機構在接入工作推進中。整體看，網聯的接入工作處在按期有序推進狀態。

網聯正在走向正軌，如果按照規定的2018年6月30日來計算，在此之前是網聯前時代，在此之后是網聯后時代。相信在網聯前時代，央行仍然會下發相關文件，親自督導網聯接入的細化內容。而在網聯后時代，中國的支付行業將走進新的時代，同時也會有新的問題出現，合規之下，監管之下，支付產業競合會如何發展？國內清算格局會如何呈現？外卡組織入華是否進入實質性階段？

除了清算的合規化趨勢，支付行業在2017年強監管之后，還有哪些問題有待解決呢？跨境支付或許是一大重點，雖然2017年下發了足夠多的相關文件，但是產業熱點仍然是出海，熱點存在就有問題存在，相信更多細化的文件會出來。

對數據的泛金融監管或許會加強，移動支付時代，支付有的時候不僅僅是支付本身，還有所謂的場景搭建，所謂的大數據分析。這段時間，支付寶的年度賬單捆綁協議鬧的沸沸揚揚。不僅僅是支付巨頭，一些外包機構，商戶服務機構也正在通過支付這個入口，不斷收集用戶數據，以拓展所謂的增值服務。在這一背景之下，2018年央行是否會針對支付數據收集進行細化監管呢？

有熱度的地方，就容易出事，2018年央行的支付監管，也可能對當下火熱的金融科技“發難”，不管怎么說，為了老百姓的支付安全，央媽也是操碎了心，在合規化趨勢之下，希望創新與監管能夠協調，造福用戶。