來源：廣發(fā)GTS動(dòng)態(tài)

一、客戶簡(jiǎn)介

B集團(tuán)為當(dāng)?shù)剌^大的進(jìn)出口企業(yè)，發(fā)展非常迅猛，業(yè)務(wù)量逐年增大。目前集團(tuán)多向發(fā)展，控股了多家關(guān)聯(lián)公司，并計(jì)劃于近期登陸新三板，這對(duì)集團(tuán)資金調(diào)撥提出了更規(guī)范的要求。

二、營(yíng)銷切入

前期在與客戶的溝通中，分行了解到集團(tuán)內(nèi)部存在資金融通的需求。經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，集團(tuán)下轄有多個(gè)子公司分別負(fù)責(zé)不同的業(yè)務(wù)且資金需求量較大，集團(tuán)內(nèi)有部分子公司有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，部分則資金缺口較大。整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部資金流動(dòng)不暢，造成集團(tuán)整體融資成本高、資金收益低。因此產(chǎn)生以下需求：

1、集團(tuán)內(nèi)部的合規(guī)性管理要求高，希望通過委托貸款的形式來進(jìn)行內(nèi)部資金融通。傳統(tǒng)委托貸款業(yè)務(wù)流程相對(duì)復(fù)雜，操作周期較長(zhǎng)，集團(tuán)希望合作銀行能提供全線上委貸的模式開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)；

2、集團(tuán)擔(dān)心由于委貸涉及相關(guān)稅費(fèi)的計(jì)算，如果劃款較為頻繁則難以快速準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)營(yíng)業(yè)稅和印花稅，希望銀行提供相關(guān)的報(bào)表測(cè)算功能；

3、內(nèi)部資金成本可以準(zhǔn)確計(jì)量，且內(nèi)部利息是否劃付可以由企業(yè)自行決定；

4、個(gè)性化定制支付流程和人員權(quán)限。

三、解決方案

1、B集團(tuán)開通廣發(fā)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，將下屬6家主要的子公司的賬戶加掛至現(xiàn)金管理系統(tǒng)委貸資金池，集團(tuán)可根據(jù)各子公司用款情況進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)資金調(diào)撥，自由定價(jià)（符合一般商業(yè)原則），期限靈活，調(diào)撥便捷。

2、子公司可根據(jù)用款計(jì)劃向母公司申請(qǐng)借款，可根據(jù)資金情況提前還款，減少融資成本。

3、個(gè)性化設(shè)置集團(tuán)關(guān)系，根據(jù)需求設(shè)置不同財(cái)務(wù)的操作權(quán)限。具體來說，客戶使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)對(duì)外支付功能，二級(jí)審批，不同的子公司需要不同的復(fù)核員復(fù)核，而董事長(zhǎng)則具有查詢整個(gè)集團(tuán)賬務(wù)的權(quán)限。

四、案例啟示

1、集團(tuán)之前采用的是線下單筆委托貸款模式來實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)撥，操作極為繁瑣，效率低下，內(nèi)部手工臺(tái)賬記錄管理難度大。廣發(fā)銀行通過在線委貸資金池的全面運(yùn)用，有效地解決了客戶的實(shí)際困難，奠定了企業(yè)的主結(jié)算行地位。

2、委貸資金池適用于境內(nèi)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部成員間的資金集中與共享，與普通單筆委貸業(yè)務(wù)相比無需申報(bào)授信審批程序，依托電子化的方式提升了客戶體驗(yàn)，滿足集團(tuán)客戶內(nèi)部借貸合規(guī)化管理及降低財(cái)務(wù)成本的要求，有助于銀企合作關(guān)系的進(jìn)一步穩(wěn)固。

3、目前眾多新三板企業(yè)，對(duì)集團(tuán)資金調(diào)撥的合規(guī)性和信息化有更嚴(yán)格的要求，這也是在線委貸資金池產(chǎn)品的營(yíng)銷機(jī)會(huì)和切入點(diǎn)。

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