狠抓“新基建”歷史機遇期金融科技紓困現金流

時間: 2020-03-13 10:44:26　來源: 　網友評論 0 條

目前疫情情況呈現好轉的發展趨勢，但是大部分中小企業存在著“復工難復產”問題，其中最關鍵的是現金流問題，那么應該如何紓困中小企業現金流？

來源：公眾號CFO圈

目前疫情情況呈現好轉的發展趨勢，但是大部分中小企業存在著“復工難復產”問題，其中最關鍵的是現金流問題，那么應該如何紓困中小企業現金流？

3月11日，《貿易金融》雜志邀請第十一、十二屆全國政協委員、政協經濟委員會委員華夏新供給經濟學研究院院長、中國CFO百人論壇主席賈康；開鑫金服總經理、開鑫金融科技研究院院長周治翰；華油惠博普集團執行副總裁/CFO田千里；深圳傳世般若科技有限公司董事長楊心溥，四位嘉賓開展了線上公益直播課程。他們各抒己見，分別從宏觀經濟、金融科技、企業實操等方面來審視企業現金流。

賈康：中小企業狠抓“混改+新基建”歷史機遇

第十一、十二屆全國政協委員、政協經濟委員會委員華夏新供給經濟學研究院院長、中國CFO百人論壇主席賈康從宏觀經濟層面來分析實體企業發展。

他表示，這一次的疫情對中國整個國民經濟和社會影響是有目共睹的。一季度增長速度會從去年的6%做明顯下降調整，根據疫情控制必然迎來的是后高，經濟在軌跡上類似于2003年抗擊非典經歷的過程。

如果二季度開始經濟轉入后高，那么國內各個產業鏈條可能會回歸常態，但是在二三季度有可能受到更大的困擾是來自國際方面。

宏觀政策方面，疫情期間財政政策更加積極提質增效，表現為調控總量的貨幣政策，在降息降準通道上有所措施等等。現在財政支持企業的措施排起來可以有十多條。

在中央最近下達的文件中，特別強調支持小微企業的發展同時要結合混合所有制改革。同時，中央和管理部門現在更加強調新型的基礎設施建設。

這些基礎設施建設它所需要大量的資金從何而來呢？

現在有關部門在管理方面對PPP的機制進行創新，PPP得到進一步的發展一定是勢在必行的。下一步，在中國大地上要進一步發展政府和社會資本合作對應的公共工程、基礎設施、產業新區的發展甚至連片的開發，這里面不僅有規模的企業參與，也包括在其帶動之下大量中小微企業的加入。

這對小微企業、民營企業來說是新局面，現在PPP開發主體是非常清晰的現代企業制度的股權結構，這就不排斥中小微企業的參與。

最后，賈康建議，中小微企業要在所在的地方政府轄區，吃透轄區內可以匹配的所有政策支持這信息，爭取落實在企業經營上，同時還要實踐創新發展的定制化解決方案。因此，中小微企業一定要經受住疫情這樣的考驗，抓住可能的各種機會，才能夠在迎接后高的過程中捷足先登。

周治翰：金融科技幫助企業激活現金流

開鑫金服總經理、開鑫金融科技研究院院長周治翰認為，當前疫情的影響不僅僅是給中小企業帶來一定的影響，反應在企業上來說就是現金流的問題。很多企業采取了一些措施，比如說減員降薪、股東支持、停業停產、融資支持等等的，在保住現金流原則上總體來說就是四個字叫“開源節流”。

本次疫情是金融科技布局2B很好的契機，通過不斷的深入探索金融服務的線上化，特別是風險管理的，針對中小微企業進行風險管理、現金流管理等等。其實當前金融科技的布局更多集中在2C的領域。而2B這個領域，還有很大的應用空間。

中小微企業最需要什么類型的資金呢？其實債權類資金有一部分，但是對于權益類資金更加寶貴一些。特別如何幫助中小企業資產盤活是非常重要。

他還以開鑫金服在物流領域的實踐舉例。“目前，我們通過云計算、大數據來了解每一臺運輸車輛的利用效率、有沒有發生事故、是不是在安全運營，司機的履約信用是否良好、運輸產能是否得到充分的利用等等，根據這些情況對物流企業形成非常完整的風險控制閉環。特別是在疫情期間，通過金融科技的手段和物聯網的手段非常快速地進行線上信貸審批，幫助企業解決燃眉之急。”

“金融科技的風險控制，其實非常具有針對性。每個行業的數據源不一樣，數據采集的手段也會有所區別，那么它的風險控制的要點也就不一樣。因此，這要求金融科技企業長期深耕某一個領域，不要太求全，而是要把某一個領域做深做實，下真功夫。在這個過程當中，我們希望和政府、核心企業一起，共同建立為中小微企業服務的供應鏈金融生態圈。”

據了解，自疫情發生以來，開鑫金服便充分發揮科技賦能金融的優勢和供應鏈金融系統優勢，以技術支撐為受困企業開通綠色通道。如開鑫金服旗下開金中心專門抽調業務骨干準備項目審批資料，實行7×24小時在線服務，快速協調各個部門進行線上審核。通過全流程的線上化操作，盤活資產，提高資產流動性，“從交易的速度上來看，甚至比疫情之前還有所提高。”周治翰介紹說。

一直以來，開鑫金服始終以支持實體經濟為導向。接下來，開鑫金服仍將繼續認真貫徹落實國家和地方各項決策部署，持續創新，強化金融科技服務能力，最大程度緩解疫情對企業的消極影響，為中小微企業提供高效服務，助推實體經濟發展。

田千里：重視數智化加強現金流管理

華油惠博普集團執行副總裁/CFO田千里對于“為緩解現金流壓力企業如何自救？CFO應該怎么做？”等問題，分享了自己的觀點。

他表示，疫情期間要保證公司現金流平穩運行、不出現斷裂的情況，就要從以下幾個方面著手。

首先要做疫情方面影響評估，建立一個高效的資金管理系統，準確掌握資金的變化情況，確定公司的收入和支出的結構。快速建立資金的計劃預算體系，敏捷的反映企業當前的實際情況以及未來三個月、六個月資金的積累的狀況，這樣對公司整體的資金管理決策形成一個很好的基礎。

第二企業可以建立一個資金池。如果沒有資金池，則可以通過一些報表、統一些管理制度等去做集團的統一管理分配和調度。

第三點就是要根據業務的特點，企業要做一些應急的儲備，在資金管理上要做相應的調整，管理風格偏向于更加的穩健。

企業方面要積極的復工。根本上來說，企業要實現正常有序的經營，還是要和客戶協同起來，把業務有序的推進。

從現金流角度，現在越來越多的公司成為了跨國企業，跨國企業一大部分的收入來源于不同的國家。這里面就會有相應的地域差異，法律法規、文化差異、技術標準、資金流動、人員流動等等風險，因此企業要采取一些手段里避免相應風險。

同時，疫情期間工作的優惠政策非常多，包括國家層面稅務總局等等，還有地方層面都有。主要總結下來會有社保的減免、延期，多項稅收優惠，降低電費、減免房租，還有融資性的支持，貸款、貼息等等。

數智化經營方面。企業要從接觸式的業務向非接觸式的方向轉變，數智化轉型就非常重要，華油惠博普集團比較幸運的是從四季度開始一直在做數智化的系統工作，在疫情期間做了相應的實施，改善企業的運營效率。

復工之后企業增長方面，應該更關注具備核心技術和核心競爭力的產品，更加注重公司整體的經營效率，更加注重企業的風險管理，從這些方面著手增加企業的韌性和彈性。這樣在疫情過后，企業能夠快速恢復增長，再創新高。

楊心溥：如何利用供應鏈金融助力醫藥企業發展

深圳傳世般若科技有限公司董事長楊心溥分享主題是疫情當下如何利用供應鏈金融助力醫藥企業發展。他表示，傳世是一個成立了五年的科技企業，專注于以互聯網及物聯網技術，為醫藥企業及醫院，提供供應鏈解決方案的國家高新技術企業。

疫情給醫藥供應鏈帶來很大的挑戰，尤其是在兩個核心環節，第一是尋找醫療資源，第二如何是交付。現在醫院大部分都把主要力量放在防疫上，所以對于醫藥流通行業來說，醫院回款會有一定的延緩、推遲，這對于醫藥企業的銷售以及資金方面都會帶來很大的挑戰。

因此，疫情之后，醫藥行業對于供應鏈金融的需求會加劇，因為銷售整體下滑或推遲以及終端回款進一步延緩，所以醫藥企業急需更多的資金資源保障。

傳世利用平臺技術，根據醫藥行業貨票通行的要求，把醫藥企業的貿易信息和物流信息進行統一的匯總和分析，為資金端提供相應的資金審批支持。

醫鏈云是采購的平臺，為醫藥企業提供供應鏈控信息化的系統，再通過涉藥運輸服務平臺，歸納收集數據并進行統一運運營。

值得一提的是，傳世在疫情中的應急平臺是基于傳世醫鏈云平臺，協助湖北慈善總會在一個星期之內調度了將近兩千多萬物資的捐贈，連接了全國40余家醫院的應急物資需求。

基于這些解決方案，傳世基本上會應用在這幾個場景，第一是供應商對于醫院應收帳款的融資，第二是醫藥企業或者流通企業藥店對于上游的應收帳款融資，第三是預付款融資，重點醫藥流通企業采購預付還有貸款等需求的解決。

最后，楊心溥認為利用供應鏈金融助力醫藥企業發展有三個核心，第一個是在醫藥行業是存在很大的機會的，希望有更多的金融機構、金融科技和科技企業加入到這個行業。

第二的供應鏈金融的核心就是在于把交易和交付的數據進行整體的管理。在供應鏈領域里面會強調兩個核心環節，一個核心環節是交易，一個核心環節就是交付。

第三個做好醫藥領域新的基建，在醫藥領域要實現軟件和硬件一體化的解決方案。

小結

通過此次疫情，暴露出中了小企業的發展存在較多短板、以及較弱的抗風險能力。因此，各類企業應該未雨綢繆，依靠金融科技或者把金融科技作為企業的核心力量，合理布局，在狠抓主營產品的同時，也要做好應急措施。

疫情即將過去，中國經濟將再次迎來新發展。

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