場景，對消費金融而言意味著什么?馬上消費金融CEO趙國慶認為：消費金融要源于場景、高于場景、服務場景。場景是優勢、也是壁壘。場景之爭愈演愈烈，原因是場景依然蘊含無限潛力。

近日有消息稱銀監會將再次加碼，消費金融公司或需要繼續強化場景類資源的獲齲

我國消費金融市場主要由銀行、持牌消費金融公司、互聯網金融公司、小貸公司、P2P 網貸機構等組成。目前獲得銀監會批復的持牌消費金融公司已有23家，獲得網絡小貸牌照的金融公司有170余家，其他類金融公司數不勝數，消費金融領域競爭異常激烈。

場景重要嗎?場景很重要!

場景讓消費金融公司獲得批量獲客的能力。很多電商平臺，基于自己域內消費場景的優勢，拓展消費金融產品。雖然并非資深消費金融玩家，很多也尚不具備消費金融正規牌照，但是短期內獲得巨大收益的不占少數。場景是消費金融先天優勢。某一固定場景，客群相對集中，客戶密度大，因而可以在短時間內批量獲客。批量獲客也是降低獲客成本的最佳手段之一。

固定場景內，風控難度降低。同一場景內的客群往往具備相似的用戶屬性、消費習慣等。從風控角度來看，在某個單一場景內批量獲客間接降低了風控難度，風控模型決策準確度有一定的提升。

復購率增加。基于用戶對已有消費場景的認知，場景內消費金融產品在不同程度上增加了用戶的信任度，提高了產品的復購率以及復購次數。

美好場景的外衣下，風險不容忽視。

場景可能是提高風險的潛在因素。場景對于風控具有一定的導向性作用。優質的場景，具有相對穩定的客群，有助于提升風控能力。而管理不善的場景，由于信息不共享、征信記錄不完善等諸多原因，導致風控能力較差，極易出現套現欺詐等行為。

授信的對象是人而非場景。很多消費金融公司認為好場景的客群就是相對優質的客群，因而在審批、風控及授信上過分依賴場景效果，而忽略風控本身。本質上這是對授信概念的混淆。授信的主體是人而非場景。授信的關鍵是風控，而風控的重點則是授信對象的征信表現、信用記錄、社交數據等相關的信用情況而非在單一場景下的具體表現。

所以，場景重要嗎?好像也不重要!

場景重要嗎?相對于消費金融公司自身來說，場景好像也不那么重要。一個真正有能力的公司，不管是風控也好，獲客也罷都不應該完全依賴場景。那么消費金融公司應該如何將能力提升至高于場景?

1、 合規化管理。

“要健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線。”對于場景，不但要提高規范化管理意識，更要加強場景的理性競爭。消費金融公司的一切發展都要合法合規。只有在政策監管下的合法合規，才能健康良性的持續發展。

2、良好穩定的風控能力。

傳統風控系統存在不同金融產品走單一固定審批路徑、無法配合審批策略快速調整、無法滿足大數據應用快速迭代等問題。良好的風控策略就是要針對不同場景，構建差異化的風控策略和流程，與場景無縫銜接，不斷提升風控決策的能力。

3、科技能力的探索與應用。

未來的消費場景將越來越趨向于以便捷、去地域性為主的線上化。場景也呈現個性化、多元化等特征。消費金融公司要不斷修煉自身科技水平，提升批量獲客能力，降低獲客成本，不斷拓展新場景，完善自身生態體系。

消費金融公司的能力與場景無關，但最終目的和效果要回歸場景。對于未來發展，首先要源于場景，其次在自身發展能力上要高于場景，最后要反哺場景，回歸場景，服務于場景。未來的消費金融之爭，依然將圍繞著場景展開。消費金融公司應該在自身的能力構建上不斷修煉，而非依賴場景。