來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，作者陳果靜

8月5日,在由中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院和中國(guó)金融科技50人論壇共同主辦的2017中國(guó)首屆信用科技與普惠金融論壇上,招聯(lián)金融董事總經(jīng)理章楊清表示,當(dāng)前我國(guó)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)亟需升級(jí)和擴(kuò)建。

"信用基礎(chǔ)設(shè)施已成為消費(fèi)金融生態(tài)平臺(tái)的重要一環(huán)。"章楊清認(rèn)為,信用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),不僅關(guān)系到金融的普惠目標(biāo),而且關(guān)乎社會(huì)生活各方面的交易成本,更關(guān)乎到一個(gè)國(guó)家進(jìn)步和文明。

在他看來,現(xiàn)有的信用報(bào)告范圍和內(nèi)容覆蓋不足,這阻礙了普惠金融的發(fā)展。從范圍看,當(dāng)前國(guó)內(nèi)有三分之二的人群是沒有被覆蓋;約有66%的人無法享受合理的金融服務(wù),這使得高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品層出不窮,更引發(fā)了"暴力催收"等問題。

各類數(shù)據(jù)更是呈現(xiàn)分散化的態(tài)勢(shì),目前,除了人民銀行征信中心,政府機(jī)構(gòu)、各類金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、通訊運(yùn)營(yíng)商、第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)等都掌握著各種數(shù)據(jù),他認(rèn)為,需要把這些分散的數(shù)據(jù)源整合起來,升級(jí)擴(kuò)建當(dāng)前的信用基礎(chǔ)設(shè)施。

針對(duì)不同層次的數(shù)據(jù),他建議,一是政府部門的公共信息,應(yīng)該不斷納入央行征信中心,進(jìn)行集約化的管理;二是各類企業(yè)平臺(tái)積累的信息,建議政府規(guī)劃支持、行業(yè)聯(lián)盟組織、業(yè)界巨頭牽頭,參與方共同出標(biāo)準(zhǔn),建立統(tǒng)一入口、準(zhǔn)入退出、收費(fèi)指導(dǎo)、管理規(guī)范(包括定期評(píng)估信用產(chǎn)品的有效性、使用率和覆蓋率)等,實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展;三是鼓勵(lì)市場(chǎng)多元化參與;四是在數(shù)據(jù)整合時(shí),建議采用區(qū)塊鏈技術(shù)分布部署應(yīng)用,這將使得數(shù)據(jù)不易被篡改。

對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來說,章楊清認(rèn)為,消費(fèi)金融生態(tài)平臺(tái)須具備生態(tài)圈內(nèi)信用基礎(chǔ)設(shè)施。"只有那些具有長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略眼光和構(gòu)建基礎(chǔ)能力的平臺(tái),并不著急流量變現(xiàn),而是圍繞客戶需求,夯實(shí)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),與眾多合作方合作共贏,不斷產(chǎn)生更大的集聚效應(yīng)。最后才能做大做強(qiáng)。這樣的大平臺(tái)并不多。"

目前,招聯(lián)金融正在著力夯實(shí)信用基礎(chǔ)設(shè)施。如招聯(lián)與聯(lián)通大數(shù)據(jù)中心合作,探索推出了"沃信用分",目前這一信用分已經(jīng)直接應(yīng)用到聯(lián)通后付費(fèi)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)中,包括"永不停機(jī)"、"信用購機(jī)"等;又如招聯(lián)金融與聯(lián)通聯(lián)手,根據(jù)沃信用分,為用戶提供共享單車的"免押金"騎行。

招聯(lián)金融更幫助大學(xué)生提升其守信意識(shí),建立良好的信用記錄。目前,針對(duì)無央行征信記錄的大學(xué)生等客群, 招聯(lián)金融為其提供低額免息的"好期貸"產(chǎn)品,并引導(dǎo)其通過正常的借還款行為,為其信用記錄"開個(gè)好頭",建立起良好的央行信用記錄。

截至2017年上半年,招聯(lián)金融授信客戶超過1260萬,累計(jì)放款超過1400億,不良率1.28,大大低于銀監(jiān)會(huì)同業(yè)平均數(shù)據(jù)。