P2P網貸發展至今，已經走到第十個年頭。自2015年監管出臺之后，網貸平臺逐步正規化。接下來的發展方向該如何？

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網貸行業發展至今已是第十年，全國累計的網貸平臺累計近6000家，已經停業和問題平臺累計近4000家，問題平臺占到了66.6%。2013年P2P網貸開始火爆，自2015年監管出來之后，網貸平臺逐步正規化，一些不具競爭力的平臺與一些湊熱鬧打著自融、龐氏騙局念頭的平臺也慢慢退出了這個舞臺，該停業的停業，該清盤的清盤，該抓的也抓走了。剩下的平臺即便到現在，每個月都有不少數的平臺退出。網貸平臺未來的發展方向在哪里?都說創新是發展的第一動力，今天寶哥就來和大家聊聊網貸平臺創新方向路在何方。

一、互聯網高新技術

技術改變命運，技術對網貸行業影響也是巨大的。近年來，隨著科學技術的發展，移動互聯網、大數據、云計算等新一代信息技術與金融業不斷深度融合。寶哥預計未來網貸行業發展的方向會隨著信息技術的發展而更加簡便。例如平臺使用大數據征信審核風控，大數據征信可以快速了解借款人的身份特質、行為偏好、人脈關系、信用歷史、履約能力等各類信息，類似于阿里的芝麻信用，這樣風控審核會更加快速、準確，現有平臺已經在使用大數據技術，相信在未來，該技術也會普及。

相對于投資人來說，技術的創新能提高更佳的投資體驗，大數據分析各家平臺綜合實力，云計算合理配置理財資產。說不定未來人工智能還能實現在海量數據中分析投資用戶風險偏好以及相對的算法為用戶定制資產配置方案。還可以根據用戶資產實現量化投資與精準記賬分析呢。這些技術實現了之后，你敢用嗎?

二、監管下的合規化

隨著監管力度加強，平臺的合規化也成為了創新必不可少的考量點。校園貸被禁、活期產品被禁、債權轉讓被禁、現金貸也不被看好、未來存管必須屬地化等等等等。這些告訴我們，隨著監管力度的加強，網貸原本有優勢的領域都會迎著合規化發展優勝劣汰適者生存，那么，網貸行業如何在合規中尋找到創新點?

9月30日，央行發布定向降準，2018年開始銀行針對中小微企業降低放款標準。趨勢告訴我們，針對普惠金融，網貸發展的方向應該是個貸、小貸。這也迎合了小額、分散的監管要求，對平臺風控和平臺資金流來說也是一件好事。但對投資人來說，可能未來P2P收益會逐步降低，這未必是一個好消息。

平臺如何保持小額、分散的業務，收益又能讓投資人滿意呢?寶哥覺得，未來網貸業務的方向會更傾向于抵押類業務，作為一名投資人，我更愿意把錢借給有抵押物的借款人。抵押類業務收益也很高，比如車貸，目前中國汽車市場金融滲透率還低于30%，市場前景廣闊，有著產權清晰、風險可控、流動性高等優點，最關鍵的是，車貸普遍收益都會高一些。已經有不少嗅覺靈敏的平臺已經開始涉足車貸，并且創新出風控更佳的業務模式，相信未來互聯網車貸行業會越來越好。

三、賦予文化附加值

大部分不了解網貸的人對P2P網貸行業都有著偏見，畢竟那么多平臺卷錢跑路，給這個行業留下了太多的污點，這種行業現象也給各平臺帶來了許多煩惱，一群老鼠屎壞了一鍋好粥。但是寶哥覺得，未來行業合規化之后，P2P是可以為自己正名的。當然，需要我們賦予它一些文化。

就拿酒界網紅“江小白”來說，實際上江小白的酒與普通的白酒沒什么區別，為什么可以賣的那么火爆?歸根結底都是因為江小白的文案做的好，普通的白酒套上一層動人心弦的文案，這瓶白酒就不是普通的白酒了，這是一瓶可以懂你心事，解你憂愁的忘憂酒，這就是產品文化附加值的魅力。酒不值錢，值錢的是蘊含在酒里的文化附加值。

所以，網貸行業也可以通過賦予產品附加值來打動投資人。例如投資人在平臺投資不僅能獲得收益，還能在平臺獲得一些其他高附加值服務，像定制不同年齡段的理財計劃、針對客戶一對一制定理財方案等。同樣，平臺也可以設計一款“情懷”理財產品，把項目標變成一種情懷，一種故事。比如給父母投的“養老計劃”，給孩子準備的“成長基金”等等。具體根據客戶需求進行設計調整，這樣一系列的文化內涵附加值可以提高了整個平臺的逼格。

最后一點小期許，希望網貸行業能健康發展，能給我們投資人帶來更安全更好的投資體驗。