今年的雙11已經開啟預售，這兩天卻被花樣吐槽預售規則復雜，有網友調侃，數學和閱讀理解不好的人不配過今年的雙11，相關話題還上了微博熱搜。

　　但看完各種規則，網友開始懷疑自己的智商。各種搶紅包活動已經讓人眼花繚亂，還有定金膨脹翻倍、支付尾款時滿減、跨店活動等，甚至還有拿出筆認真計算，“高考之后的數學巔峰只在雙十一出現了”。

　　在網友吐槽的雙11預售規則的同時，洞見消費金融發現，人們對于消費金融實際利率更是無知。

　　今天，洞見消費金融就為大家算了一下幾款主流借款產品的真實借款利率。

　　花唄分期：13.56%

　　螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通后，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受"先消費，后付款"的購物體驗。

　　螞蟻花唄支持多場景購物使用。此前的主要應用場景是淘寶和天貓，淘寶和天貓內的大部分商戶均可使用其支付。

　　目前，螞蟻花唄已經走出阿里系電商平臺，共接入了40多家外部消費平臺:大部分電商購物平臺，比如亞馬遜、蘇寧等;本地生活服務類網站，比如口碑、美團、大眾點評等;主流3C類官方商城，比如樂視、海爾、小米、OPPO等官方商城;以及海外購物的部分網站。

　　數據統計顯示，花粉的用戶33%是"90后"，"80后"用戶則占48.5%，而"70后"用戶是14.3%。可見相對其他支付方式，螞蟻花唄吸引了更多的新生代消費群體。花唄分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進行還款。

　　洞見消費金融選擇購買iPhone8 Plus 深空灰色 全網通 256GB，成功申請花唄分期，借款金額7628元，借款期數為12期，即每個月還1期，每期還款額為683.34元。此次用戶借款實際承擔的月利率為1.13%，即年利率1.13%*12=13.56%。

　　京東白條：10.92%

　　京東白條是一款面向個人用戶的信用支付產品，京東將在線實時評估客戶信用，白條用戶可選擇最長30天延期付款、或者3-24個月分期付款等兩種不同消費付款方式，最高可獲得15000元信用額度。

　　據京東方面介紹，京東白條可在一分鐘內在線實時完成申請和授信過程，而服務費用約為銀行類似業務的一半，2月13-14日兩天，京東將開放申請首批京東白條公測資格。首批公測將開放50萬個京東白條名額。

　　洞見消費金融選擇購買iPhone8 Plus 金色 全網通 256GB，成功申請京東白條，借款金額7188元，借款期數為12期，即每個月還1期，每期還款額為634.94元。此次用戶借款實際承擔的月利率為0.91%，即年利率0.91%*12=10.92%。

　　捷分期：60%

　　捷分期（jiefenqi.com）是綿陽捷分期網絡科技有限公司旗下品牌，成立于2014年10月28日，總部設立在美麗的科技之城·綿陽，是國內領先的互聯網分期付款商城。

　　捷分期分期購物商城主營數碼相機、電腦、手機、電瓶車、教育、旅游、車險、婚慶婚紗攝影、學車、家具、裝修等產品。全部支持零首付分期支付，保證正品行貨。現以分期學車為主推項目。

　　洞見消費金融選擇購買iPhone6 Plus 深空灰 全網通 128GB，成功申請捷分期，借款金額7588元，借款期數為12期，即每個月還1期，每期還款額為861.79元。此次用戶借款實際承擔的月利率為5%，即年利率5%*12=60%。

　　嗨錢：281.76%

　　官網介紹，嗨錢網系上海亨元金融信息服務有限公司（以下簡稱亨元金融） 旗下品牌。

　　亨元金融于2013年11月正式落戶上海市黃浦區外灘金融創新試驗區，2014年獲得新加坡淡馬錫旗下祥峰投資集團戰略投資。現有全職員工近1000人，5000多家合作商戶。現階段，公司著力建設華北、華東、華南、西南四個銷售大區，下轄25個中心城市辦事處，業務范圍已拓展到全國100多個主要城市。

　　嗨錢同步推出橫跨多行業多人群的消費者的消費分期信貸產品，包含：嗨秒貸，嗨數貸，嗨車貸，嗨美貸等，全面覆蓋數碼行業，教育培訓行業，旅游行業，婚慶行業，家裝行業，汽車行業，醫療整形行業，以及現金周轉業務。

　　洞見消費金融在嗨錢APP上通過嗨錢來借款金額5000元，借款期數為3期，即每個月還1期，每期還款額為2504元。此次用戶借款實際承擔的月利率為23.48%，即年利率23.48%*12=281.76%。

　　招商銀行信用卡：14.28%

　　招商銀行信用卡是2002年由招商銀行發行的一體化、專業化服務的信用卡。個人消費貸款需要準備一下申請資料：身份證、婚姻證明；房產證；住址證明【至少任選其一】：水、電、氣、電話或物管等費用賬單；收入證明【至少任選其一】：工資證明/銀行流水/所得稅稅單/社保記錄/其他收入證明；用途證明：提供相應的交易證明材料。

　　洞見消費金融在招商銀行用戶申請將賬單中的2119.37元分12期還款，則每期應還190.6元本金，其中包含每期手續費13.99元。用戶此次分期承受的月利率為1.19%，即年利率14.28%。

　　借唄：14.64%

　　借唄是支付寶推出的一款貸款服務，目前的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分數的不同，用戶可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。

　　洞見消費金融在借唄申請貸款5000元分12期還款，則每期應還450.34元本金，其中第12期還450.31元。用戶此次分期承受的月利率為1.22%，即年利率14.64%。

　　據悉，借唄的貸款利率與用戶的信用額度以及交易總額等有關。