中國網財經9月15日訊(記者 胡愛善)在賺錢效應下，各類互聯網企業、消費金融公司、科技公司紛紛投身消費金融大潮。傳統商業銀行該如何迎接這一變革？

渤海銀行作為一家發源于天津，鋁 諫罡京津冀的全國性股份制銀行，近年來積極擁抱消費金融大潮。截至今年6月，該行個貸余額較年初增長32.16%，較去年同期增長31.85%，在12家股份制同業中增速排名第一，其中消費類貸款余額在全部個貸中占比超過88%，較年初增長20.56%。

渤海銀行董事會秘書趙志宏表示，消費金融的快速發展對推進消費擴容升級，拉動內需發揮著重要作用。在此背景下，渤海銀行積極擁抱互聯網多渠道創新，推進技術與服務結合，打造簡約定制、實時智能的創新產品體系，助力消費金融發展，為實體經濟注入強勁動力。

渤海銀行搭建消費金融新生態。一是以金融科技為依托，優化整合現有產品組合，創新研發新產品，構建了以個人消費金融平臺為渠道依托的綜合性零售信貸服務產品線，已成功上線“拎包貸、公信貸、渤銀公閃付、接力貸、贖樓貸、訴訟貸”等特色產品，為客戶提供涵蓋衣、食、住、行全方位的消費信貸服務。

趙志宏介紹，今年，渤海銀行投產了首款線上全流程產品渤銀“公信貸”，該產品可滿足正常繳存公積金客戶消費用款的需求，實現三分鐘快速到賬，通過特色風險決策模型，實現線上化、智能化、自動化的審批發放流程，代表了以科技為支撐的新型互聯網消費信貸產品的發展方向。

　　與多家互聯網金融公司建立合作

為了更好的深挖消費金融市場，渤海銀行不僅僅關起門來自己玩，還與互聯網金融公司建立合作，完善消費金融服務生態體系。

渤海銀行研發的消費金融貸款平臺已成功投產上線，實現消費貸款網上申請、放款、自助還款等功能，可與第三方合作渠道、中介機構、網絡消費平臺、優質實體供應商實現銜接整合，為客戶提供綜合化、專業化、定制化、場景化的綜合金融服務，實現從消費需求到產品供給的一站式綠色服務通道。目前，渤海銀行已與平安普惠、新網銀行、微眾銀行、京東金融、薩摩耶金融等互聯網金融公司建立合作。

“今年，我行與微眾銀行合作的微聯合貸款業務4月正式投產上線，截至6月末，累計發放超過12萬筆，累計放款8.08億元，不良余額為零，表現出較快規模增長、較高收益性的特點。” 趙志宏說。

渤海銀行還改建成立了消費金融事業部和信用卡事業部，迎合網絡化、平臺化、跨界融合的趨勢，集中優勢資源，服務客戶多元化的消費金融需求。

渤海銀行托管業務部總經理趙亞萍透露，該行依托互聯網金融平臺，大力發展普惠金融在“互聯網+”的大背景下，渤海銀行積極開拓互聯網金融平臺資金存管業務，投產了B2B電商合作平臺，實現了銀商對接，完成了“對鉤網”電商合作項目全部2萬余家工業制造業企業客戶的線上遷移；陸續上線了“網貸存管系統”和“渤海銀行眾籌平臺”，與好好理財、金地金服、恒普金融、蛙蛙在線等40多家平臺簽署了框架合作協議，實現了“好好理財”、“鳳凰金服”、“筑金金服”等平臺的對接投產。

“與互聯網金融平臺的合作，在服務 “三農”上也發揮了積極的作用。比如，深圳日日昌互聯網金融服務股份有限公司，市場定位為大型支農服務平臺，為來源于云南地區的中小微企業經營提供流動資金借款；博越財富(深圳)金融信息有限公司運營的“蛙蛙在線”則是一家專注于人參產業供應鏈金融服務的網貸平臺，主打“互聯網+金融+人參產業鏈”的P2P借貸模式。” 趙亞萍說。

在風控方面。渤海銀行構建消費金融業務的大數據風控體系，在貸前、貸中、貸后各環節，通過大數據分析進行風險把控。同時，以數據模型分析為基礎，搭建行之有效的“反欺詐監控、授信評估、風險定價、貸中及貸后管理”的數據模型平臺，構建了以數據驅動為核心的信用卡業務風險管理模式。

趙志宏最后表示：“我行將繼續深耕消費金融領域，加強與消費金融公司、互聯網銀行、大數據機構以及金融科技企業的合作力度，通過跨界合作實現產品和渠道創新，深化消費金融生態體系建設，促進消費升級，助力實體經濟轉型發展。”

(責任編輯：胡愛善)