（原標題：關注金融科技 對中國金融業發展意義重大）

中國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心

21世紀以來，在全球金融業（特別是中國金融業）迅猛發展的同時，支撐金融業發展的科學技術也日新月異，并被成功導入了金融業，出現了所謂的金融科技融合發展。金融與科技融合發展，不僅派生了各類讓人眼花繚亂的金融創新，金融科技處于金融創新的風口浪尖，也成了全社會關注的焦點。
廣義的金融科技除了金融機構運用這些先進的數據處理技術和存儲技術，還包括各類金融機構利用新的管理技術和方法帶來的對金融服務和金融業態等新的變化。
從技術角度來看，金融科技主要包括大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等。從業態角度來看，金融科技包括P2P網絡借貸、第三方支付、眾籌、互聯網保險、互聯網信托、互聯網財富管理、智能投顧，以及數字貨幣等。從概念角度來看，金融科技可以覆蓋供應鏈金融、消費金融、共享經濟、平臺經濟和普惠金融等。
如何發展金融科技?梳理國內外主要金融機構和數據服務公司的發展，大致有以下三種路徑。
首先是直接收購。金融機構或大型數據公司對某些科技創新類（特別是數據處理技術創新）企業進行股權收購，掌握公司控制權并獲得相關技術，例如，法國第四大銀行BPCE收購德國Fidor公司，通過掌握公司控制權獲得Fidor公司的創新成果，進而實現相關金融服務的數字化。
其次是合資和加強戰略合作。一些金融機構正在加強與金融科技初創型企業的戰略合作，或聯合設立新的經營主體，通過合資或合作分享雙方在金融科技研發方面的成果。例如，美國摩根大通公司與網絡借貸平臺OnDeck開展戰略合作，摩根大通依托自身的業務經驗和流程，引入OnDeck公司技術平臺和評分引擎，優化信貸審批流程，提供實時貸款審批服務。
最后是直接投資。一些具備資金和研發實力的傳統金融機構，在金融科技快速發展時采取直接投資方式，提升金融服務質量。包括投資設立互聯網子公司、數據挖掘與分析、智能開發、云計算、云存儲等創新部門或下屬機構，并由創新部門或實體直接開拓客戶或改善服務質量，例如，美國IBM組建沃森超級電腦（WatsonGroup）研發團隊，利用人工智能技術為客戶提供大規模金融服務等。
關注金融科技，對我國金融業發展具有重要意義。
一是有利于跟蹤國際金融科技發展前沿。當前以大數據、云計算、區塊鏈等為代表的國際金融科技正在快速發展，已經并將繼續對金融服務業產生深遠影響，作為全球第二大經濟體的中國需要提升我國金融科技發展水平。
二是有利于正確認識金融科技發展中存在的曲折。以區塊鏈和分布式賬本為代表的新型金融科技一旦投入應用，可能會對金融業發展產生深遠影響。但新型金融科技的發展并非一蹴而就，一些金融科技在發展過程中可能存在泡沫，需要包括研究者在內的業界長期跟蹤，方能準確判斷。
三是有利于準確理解監管在金融發展中的作用。金融科技提升了金融服務效率，但并未改變金融行業屬性。金融科技發展帶來的潛在風險需要審慎觀察，而金融業在社會經濟中的獨特地位，決定了推動金融科技發展的金融業需要采取與傳統金融同等的監管模式，即以穿透式監管防范金融風險。作為發達國家，英國中央銀行創新性地采取了沙盒監管模式應對金融科技創新。跟蹤金融科技發展前沿，有利于我國監管部門借鑒和學習國外先進的管理技術和管理理念。
四是有利于正確理解金融科技發展變化對傳統金融體系的沖擊。金融科技快速發展提升了金融管理和金融服務的便利性，但這不能完全否定傳統金融自身的優勢。
五是有利于消除數字鴻溝對普惠金融的阻礙。金融科技已經成為我國發展普惠金融的重要推動力，但是金融科技的發展也產生了新的問題，低收入群體很難適應金融科技快速發展帶來的金融服務模式變化，由此導致的數字鴻溝已經成為這些弱勢群體接受現代化金融服務的障礙。
（本文摘自《金融科技：發展趨勢與監管》序言，標題為編者所加）