文／本刊記者 何映霏

　　AlphaGo以4∶1比分完勝韓國棋手李世石，又以3∶0比分完勝世界排名第一的中國棋手柯潔，向全人類拋出了這樣的疑問：機器會超越或代替我們嗎？

　　人工智能AlphaGo實現(xiàn)了里程碑式的一步。AlphaGo對人類傳統(tǒng)思維以及圍棋經(jīng)驗的徹底顛覆，不僅震驚傳統(tǒng)圍棋界，更重要的是人工智能已經(jīng)在潛移默化地改變?nèi)澜绺鱾€領(lǐng)域與行業(yè)。

　　全球海外布局

　　《未來簡史》作者雅克·阿塔利曾說過：“由于人工智能的發(fā)展，未來有很大一部分人變?yōu)闊o用之人。銀行職員，由于自動化成為了瀕危物種；股票交易商，除了巴菲特不可能被機器取代，越來越多的股票交易商基于算法量化交易手段，未來市場很可能是算法和算法之間的博弈。而那些不掌握量化交易技能的小散戶和小基金公司，將很難在市場上生存……”

　　正如他所料，現(xiàn)在全球著名的金融企業(yè)包括高盛、摩根大通、德銀、瑞銀、花旗以及美歐日的保險公司都開始研發(fā)甚至使用智能投資顧問了。對沖基金也早已開始嘗試用人工智能來操作交易。未來人工智能可能讓交易員、基金經(jīng)理丟掉飯碗，甚至有望打敗主動投資的最高峰——巴菲特、索羅斯，就像AlphaGo戰(zhàn)勝世界圍棋冠軍一樣。未來金融行業(yè)或是被人工智能攻克下的第二個行業(yè)。

　　明特量化（Mint Quantum）聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO李英浩比喻自己的公司就是金融科技界的AlphaGo：“金融學(xué)與人工智能并非兩個對立的概念，反而會有一個完美的結(jié)合。明特量化將在金融大數(shù)據(jù)與人工智能的落地能力兩方面一起齊頭并進。AlphaGo的勝利并不是人類的失敗，反而是人類更偉大的勝利。而人工智能在金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用和發(fā)展，也將是明特量化最突出的技術(shù)優(yōu)勢之一。”

　　李英浩向《陸家嘴》雜志記者介紹道，明特量化成立于2015年，是一家跨國金融科技公司，致力于利用大數(shù)據(jù)和機器學(xué)習(xí)來打造全球化的智能信貸技術(shù)服務(wù)，已在美國、中國、東南亞等地區(qū)進行戰(zhàn)略布局。

　　畢業(yè)于中國人民大學(xué)和康奈爾大學(xué)的李英浩，曾擔(dān)任過花旗全球風(fēng)險總部高級副總裁和融360首席風(fēng)控官等職務(wù)。同其他兩位聯(lián)合創(chuàng)始人趙亮、劉軼一樣，他們都有著來自于美國金融科技黃埔軍校CaptialOneBank（美國第一資本金融銀行）的共同職場經(jīng)歷。在美國打拼的日子里，李英浩不僅接觸到了前沿的銀行消費信貸業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)模型算法，還結(jié)交了來自于同一種文化圈又志同道合的朋友。三人陸續(xù)回國后，正巧趕上國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的紅利期和創(chuàng)業(yè)潮，三人一拍即合，成立了現(xiàn)在的明特量化。

　　“中國消費金融和個人信貸市場非常大，同時金融科技行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施非常完善。2015年國內(nèi)的小額信貸領(lǐng)域發(fā)展迅速，為了不錯失機會，三位創(chuàng)始人紛紛放棄美國國籍回國開拓業(yè)務(wù)。”李英浩說。中國的小額信貸市場是非常有發(fā)展?jié)摿Φ模瑢鹑趶臉I(yè)人員來說也非常有吸引力——市場規(guī)模大、行業(yè)基建完善、政府監(jiān)管開明務(wù)實也是他們回國發(fā)展的重要原因。

　　帶著歸國后的凌云壯志，三人樹立了新的愿景：以跨學(xué)科的金融科技人才打造中國的Capital One，輸出中國的金融科技能力，最終打造一家全球化的金融科技公司。目前，三位聯(lián)合創(chuàng)始人分工協(xié)作，李英浩主要負責(zé)公司戰(zhàn)略決策，帶領(lǐng)著所有同仁擼起袖子加油干。趙亮更多的是為公司開拓上下游優(yōu)質(zhì)的合作伙伴和管理政府事務(wù)。劉軼作為COO，更多的精力鋪設(shè)在公司整體運營和內(nèi)部事務(wù)統(tǒng)籌管理工作。

　　始于美國 興于中國

　　金融科技，始于美國，興于中國。

　　明特量化從美國開始起步，快速發(fā)展期卻在中國。美國業(yè)務(wù)成熟的運營積累和沉淀，為明特量化在中國市場提供了大量的從業(yè)經(jīng)驗。

　　在談到金融科技的核心時，李英浩表示，金融科技在實際運用場景有三個核心功能，一是如何通過金融科技實現(xiàn)高效的風(fēng)控；二是如何找到精準的金融消費者，進行獲客并且使其與平臺聯(lián)通；三是解決資金的獲取及發(fā)放。明特量化集中服務(wù)前兩點，自身定位為金融服務(wù)平臺。

　　與中國本土的互金平臺有所不同的是，明特量化自始至終都貫徹著全球化的發(fā)展戰(zhàn)略。因此，明特量化跟同類產(chǎn)品相比，有兩個突出的特點，其一是全球布局，將中國的金融科技輸出到海外，其二則是“金融+科技”的復(fù)合型精英團隊，能夠?qū)π刨J全流程進行精細化的運營。

　　“明特量化目前有接近500人的團隊，其中技術(shù)團隊占比約50%，在美國設(shè)有風(fēng)控和算法核心研發(fā)部門，高管團隊中一半具有博士學(xué)位，擁有6位來自Capital One的成員。”李英浩說。

　　目前，明特量化在美國和中國幫助金融機構(gòu)設(shè)計中短期的小額在線信貸產(chǎn)品，提供金融科技技術(shù)支持。明特量化幫助合作金融機構(gòu)單月促成交易超過100萬筆，累計交易用戶約1100萬，所有申請貸款都能夠?qū)崿F(xiàn)5分鐘內(nèi)放款。

　　2017年4月，明特量化已經(jīng)完成由高德地圖創(chuàng)始人領(lǐng)投、紅點創(chuàng)投跟投的1億元的B輪融資，并曾在2016年8月獲得來自紅點投資、洪泰基金的數(shù)千萬人民幣A輪融資。李英浩表示，融資后公司會在牌照資質(zhì)和消費者多樣化需求的產(chǎn)品方面有所作為，加強自身硬實力來應(yīng)對趨嚴的行業(yè)監(jiān)管。

　　人工智能對金融科技的沖擊

　　明特量化作為一家金融服務(wù)公司，通過智能信貸技術(shù)服務(wù)多個國家的小微金融客戶。希望能夠根據(jù)用戶提供的信息，整合互聯(lián)網(wǎng)線上信用數(shù)據(jù)以及傳統(tǒng)線下數(shù)據(jù)，依托自有的金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，同時根據(jù)用戶使用習(xí)慣來為用戶提供符合需求與還款能力的信用額度。記者在整個訪談中，記憶深刻的便是明特量化獨特的核心宗旨：“The right product to the right customer at the right time for the right price”。

　　在李英浩看來，明特量化與AlphaGo最相似的地方是，它們都是以大數(shù)據(jù)處理和機器學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)的人工智能。相較于先前傳統(tǒng)銀行的一些處理方式，人工智能大背境下所用的某些技術(shù)語言已經(jīng)發(fā)生了改變，雖然還是有人工干預(yù)的部分存在，但在可預(yù)見的未來，將會有更智能化、更自動化、更精確化的處理和調(diào)整方式。

　　明特量化的經(jīng)驗說明，在實際業(yè)務(wù)操作過程中，人工智能機器學(xué)習(xí)應(yīng)用為金融行業(yè)的風(fēng)控能力帶來了非常大的效率提升。通過應(yīng)用并整合多種機器學(xué)習(xí)算法，人工智能比傳統(tǒng)邏輯回歸算法對線上消費信貸用戶等級的準確性預(yù)測有30%以上的提高。

　　今年已然進入下半年，李英浩相信，未來的金融科技，信貸、投資和支付三個核心不會改變，大數(shù)據(jù)會越來越成為驅(qū)動金融科技發(fā)展的動力。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)對人們生活中各種數(shù)據(jù)采集的進一步深化，以及數(shù)據(jù)處理能力的進一步提高，數(shù)據(jù)會發(fā)揮越來越重要的作用。在被認為是全球金融科技領(lǐng)域的爆發(fā)之年的2017，中國有望成為全球最大的金融科技市場。