近日，渤海信托稱其成功接入中國人民銀行征信中心個人征信系統，成為信托行業極少數獲批對接央行個人征信系統的公司之一。《證券日報》記者查詢公開信息發現，2015年外貿信托成為首家接入中國人民銀行個人征信系統的信托公司。

　　據知情人士透露，除渤海信托外，中航信托和平安信托也接入了該系統。記者向上述兩家公司求證此消息是否屬實，中航信托表示已經接入該系統，平安信托則表示，“公司正在接入”。

　　為何又有信托公司開始介入央行個人征信系統，業內人士分析，這或許與信托公司準備發力消費金融有關。

　　渤海信托

　　接入個人征信系統

　　近日，渤海信托稱其成功接入中國人民銀行征信中心個人征信系統，成為信托行業極少數獲批對接央行征信系統的公司之一。記者查詢公開信息發現，自2015年外貿信托公告其成為首家接入央行個人征信系統的信托公司外，渤海信托是第二家公開聲明接入該系統的信托公司。

　　華融信托研究員袁吉偉認為，“外貿信托和渤海信托做消費金融更多一些，而消費金融或者零售業務面向個人，風控就需要個人征信信息。”

　　據了解，個人征信系統是中國人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業銀行、個人、相關政府部門和其他法定用途提供信用信息服務。

　　在個人征信系統里，客觀地記錄著一個人過去的信用活動，它主要包括三類信息：第一類是基本信息，包括個人的姓名、證件號碼、家庭住址、參加社會保險和公積金等信息；第二類是個人的信用活動信息，包括貸款、信用卡、擔保、電信繳費、公共事業繳費等信息；第三類則是個人的公共信息，包括欠稅、法院判決等信息。

　　事實上，銀行、券商和基金等金融機構早已接入了中國人民銀行個人征信系統，不過信托行業卻鮮有接入該系統的公司。根據《證券日報》記者掌握的消息，目前僅有外貿信托、中航信托和渤海信托接入該系統。

　　西部地區某信托公司高管對記者表示，企業征信對于信托公司融資風險更有意義，介入個人征信系統的很少，不過作用類似。之前信托公司沒有開展個人信貸業務，所以幾乎沒有公司接入個人征信系統。

　　華融信托研究員袁吉偉也對記者表示，接入企業征信系統，更方便查詢企業在金融機構的債務情況，方便盡調。同時信托公司也需要將企業融資錄入征信系統，一旦違約都能看到，對企業也是一種約束。不過現在信托公司都是做企業融資，個人征信作用還不大。

　　有業內人士表示，外貿信托的消費貸款信托的規模在業內靠前，他們可能有更好的系統建設和更完善的人員配置。而外貿信托和渤海信托做消費金融偏多一些，所以會較早的接入該系統。

　　另一位業內人士表示，中航信托和外貿信托的小微金融已經有了一定的規模。而渤海信托應該也準備發展小微金融或者消費金融。

　　記者向外貿信托了解接入中國人民銀行個人征信系統的相關事宜，外貿信托表示，接入個人征信系統涉及到比較敏感的問題，不便回復。

　　渤海信托負責人對《證券日報》記者表示，“渤海信托將小微金融作為公司發展戰略布局的重要方向，在小微金融方面通過差異化戰略打造具有核心競爭力的精品信托。他同時稱，“渤海信托擁有出色的業務團隊并在相關方面積累了豐富經驗。”

　　而至于是否會有更多的信托公司接入到該系統，華東地區某信托公司相關人士表示，信托公司的系統建設也就是這幾年的事，不像銀行券商基金在這方面投入早、投入也大。若介入該系統對公司內部系統有較高要求的話，要滿足這些要求估計也需要時間。

　　提升反欺詐效果

　　平安信托相關人士向記者表示，接入央行個人征信系統是央行要求的，不過記者咨詢了多家信托公司，大部分信托公司表示并不知情，也有信托公司回復并不是硬性要求。

　　不過據知情人士透露，平安信托和中航信托也有接入該系統，記者向上述兩家公司求證消息是否屬實，中航信托表示已經接入該系統，平安信托則表示，“公司正在接入”。

　　平安信托相關人士向《證券日報》記者表示，其他金融機構早在幾年前就被強制要求接入人行的個人征信系統，對信托公司這兩年也有要求，不過沒有明確接入的時間。他表示，平安信托一直在推進，不過因為涉及到IT系統，正在調試。根據業務部門的反饋，“今年應該是會做好”。

　　上述人士還表示，此次接入是中國人民銀行的要求，不過記者隨后向數十家信托公司求證，部分信托公司人士表示該要求并非硬性要求，華東地區一家信托公司相關人士表示，“信托公司主動申請想接入這個系統是以便更好的開展消費金融業務”，還有部分信托公司表示“不知情”。

　　總部位于廣州的某信托公司相關人士表示，如果要接入央行個人征信系統，需要申請。首先要有個人信貸業務，有信息查詢需求。渤海信托有和第三方機構合作個人消費貸款業務，可能有查詢個人征信的需求。

　　前述華東地區信托公司相關人士表示，“我們IT部門說是信托公司主動申請想接入這個系統以便更好的開展消費金融業務，但目前公開信息里已接入的很少。據說接入這個系統，央行那里有一些要求，其中有一個就是公司內部現有的相關系統的建設情況。原來央行的企業征信系統，通常金融機構都有接入。”

　　該人士同時表示，“2016年的年報里有蠻多信托公司提到消費金融，從這點看，接入該系統是未來必須要努力的。”

　　而渤海信托則表示，“接入央行個人征信系統，對小微金融業務和消費金融業務的發展大有裨益：一是可以提升反欺詐效果，提高個人違約成本，進一步提升資產質量；二是可以合理利用大數據技術，建立覆蓋消費金融行業的數據庫和針對細分市場的專項數據庫，降低信用分析成本，提高信用分析的效率和可靠性；三是可以選擇與優質交易對手建立戰略合作關系，積極關注交易對手的業務渠道建設情況和風控管理體系情況，形成行業進入壁壘，增加客戶的粘度，提升公司小微金融服務價值。”