文/鐘炳祥

　　近日，廈門市民周先生發現有人在朋友圈里發布“公積金代開2萬，費用400元”的廣告。周先生咨詢后發現，只需花400元，就可以輕松在異地開設一個公積金賬戶。據稱，該公積金賬戶對網貸平臺或支付寶花唄、借唄、京東白條和蘇寧任性付等額度平臺的額度提升有很大幫助。

　　那么，事實是否如此呢？記者近日就此展開調查。

　　只需身份證即可辦理

　　在周先生的幫忙下，記者找到了幫人開立異地公積金賬戶的孫橋（化名）。孫橋告訴導報記者，不管原來有沒有繳交公積金，都可以輕松開設一個外地的公積金賬戶，而且公積金的繳交基數和金額幾乎可以“隨心所欲”。

　　“今天最高的繳交公積金的工資基數是18000元，也就是相當于每個月繳交1800元的公積金?！睂O橋告訴導報記者，這么高的公積金繳交額度對于很多人來說是很期待的。

　　不過，孫橋表示，這只是虛擬的賬戶，用戶無需繳交公積金，也沒有人會替用戶繳交公積金，更不能提現，這樣的賬戶只能用于網貸平臺或額度平臺提升個人信譽使用。“這樣的公積金賬戶，可以用于提升個人網貸上的信用審核，比如支付寶花唄、借唄，信用卡、芝麻信用分等，工資基數越高，信用就越高，工資基數可以開1600元到20000元?！睂O橋如此告訴導報記者，開立異地公積金賬戶的手續和流程很便捷，只需用戶提供身份證號碼、手機號碼、姓名和期待開立的公積金繳交的工資基數即可。

　　不足半小時成功開戶

　　那么，是不是真如孫橋所言，任何人只需要有身份證、手機號碼即可隨意開設一個異地公積金賬戶呢？

　　為探明究竟，記者將信將疑地給孫橋轉賬支付了400元作為開立異地公積金賬戶的費用，并將一位親友的身份證號碼、手機號碼、姓名、開立工資額18000元等個人信息發送給孫橋。當時正值晚上7：30左右，孫橋聯絡中國東部某省某市的公積金中心辦理人員后被告知可以當天就開立賬戶。

　　令記者驚訝的是，在當晚8:00前，便收到一張開立公積金賬戶的紙條，上面詳細記載了“職工編號、姓名、身份證號、所屬年月、原狀態、變更種類、新狀態、原工資額、新工資額”等相關項目的信息，除了原狀態、原工資額兩欄空缺外，其余各欄均有關于個人公積金繳交信息的詳細記載。

　　孫橋告訴導報記者，公積金賬戶的登錄密碼為職工編號的后六位，必須登錄當地公積金中心修改密碼后，方可與網貸平臺或額度平臺綁定，這樣才能生效。“這是虛擬的公積金賬戶，只能用于網貸平臺提升額度，賬戶上的資金不是你的，更不能提現?！睂τ谶@個賬戶的用途，孫橋一而再，再而三地提醒導報記者。

　　竟可成功綁定支付寶

　　至此，記者仍半信半疑。按照孫橋的指引，導報記者在百度上搜索賬戶所在省市的公積金管理中心，并用新開立的賬號、密碼成功登錄個人普通版。在修改了賬戶密碼后，記者查閱了個人提取信息一欄發現：個人繳交公積金的相關信息清楚地顯示在屏幕上，包括月工資額18000元，單位和個人繳交比例及金額分別為各5%、各900元等。

　　在確認信息無誤后，記者用該親友的支付寶登錄，在“個人信息”一欄里的公積金項目下，輸入上述新開的公積金賬戶和密碼，即將支付寶和公積金成功綁定，并可清楚地獲得“當月個人繳納金額、當月單位繳納金額、賬戶總余額、繳納基數和賬戶歸屬地”等信息。“在成功關聯支付寶后，用戶并不能馬上提升信用額度，而是至少要等一個月后才能提升額度。”孫橋告訴如此導報記者。

　　于是，記者次日對此進行了驗證：進入關聯新開立異地公積金后的支付寶芝麻通行證項下，點擊“提額”，信息完成度立刻由原先的10%提升至100%，而提額信息里就包括了前一天關聯的公積金信息（為保證用戶信息安全，具體數字未顯示）。

　　不過，記者了解到，由于支付寶并非實時調整用戶的芝麻信用分，而是階段性地對用戶的信用分進行調整，因此，關聯了高額公積金賬戶后，用戶的信用分會否大幅提升，目前不得而知。

　　律師說法

　　為增信并套取資金

　　開設虛擬公積金賬戶涉嫌違法

　　昨日，北京大成（廈門）律師事務所吳景洪律師指出，在網絡上開設虛擬的住房公積金賬戶，并將該賬戶的公積金繳存信息與支付寶等具有網絡融資功能的軟件綁定，達到給該平臺類似螞蟻借唄、螞蟻花唄等“借款產品”和“類信用卡”產品增加信用并套取資金的行為是違法行為。

　　首先，我國境內住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監督均受《公積金管理條例》的規制。脫離條例的監管開設虛擬的住房公積金賬戶，擾亂了住房金融市場的秩序，是一種違反《公積金管理條例》的違法行為。若該虛擬賬戶進行了實際的住房公積金的繳存、提取、使用、管理等行為，則已涉嫌非法經營罪，可能受到刑事制裁。

　　其次，以支付寶平臺的螞蟻借唄和螞蟻花唄為例，這兩款產品雖然性質上一款是借款產品、一款是類“信用卡”產品，但其對接的都是阿里小貸公司，都屬于小額貸款性質。使用虛假的公積金賬戶信息綁定網絡借款平臺對借款人進行增信，達到多借款的目的。若借款人沒有非法占有的故意且未造成貸款方的損失或重大損失，那只是擾亂了金融市場秩序，使借款人信用信息在某種程度上失真，最終的后果是增加整個市場的交易成本；若借款人的本意是通過虛假增信多借款多融資后將所借款項非法占有、揮霍并不予歸還，則已涉嫌騙取貸款、詐騙等罪名，可能受到刑事制裁。