最近，京東與阿里開始一場暗戰。

一首 “成立房產事業部”的入陣曲唱罷，京東正式與剛剛打造全國首個智慧租房平臺的阿里在房地產戰場形成了對壘。

在新房市場, 淘寶在2015年時便與50多家開發商簽訂合作協議，約有2億元購房資金進入余額寶，購房成交總金額達到270億元。

2017年，京東房地產部總經理曾伏虎曾表示，京東布局房地產電商有“三張牌”，其中之一便是京東白條這樣的交易工具，“基本上能想得到的金融工具都能拿出來”。布局金融、對標螞蟻金服，是京東進軍房地產的重要倚仗。

不管余額寶，京東白條，唯品會的消費貸產品，還是聚美與樂信聯合推出的金融服務顏值貸，電商平臺對于金融的重視有著出奇的一致性。

事實上，電商是消費金融最天然的生存空間，也注定是最正統的玩家。

　　場景：電商平臺具有天然的消費場景

如今，BAT、京東、蘇寧、國美、小米等互聯網公司，都加入了金融業務爭奪戰。但有分析者斷言，最具優勢的還是電商。

正處于第三次消費升級的快車道，中國的電商消費市場得到了一次強有力的爆發。

據中國電子商務研究中心發布了《2017年(上)中國網絡零售市場數據監測報告》顯示，2017年上半年我國網絡零售交易額達到3.1萬億元，同比增長了34.8%。

2016年雙十一當天，天貓交易額超1207億;2017年京東“618”購物節，累計下單金額達1199億元;而蘇寧“818全民發燒節”當天整站銷售額同比增長427%。

隨著網民消費需求的日益增劇，遠未觸及天花板的電商消費，也早已成為消費金融的重要場景。

去年天貓雙十一，花唄和余額寶的支付筆數占比總交易筆數的47%;今年京東“618”，白條交易額6小時超去年“618”全天。

這僅僅是電商“購物節”場景的時間切片，而購物節背后，是用戶消費需求被激發后的無限可能。

至此，也便不難解釋“場景”為何成為電商平臺卡位金融戰場的最大切口。

　　獲客：電商擁有穩定、高消費能力的用戶

消費不僅為電商平臺成為金融玩家提供場景，也為有效用戶的獲取奠定了基礎。

對于一般的互聯網金融產品來說，如今獲客成本非常高。數據顯示，互聯網金融業內直接獲客的平均成本上升至1500元以上。據媒體報道，部分平臺為了擴大用戶量，獲取一位有效客戶的成本已達2000多元。

“雙十一”期間，同樣有多家互金平臺跟風推出理財紅包等活動。但活動一推出，便被“羊毛黨”通過技術手段“薅”去大量補貼。

這樣的用戶，顯然并不忠誠。

由于獲客成本高昂，互金平臺只能被動放低門檻，很容易導致泥沙俱下，客戶的償還能力無法保障。

相比之下，電商平臺已經在消費過程中沉淀下具有較強消費意愿、較頻繁的消費頻次，以及具有一定消費意愿的忠實用戶。

以唯品會為例，早在2013年就涉足金融服務，2015年就試圖構建電商金融生態圈。其2017年第二季度財報顯示，當季使用過唯品會消費貸的活躍用戶增長迅速，唯品金融總經理朱敬也曾表示，消費金融產品“唯品花”對于商城業務的拉動效應比較明顯。

今年年初，唯品會宣布將金融業務與電商、物流打造成“三駕馬車”，足見對金融業務的重視。

不久前，聚美優品與樂信聯合推出金融服務，聚美提供消費場景及用戶，樂信提供金融相關網絡技術服務，再對接銀行等持牌金融機構放款。只有聚美電商平臺上，消費高頻且信譽良好的用戶，才可以受邀開通金融產品服務。

其客戶中有95%為白領人群，消費需求旺盛，具有分期購物的動力，而資金來自持牌金融機構，審核過程和風控非常嚴格。

有分析者稱，聚美的優勢，正基于高垂直性、高消費能力、高穩定性的用戶價值。

　　征信：電商平臺具有天然的消費與信用大數據

這些電商平臺并不一定是專業的金融玩家，但確是扎扎實實的互聯網公司。而大數據，是每一家互聯網公司所特有的殺器。

天然的消費場景下，具有天然的優質用戶群，每天都在源源不斷地產生海量的消費行為及借貸行為——征信大數據。

近水樓臺先得月，電商平臺的征信，比依賴第三方征信機構的互金平臺來得太方便了。

中國金融改革研究院院長劉勝軍曾在微博坦言，阿里、騰訊的電商數據比央行征信庫的數據更有價值，只要有交易數據，阿里可以即時生成對某個客戶的信貸額度，且隨借隨還。

開篇提及，阿里巴巴將打造全國首個智慧租房平臺，其中，芝麻信用正是“智慧租房”的基礎。

據《21世紀經濟報道》透露，杭州房管局將與芝麻信用合作搭建“租房信用體系”，結合芝麻信用的實人認證、個人及企業信用評估、免押月付信用服務及信用黑白名單能力，為住房租賃市場各參與方建立誠信檔案。

可以說，消費及借貸大數據距離征信體系只有一墻之隔。

但這場戰爭中也不止阿里巴巴一個玩家。無論玩家是京東還是蘇寧、唯品會還是聚美優品，消費金融都必不可免成為電商下半場的重頭戲。