與“朔風起萬物藏”的“立冬”節(jié)氣相呼應的是，互聯(lián)網金融正經歷最為嚴厲的穿透式監(jiān)管，在11月4日舉辦的北京大學數字金融研究中心的第二屆年會上，央行金融研究所所長孫國峰表示，過往對于互聯(lián)網金融的監(jiān)管過于“包容”，比較多的鼓勵創(chuàng)新。他認為，金融的監(jiān)管不能因為目的善良在某些方面就可以豁免，金融的監(jiān)管還是需要實行牌照制。

央行行長周小川在題為《守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線》文章中寫到，金融監(jiān)管部門和地方政府要強化金融風險源頭管控，堅持金融是特許經營行業(yè)，不得無證經營或超范圍經營。

此前，9月22日，央行副行長易綱在2017中國普惠金融國際論壇上表示，凡是搞金融都要持牌經營，納入監(jiān)管，并要警惕打著普惠金融旗號的違規(guī)欺詐行為，普惠金融必須依法合規(guī)開展業(yè)務，注意對公眾的金融知識普及，特別是對老年人，要避免踏入龐氏騙局的陷阱。

與監(jiān)管層“監(jiān)管從嚴”觀點相一致的是，坊間也不斷流傳出“監(jiān)管或將在明年一季度啟動P2P備案工作，且備案公司數量有限”的傳聞，“嚴監(jiān)管”下涌動的激烈的行業(yè)洗牌效應，網貸之家發(fā)布的《P2P網貸行業(yè)2017年10月月報》顯示，截止2017年10月底，P2P網貸行業(yè)正常運營平臺數量下降至1975家。

種種跡象昭示著P2P網貸平臺的“寒冬”來臨，如何安然度過成為從業(yè)者最為關注的問題。一些平臺選擇海外上市尋找新機遇，還有一些選擇蟄伏修煉內功以獲取真正的“通行證”。

銀湖網CEO郭輝認為，嚴監(jiān)管源于風險頻發(fā)，做到與監(jiān)管方向趨同才能夠突出重圍，監(jiān)管紅線內的風險管理能力提升離不開科技的驅動。

以銀湖網為例，早在2016年初，就開始著手建立的大數據團隊，迄今為止有10人規(guī)模，能夠從反欺詐識別、綜合信用評估、貸后管理、決策引擎、用戶畫像等多個角度，為銀湖網的借款人信用審核、精準運營和投放等方面提供基于大數據分析的決策依據。

大數據團隊的建立和投入，在科技手段優(yōu)勢日益凸顯的當下，已經為銀湖網帶來超出建立伊始的回報，這不僅體現在銀湖網的資產始終保持優(yōu)良的狀態(tài)，還體現在助力平臺自2016年至2017年上半年持續(xù)實現了盈利，即使在面臨“雙降”壓力的第三季度，銀湖網依舊表現良好，交易額同比增長76%，增速躍居行業(yè)前列。

《人類簡史》作者、世界知名歷史學家尤瓦爾·赫拉利日前在某會議上表示，在這個時代，那些我們做過的決策，未來都會由計算機和大數據算法做出。

郭輝表示，金融亦然，依托計算機和大數據算法做出的決策，使得我們在運營效率上、風險控制等各個方面實現更為優(yōu)化的選擇，因此以大數據團隊為中心的科技手段的投入，無論對于用戶的資金安全、還是對于平臺的持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展都起著至關重要的作用，這就需要銀湖網持續(xù)不斷的“輸血”，以此加大科技在金融服務中的效率和質量。