證券時報記者 劉筱攸 胡飛軍

　　昨日，由招聯消費金融與中科院深圳先進技術研究院共同發起的智慧金融聯合實驗室揭牌成立。

　　據證券時報記者了解，該實驗室目前框定了人工智能、大數據和區塊鏈三大技術研究重點；而反欺詐，是首要的著力方向。招聯消費金融總經理章楊清對記者表示，這一選擇主要的原因在于，“目前消費金融行業大約50%的損失來自于欺詐，不正當牟利的黑產瘋狂"薅羊毛"，已經成為制約未來發展的主要因素。”

　　三大技術重點反欺詐

　　這個國內首家由消費金融機構牽頭發起成立的智慧金融實驗室，目前框定了人工智能、大數據和區塊鏈三大技術研究重點；而反欺詐，是首要的著力方向。

　　“目前消費金融行業大約50%的損失來自于欺詐，不正當牟利的黑產瘋狂"薅羊毛"，已經成為制約未來發展的主要因素。”昨日，招聯消費金融總經理章楊清向記者透露。

　　章楊清表示，目前金融風控面臨的傳統個體欺詐，已迅速演變為有組織有規模的群體欺詐，技術手段不斷升級，外部欺詐客戶的行為模式日新月異，導致舊有的模型難以及時、準確地捕捉相關信息。

　　與此同時，消費金融客群進一步下沉，參與機構需要覆蓋更多低收入人群，而新增客群又缺乏足夠的征信數據，消費金融行業面臨傳統的獲客手段成本增高和傳統風控手段失效的壓力。

　　靠技術降低征信成本

　　“以前一個信審員大概一天要審50單信貸申請，一個小時需要審4～5單，平均一單最多審核15分鐘左右。15分鐘的分配為：查看客戶資料2分鐘、給客戶打電話2分鐘、第三方聯系人打電話2分鐘、上網查客戶征信5分鐘、填寫審批意見2分鐘。”中科院深圳先進技術研究院數字所所長須成忠舉例稱，“現在大數據和人工智能的應用，幾乎成為風控的標配，機器審核量每天超過一萬單，在線上高頻交易審核中，人工審核在時間和數量上完敗給機器。”

　　章楊清介紹，此前公司每個客戶線上征信成本需要80元。“高昂的征信成本和風控等其他運營成本較高，算下來基本不賺錢，現在通過大數據和智能機器，每個客戶的征信成本已經下降到3元多。”

　　記者從招聯消費金融獲知的一組核心數據是：該公司自開業以來，在IT方面的總投入已達3.08億元，其中電子設備軟硬件投入2871.72萬元，維護成本6437.58萬元，與IT相關的人力資源投入近2.15億元。

　　這對任何一家消費金融公司，都是一筆不小的投入。章楊清透露，目前招聯消費金融授信客戶超過1100萬人，累計放款超過1200億元，“這1100萬客戶需要三四千人去支撐，通過這些大數據和云計算能夠大幅減少人力成本，普惠金融將有更高的覆蓋率。”

　　另外值得一提的是，招聯消費金融正在持續得到母公司真金白銀的支持。招行昨日公告稱，將給予招聯消費金融同業綜合授信150億元（期限一年）。