來源：金融界

4月27日，在平安家族信托品牌升級(jí)媒體見面會(huì)上，平安信托正式推出標(biāo)準(zhǔn)化咨詢型家族信托，起點(diǎn)600萬元。同時(shí)，平安信托標(biāo)準(zhǔn)化咨詢型家族信托在功能方面實(shí)現(xiàn)了定制型家族信托才能實(shí)現(xiàn)的功能，包括可以接受平安信托以外的金融機(jī)構(gòu)管理的資產(chǎn)作為委托資產(chǎn)，可以設(shè)置事務(wù)管理人，可以用信托作為投保人配置保單。至此，平安家族信托已在業(yè)內(nèi)率先形成了家族信托模式的全覆蓋，包括咨詢型和全權(quán)委托型，以及保險(xiǎn)金信托、定制型家族信托、專享型家族信托、家族辦公室家族信托等全產(chǎn)品線。

　　平安集團(tuán)總經(jīng)理兼平安信托董事長任匯川表示，家族信托作為財(cái)富管理的集大成者，具有一站式、靈活性、穩(wěn)定性、安全性等信托制度優(yōu)勢，有利于國民合法財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和傳承，能夠增進(jìn)家庭和諧、穩(wěn)定和傳承優(yōu)良家風(fēng)，也是打造信托業(yè)核心競爭力的重要方式；平安信托將家族信托作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，旨在正確發(fā)揮信托制度優(yōu)勢，專注主業(yè)回歸本源，幫助高凈值客戶解決全生命周期的財(cái)富規(guī)劃、家業(yè)傳承、公益慈善等多領(lǐng)域的需求；同時(shí)更好地弘揚(yáng)受托文化、傳承文化，信義文化，打造公司核心競爭力，推動(dòng)信托行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　據(jù)平安信托發(fā)布的2017年年度報(bào)告顯示，平安信托活躍財(cái)富客戶數(shù)7. 5萬；家族信托業(yè)務(wù)成為平安信托轉(zhuǎn)型發(fā)展的亮點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)50億元，客戶簽約量超過千單，均處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

　　兼具全委和咨詢：加速家族信托的“中國式落地”

　　在當(dāng)天的發(fā)布會(huì)上，平安信托在原有全權(quán)委托型家族信托的基礎(chǔ)上，正式推出全新產(chǎn)品咨詢型家族信托。不同于由信托公司為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的全權(quán)委托型家族信托，平安信托此次推出的咨詢型家族信托，其投資指令由委托人發(fā)出，平安信托作為受托人執(zhí)行委托人的投資指令，滿足多數(shù)高凈值客戶希望自主投資決策的需求。

　　此次推出的咨詢型家族信托功能進(jìn)行了多項(xiàng)創(chuàng)新，包括可設(shè)置事務(wù)管理人、可裝入外部資產(chǎn)、可用信托資產(chǎn)購買保單。委托人在世時(shí)可以有效把控家族信托，如果擔(dān)心身故后家人沒有能力管理，可以將投資決策變更、受益人變更等權(quán)力委托給事務(wù)管理人，該事務(wù)管理人既可以是委托人親朋好友，也可以是金融機(jī)構(gòu)、律師和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。同時(shí)，委托人在其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)也可以作為委托資產(chǎn)納入到家族信托中。此外，平安咨詢型家族信托可以兼容信托資產(chǎn)購買保單，實(shí)現(xiàn)了此前幾千萬甚至幾個(gè)億規(guī)模的家族信托才具有的功能。

　　平安信托表示，公司在近十年的家族信托業(yè)務(wù)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)大部分超高凈值客戶相信自身投資能力，希望在家族信托運(yùn)作過程當(dāng)中掌握一定主動(dòng)權(quán)。此次推出咨詢型家族信托，旨在充分利用公司在家族信托方面的深厚經(jīng)驗(yàn)，在滿足客戶財(cái)富規(guī)劃、家業(yè)傳承、公益慈善等的需求同時(shí)，給予客戶在資產(chǎn)配置方面充分的自主決策權(quán)，增加客戶在家族信托運(yùn)作過程中的參與感，提升客戶對(duì)家族信托接受度。

　　此舉也意味著平安信托在家族信托領(lǐng)域再此引領(lǐng)市場，開辟了一條中國特色的家族信托之路，將門檻較高的家族信托發(fā)展成為更多中產(chǎn)階級(jí)能夠享有的家庭信托。引導(dǎo)富裕家庭通過設(shè)立家族信托實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的平穩(wěn)過渡和家族持續(xù)受益，能夠增進(jìn)家庭和諧、穩(wěn)定和傳承優(yōu)良家風(fēng)，一定程度來說對(duì)促進(jìn)社會(huì)和諧安定具有重要意義。

　　據(jù)了解，充分利用平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，平安信托咨詢型家族信托可將客戶已持有的平安集團(tuán)內(nèi)部公司(如平安壽險(xiǎn)、平安銀行、平安證券、平安大華等)產(chǎn)品及外部產(chǎn)品作為初始信托財(cái)產(chǎn)打包裝入家族信托，為平安平臺(tái)上現(xiàn)有高凈值客戶提供額外的資產(chǎn)隔離傳承服務(wù)，提高客戶黏性。同時(shí)，客戶也可以委托平安集團(tuán)內(nèi)部公司作為專業(yè)投資顧問進(jìn)行投顧服務(wù)， 平安信托作為受托人，共同參與到家族信托服務(wù)中，實(shí)現(xiàn)合作共贏。

　　從標(biāo)配到高配：家族信托服務(wù)、專家全面升級(jí)

　　據(jù)介紹，此次平安家族信托品牌升級(jí)媒體見面會(huì)上，正式揭曉了“平安家族信托”品牌，并展示新的品牌口號(hào) “家族信托，就選平安信托”。除了產(chǎn)品體系外， “平安家族信托”的服務(wù)模式、專家團(tuán)隊(duì)也得到全方位的升級(jí)，致力于為不同需求的高凈值客戶提供高效、專享的家族信托服務(wù)。

　　在服務(wù)升級(jí)方面，平安家族信托推出“1+N”一體化服務(wù)，前線的理財(cái)經(jīng)理和中后臺(tái)的業(yè)務(wù)支持團(tuán)隊(duì)通力打造一攬子的金融解決方案，貫穿產(chǎn)品設(shè)計(jì)、傳承方案設(shè)計(jì)、投資管理等全過程，并提供資訊、社交、稀缺資源等一系列豐富的增值服務(wù)。此外，平安信托充分借助集團(tuán)在科技方面的優(yōu)勢，通過智能財(cái)富管理系統(tǒng)的建設(shè)與開放，為家族信托客戶提供便捷、快速、高效的專屬服務(wù)。

　　在專家團(tuán)隊(duì)升級(jí)方面，平安家族信托不僅囊括了公司內(nèi)部產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、客戶服務(wù)等方面的專家，包括平安信托副總經(jīng)理鄭建家、平安信托產(chǎn)品中心總經(jīng)理莊燕、平安信托客戶經(jīng)營中心副總經(jīng)理賈敏、平安信托家族信托總監(jiān)康朝鋒、平安信托法律合規(guī)總監(jiān)鄭艷、姜偉等； 還聘請(qǐng)了平安集團(tuán)總經(jīng)理兼平安信托董事長任匯川等平安集團(tuán)內(nèi)部投資系列高管，國內(nèi)外法律、稅務(wù)方面的專家提供顧問咨詢服務(wù)。年報(bào)發(fā)布當(dāng)天舉行的平安家族信托品牌升級(jí)媒體見面會(huì)上，平安家族信托專家團(tuán)隊(duì)首次公開亮相。

　　據(jù)了解，充分考慮客戶需求，平安家族信托持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和升級(jí)，后續(xù)還將在目前保險(xiǎn)金信托1.0基礎(chǔ)上推出保險(xiǎn)金信托2.0。當(dāng)前的保險(xiǎn)金信托1.0為先買保單再設(shè)立家族信托。保險(xiǎn)金信托2.0則是先設(shè)立家族信托再配置保單，隔離更徹底，傳承更長久。

　　從探索到引領(lǐng)：開創(chuàng)國內(nèi)家族信托領(lǐng)域多個(gè)第一

　　平安信托有著多年家族信托服務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，開創(chuàng)了國內(nèi)家族信托發(fā)展歷史上的多個(gè)第一。2012年，平安信托成立了國內(nèi)首單家族信托，規(guī)模5000萬，期限50年，揭開了國內(nèi)家族信托的新篇章；2014年成立國內(nèi)首單純公益性質(zhì)的家族信托，唯一受益人為委托人家族的公益慈善基金會(huì)，既實(shí)現(xiàn)了委托人財(cái)富保值增值的需求，也利用信托他益的功能充分實(shí)現(xiàn)了委托人回饋社會(huì)的心愿；2015年成立了首單以委托人家族辦公室為核心的家族信托，由平安信托搭建財(cái)富傳承的框架，委托人的家族辦公室承擔(dān)家族事務(wù)管理以及資產(chǎn)配置的職能，將家族信托的資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承與公益理想完美結(jié)合。

　　2017年，平安信托率先在業(yè)內(nèi)推出家族信托四大系列產(chǎn)品，包括起點(diǎn)100萬元的保險(xiǎn)金信托、起點(diǎn)1000萬元的定制型家族信托、起點(diǎn)3000萬元的專享型家族信托和起點(diǎn)1億元的家族辦公室模式家族信托。

　　貝恩公司發(fā)布的《2017年私人財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2017年中國可投資1億元以上的高凈值人群或達(dá)到15萬人，可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到23萬億元；在年齡結(jié)構(gòu)上，擁有可投資金融資產(chǎn)600萬元以上的高凈值人群，已經(jīng)以中年為主體。財(cái)富傳承“窗口期”已然來臨，中國的財(cái)富管理已進(jìn)入家族信托時(shí)代。

　　截至2017年底，平安信托信托計(jì)劃資產(chǎn)管理規(guī)模超過6500億元，主動(dòng)管理業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升；堅(jiān)持受益人利益最大化原則，2017年向受益人分配信托利潤359.92億元；活躍高凈值客戶數(shù)超過7.5萬人，同比增長超過42%；其中，存續(xù)資產(chǎn)1000萬以上客戶數(shù)達(dá)3400個(gè)，同比增長超過35%。卓越的資產(chǎn)管理能力及優(yōu)質(zhì)的高凈值客戶將助力平安信托成為家族信托首選品牌。