（原標題：金融科技發(fā)展方向：控風險 降成本 強服務）

金融科技的出現(xiàn)不斷打破現(xiàn)有金融邊界，深刻改變著金融服務方式，成為中國金融體系的重要補充；但與此同時，各類新技術手段的運用也客觀上增強了金融風險的不確定性。隨著定調“嚴監(jiān)管”，金融科技的機會和發(fā)展邊界何在？如何能夠促進其更好地服務實體經濟發(fā)展？

“用大數據找到想找的客戶群，做好風控，在任何場景中提供服務。”捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷在第八屆財新峰會上指出，好的方式應當能夠在低成本的基礎上解決金融需求，從某種角度來看，金融科技提供了這樣一種有效渠道。

近幾年來，各種類型的金融機構也在運用金融科技展開一系列探索。開鑫金服總經理周治翰指出，與很多互金機構偏于服務C端客戶不同，開鑫金服更多關注中小微企業(yè)的融資服務，用批發(fā)性的理念、用機構合作的方式服務更多小微企業(yè)。事實上，周治翰所提到的這類供應鏈金融業(yè)務，屬于動產金融的一種，是今年以來發(fā)展迅速的支持小微企業(yè)融資的重要手段之一。他介紹說：“把所有的供應鏈核心企業(yè)包括小貸公司，作為開鑫金服的合作伙伴，真正用互聯(lián)網的方式把資金和資產端連接起來，目前這類業(yè)務已經形成了其核心競爭力。” 5年來，開鑫金服通過這種方式幫助客戶創(chuàng)造了13億元的收入，也實現(xiàn)了自身發(fā)展。“對于互聯(lián)網金融從業(yè)機構來說，首先要明確，金融科技發(fā)展的目標是服務實體、服務老百姓；只要能夠做得好，空間是巨大的。”周治翰表示。

不過，金融科技的運用依舊還處在初級階段，雖然不乏好的產品與理念，但仍然存在創(chuàng)新上的不足以及不平衡。王曉婷指出，當下金融科技市場面臨著規(guī)模高增長但區(qū)域發(fā)展不均衡的問題，北、上、廣、深占領了半壁江山，沿海城市成為金融科技和互聯(lián)網金融發(fā)展的前沿，大西南、大西北雖然有發(fā)展但相對落后。她指出，金融科技應該在發(fā)展過程中逐步打破地域、場景、時效、成本邊界，只有如此，金融才能真正下沉去服務更多群體。

值得注意的是，與解決普惠金融、解決中小企業(yè)融資難的初衷不同，從數據來看，網貸行業(yè)一些風險正在積聚。北京市互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會秘書長郭大綱提出，從2007年到2014年，溫州借貸中心的年化綜合成本一直處于22%的水平線，這意味著民間融資成本始終沒有降低過，但相比之下年化綜合收益率一路下降，隨著行業(yè)交易額的增長，卻沒有出現(xiàn)隨著規(guī)模增長的毛利率空間。“絕大部分網貸機構說自己沒有掙到錢，利潤去哪兒了？假如定價跟風險是對應的，這個行業(yè)就是在做風險累積。”他表示。

面對風險，監(jiān)管依舊是與會嘉賓關注的焦點。郭大剛指出，網貸行業(yè)發(fā)展至今已進入了監(jiān)管強化周期，在應對網貸行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)時，監(jiān)管應提升監(jiān)管技術，以減少監(jiān)管滯后對行業(yè)帶來的監(jiān)管沖擊。

中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平也提到了監(jiān)管創(chuàng)新的問題。他表示，“監(jiān)管者一定要包容新業(yè)態(tài)下的金融。‘包容’包括這樣幾層含義：第一，監(jiān)管者要把它納入監(jiān)管視野；第二，要有辦法管控風險，實現(xiàn)業(yè)務的規(guī)范發(fā)展；第三，監(jiān)管方式要適應金融科技發(fā)展的新業(yè)態(tài)，要有新的監(jiān)管方式去適應新科技的發(fā)展。”

“此外，行業(yè)從業(yè)者對監(jiān)管也應有深刻認識。”周治翰表示。對于監(jiān)管來說，怎樣監(jiān)管互聯(lián)網金融是金融改革的一個重要內容。傳統(tǒng)的《新巴塞爾協(xié)議》對于銀行業(yè)監(jiān)管有三大支柱的約束，包括最低資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查、市場約束。今年，隨著金融業(yè)務強監(jiān)管趨勢增強，所有的金融業(yè)務都必須持牌經營，他強調，“隨著互聯(lián)網金融整治工作深入，現(xiàn)在互聯(lián)網金融所面臨的一些問題包括機構‘跑路’、高利貸的質疑等，都將得到相應解決。”