金融科技作為傳統金融的有效補充，在服務實體經濟方面作出了怎樣貢獻？傳統銀行在面對金融科技的沖擊時應該如何加速轉型？金融科技應該如何加強監管避免潛在風險？在11月17日由國家互金專委會指導，傳媒聯合舉辦的“2017互聯網金融合規與創新論壇”上，業內專家以“互金新格局：創新與發展”為主題探討互金未來創新發展方向。

金融科技緩解融資難

在愛投資高級副總裁韓世琪看來，中小企業往往因為規模小、固定資產少、財務不規范等問題，導致了融資困難。商業銀行出于安全和效率等考量，往往是為大的企業“錦上添花”有余，而為小的企業融資“雪中送炭”不足。

實際上，作為國民經濟命脈與支柱的金融業，增強金融科技服務實體經濟能力、提高直接融資比重、促進多層次資本市場健康發展，在助力金融脫虛向實、助力經濟轉型方面的作用顯得尤為重要。

“通過現有互聯網金融的技術，能夠幫助小微個體和實體解決信息不對稱的問題并且拓寬其融資渠道。同時在大數據技術和創新商業模式的情況下，能夠真正地為小微實體經濟作出一些貢獻，普惠金融未來能夠服務更多的長尾用戶，能夠幫助這些小微實體經濟解決金融需求難題。” 凡普金科副總裁白柏表示。

業內專家表示，金融科技的迅速發展為金融業深挖需求與降低成本、增加效率提供了動力，科技的介入可以加速解決傳統金融行業的難點、痛點，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等均是金融科技重要技術發力點。

“在引領經濟新常態和實現‘中國夢’過程中，實體經濟發展對于金融與科技的融合創新有著強烈的需求。”玖富集團總裁楊曉軍日前表示，金融科技發展最終驗證標準在于有沒有降低服務成本、提高效率、服務實體經濟。

傳統銀行加速轉型

最近幾十年隨著金融網絡的發展，金融業先后經歷了電子化、信息化、網絡化的階段。中治研（北京）國際信息技術研究院院長陳天晴指出，自從2013年以來，我國更加強調利用云計算、大數據、互聯網、區塊鏈等信息技術手段開展金融創新，更加凸顯科技對業務的推動和引領作用。

面對金融科技帶來的沖擊，未來傳統銀行業應該如何變革？在銀監會信息科技監管部主任謝翀達看來，未來銀行將是以移動互聯網為主要渠道、以客戶體驗為創新導向、以綜合服務為中心的新型銀行。

他還進一步指出，未來銀行將不再依賴于一個固定場所，而表現為一種服務形態。未來銀行將創新出更多的、更貼近民生的、普惠的金融服務模式。

“未來銀行的模式將突破時空限制，專注于創新，專注于個性化服務。未來銀行競爭的標準將不再是資金充裕程度、銀行網點多少、產品種類等等，未來銀行拼的是便利化和個性化，拼的是創意和口碑。”謝翀達表示。

在陳天晴看來，未來銀行會發生變革，但是有兩個原則是不能變的，第一個是服務于國家經濟的發展、服務于民生；第二個是銀行都必須要在監管的框架下，不能游離于監管之外，更不能不可控。

金融科技要加強監管

在陳天晴看來，金融業是一個非常特殊的行業，存在高風險性、強關聯性和內在脆弱性等特點。因此，必須加強金融行業的監管力度。

對于金融科技的監管，陳天晴表示，既要體現傳統金融行業的繼承性和延續性，又要體現互聯網時代的適應性和包容性，需要掌握好監管力度，避免過嚴的監管影響科技創新。她進一步列舉了金融科技監管的三個方式。

第一個是穿透式監管。按照實質重于形式的原則，把資金來源、中間環節與最終投向穿透連接起來，綜合全鏈條信息判斷業務屬性和法律關系，執行相應的監管規則。

第二個是一致性監管。無論何種類型的機構，只要從事金融業務，提供金融服務，就必須接受基本一致的市場準入政策和監管要求。

第三個是協同式監管。加強金融行業監管部門間的監管協調，完善中央和地方監管分工，促進行政監管和自律管理有機結合，實現審慎監管和行為監管并行互補，最終形成對金融科技領域全覆蓋、有效防止監管套利的長效監管體制。