2017年是消費(fèi)金融成為風(fēng)口的一年。隨著進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)越來越多，欺詐套現(xiàn)、多頭借貸等問題也隨之顯現(xiàn)。但是，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展，消費(fèi)金融這一亂象將得到徹底改變。

　　 消費(fèi)金融增速領(lǐng)跑 欺詐騙貸亂象待解

　　 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及政策扶持，針對(duì)消費(fèi)提供金融服務(wù)和增值服務(wù)的產(chǎn)品不斷豐富，個(gè)人用于消費(fèi)的資金也迅速擴(kuò)大。據(jù)艾瑞咨詢所發(fā)布的《2017消費(fèi)金融洞察報(bào)告》了解到，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從2013年到2016年，其交易規(guī)模從60億增長到了4367.1億，年均復(fù)合增長率達(dá)到了317.5%。

　　 日益增加的消費(fèi)需求、數(shù)字化科技革命的驅(qū)動(dòng)讓銀行系消費(fèi)金融公司、電商系消費(fèi)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司大批涌入消費(fèi)金融領(lǐng)域。再加上類似拉卡拉“替你還”等各類貸款產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為消費(fèi)金融帶來巨大的發(fā)展前景。

　　 消費(fèi)金融市場迅速膨脹的背后，也滋生了一條惡意欺詐的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。欺詐、騙貸、多頭借貸等等，是每個(gè)消費(fèi)金融公司都不愿提及卻又不得不面對(duì)的隱痛。然而，受制于我國尚待完善的個(gè)人征信體系，官方對(duì)于非銀行類借貸的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)趨近于空白，行業(yè)內(nèi)個(gè)人信貸數(shù)據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性，也存在不同意見，現(xiàn)有的征信體系很難防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如何反欺詐成了消費(fèi)金融公司必須面對(duì)的難題。

(拉卡拉金融總裁王國強(qiáng)在消費(fèi)金融峰會(huì)上就fintech如何重塑消費(fèi)金融新模式發(fā)表演講)

　　Fintech帶給消費(fèi)金融更多可能

　　 消費(fèi)金融要回歸普惠本質(zhì)，歸根結(jié)底就是要解決成本、效率及金融欺詐的問題。這對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)搜集和建模等技術(shù)能力是一種考驗(yàn)，特別是國內(nèi)數(shù)據(jù)還相對(duì)孤立，尚未形成合法、有效的共享機(jī)制。此外，海量的數(shù)據(jù)需要企業(yè)提高數(shù)據(jù)清洗及分析能力，傳統(tǒng)的建模方法也已經(jīng)不適應(yīng)海量數(shù)據(jù)的高維、稀疏特點(diǎn)。

　　 目前，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)各大巨頭基于其在社交、電商、金融等領(lǐng)域所積累的大數(shù)據(jù)及技術(shù)優(yōu)勢，率先進(jìn)入大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域。日前，在和訊網(wǎng)主辦的第二屆“中國消費(fèi)金融峰會(huì)”上， 拉卡拉金融王國強(qiáng)就如何利用大數(shù)據(jù)和科技手段應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的舉措和大家進(jìn)行了分享。

　　 作為目前國內(nèi)領(lǐng)先的普惠科技金融企業(yè)，拉卡拉金融以海量多維度大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過人工智能、用戶畫像、數(shù)據(jù)圖譜、精準(zhǔn)建模等技術(shù)，打造了一整套具有超強(qiáng)實(shí)用性的“鷹眼”風(fēng)控系統(tǒng)。同時(shí)，其構(gòu)建的信用評(píng)分模型已進(jìn)入成熟期，在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平，能夠隨著外部環(huán)境變化快速反應(yīng)，實(shí)時(shí)調(diào)整和優(yōu)化模型，并已形成產(chǎn)品對(duì)外輸出。

　　 有機(jī)構(gòu)預(yù)測，到2020年我國消費(fèi)信貸規(guī)模將突破50萬億人民幣。這意味著，消費(fèi)金融將進(jìn)入一個(gè)高速成長期，特別是在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，消費(fèi)金融將借力金融科技，以更快的速度、更低的融資成本為消費(fèi)者提供金融服務(wù)。在這個(gè)過程中，具備風(fēng)控、技術(shù)輸出能力的Fintech公司將會(huì)更有價(jià)值，他們不再以提供封閉服務(wù)為目標(biāo)，而成為新金融消費(fèi)生態(tài)的一環(huán)。從做自家生意升級(jí)為做百家生意，未來的成長空間不可限量。