信用卡對個人來說是一種貸款，而且一般來說都有50天的免息期，所以用信用卡消費就是在花未來的錢。因為用信用卡不需要即時真正用自己的存款支付，所以它嚴格意義上來說，又是一種負債。

    如果你一直持有一張信用卡的話，你就永遠有50天的貸款可以使用，這年頭已經很少有這么好的人這么借錢給你花了。

    如果你到死都在使用這張信用卡(當然銀行不給60歲以上的人辦卡)，正常來說小額欠款，銀行直接憑死亡證明注銷該卡，不需要還款，多爽。

    但如果信用卡欠款較多，則需要看遺產，誰繼承遺產誰還。如果你沒有遺產，那當然就不需要還了。想想還是挺爽。

    所以臨死前花光自己的錢是多么重要......

    這事是有依據的，根據《民法通則》第9條規定：公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

    這就是說，自然人的民事權利能力取得始于出生。而民事權利能力的終止是指自然人的民事權利能力于死亡時消滅，作為自然人的信用卡持卡人已經死亡，其民事權利能力自然也就終止。

    當然最最最壞的可能是，夫妻有共同承擔債務的責任，但是如果你是后死的那一個，就盡情折騰吧，所以一定要比另一半活的久，那樣生活會很精彩。

    02

    很多銀行都是防范信用卡套現的，而這場貓鼠游戲又是防不勝防。

    普通人用信用卡套現，必須要保證兩點：一是套出來的現金能產生收益；二是在還款日前現金能確?；氐劫~戶還款。

    我看網上有人把套出來的現金去買一個月為周期的基金，這其中有極大的風險，但卻是用卡大神們常用的伎倆。

    方法有簡單的有復雜的，簡單的幫朋友刷卡，然后朋友給現金。復雜的找有POS機的朋友刷卡，然后收取手續費然后給你現金。

    但這事都回避不了一個問題就是，你套現出來干啥？

    如果有好的投資方式，那套便套了。如果沒有好的投資方式，能不套就不套，否則本來是一個良性負債，結果變成了連環套，最終資不抵債。

    03

    萬一還不上，信用卡有個修改還款日的功能，不同銀行有不同規定，有的規定一年只能修改一次，有的有效期內只能修改一次。

    你可以通過修改賬單日，來延長自己的免息時間。

    比如你信用卡賬單日為每月19日，還款日為次月7日，4月10日刷卡1萬，無其他消費。你可以在4月18日申請更改賬單日至17日，那么，修改后的賬單日為每月17日，還款日為次月5日。你就可以享受免最長免息期：78天，從3月19日至6月5日。

    不是每天都可以設定為還款日的，所以要咨詢銀行，不過一般是賬單到期日的前一天修改最好。

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    信用卡在境外消費方面的建議。

    你在境外消費了(用美元記賬)，就需要在還款日再用美元還上，你可以自己購匯還款，你也可以讓銀行直接用人民幣購匯后還款。

    你可以平時在美元貶值的時候就多購點匯，然后自己用美元到期還款就好了。

    如果你需要自動購匯還款，在無貨幣轉換費的前提下，MasterCard的匯率更占優勢。所以刷卡的時候記得交代一聲。

    而在有貨幣轉換費的情況下，銀聯最優惠，VISA最貴，MasterCard在中間。所以在有貨幣轉換費的情況下，盡量走銀聯通道。

    現在很多銀行都有多幣種信用卡，基本都是免貨幣轉換手續費，那么該走哪個刷卡通道，應該是顯而易見的了。

    另外境外使用信用卡，很多情況下是不需要使用密碼的，我上個月就被人盜刷訂了一張加拿大的機票，那么問題又來了，被盜刷了怎么辦？

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    很多銀行對沒有密碼的信用卡，是有失卡保障的。

    比如招行的規定是這樣的：掛失前48小時內發生的被冒用損失將由我行分擔。普卡每年最高保障人民幣10000元，金卡每年最高保障人民幣15000元，無限卡、白金卡每年最高保障限額為信用額度上限。

    但對于有密碼的信用卡，銀行是不承擔責任的，因為他們認為這屬于你自己保護不力。

    不過即使有失卡保障，也有上限的額度，所以我的做法是不同的信用卡用于不同的消費方式，然后分別設定上限。

    比如有三張信用卡，一張專門用于日常消費，一張專門用于網絡支付，一張用于境外消費。這樣分別設定額度為好，否則一張信用卡走天下，自己是方便，別人盜刷也比較方便。

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    信用卡還款方面，當然最好是全款按時還掉。

    最好不用使用分期付款，我自己從來沒用過，雖然銀行每次都很流氓地推薦我分期。因為分期銀行可以賺你的手續費埃

    比如招商銀行提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期七種分期期數，對應的每期手續費率分別為1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。

    每期手續費=分期本金總額×對應期數的每期手續費率。

    其實我覺得關鍵還不在于手續費，分期的話你的心理就變化。比如你需要還5萬的信用卡，分成10期，每個月只需要還5000+5000*0.7=5035元。

    你就很容易產生一種幻覺，好像自己壓力也沒那么大，壓力一旦分散，就會讓人放松警惕，所以你很可能下個月又會加大刷卡力度，從而讓自己債務風險擴大。

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    信用卡除了消費，還可以積分，我們家廚房里的廚具很多都是信用卡積分兌換的。

    兌換的禮品不同銀行是不同的，有的大方有的小氣，請本著對自己生命負責的態度選擇到底用哪家銀行的信用卡。

    現在支付寶等提供的芝麻信用等，在本質上跟信用卡是一樣的，不管世界如何變化，借了錢要還這事從來沒有變過。

    如果借了錢不用還，往往需要用其它東西償還，得不償失。

    比如孔令輝被新加坡濱海灣金沙酒店的賭場追債224萬人民幣，到頭來被暫停教練職務還要接受組織調查，這損失可就大了去了。

    文章來源：微信公眾號功夫財經