圓桌專家團：

　　任洪文　 中國民生銀行總行公司銀行部現金管理中心負責人

　　郎波　　 北京銀豐匯資本控股有限公司董事總經理

　　李良方 　中信銀行總公司銀行部現金管理部總經理

　　孟昭莉 　德勤科技、電信、傳媒卓越中心負責人

　　沈淳然　 圓石金融研究院供應鏈金融服務總監

　　任洪文 關鍵詞：銀行 產業鏈金融

　　互聯網金融的出現，影響了金融格局也促使銀行改變。而關于產業鏈金融，我認為要堅持創新，產業鏈本身就存在，真正開始研究產業鏈金融問題，是從銀行的科技力量增強之后，針對現金管理做了零余額、現金池等服務。通過研究發現每一個上下游還有上下游，因此形成了網狀結構，銀行不是給企業的單一客戶服務，而是給網狀的客戶服務。一對一的客戶群體開始改變，客群的聚集給銀行帶來了新的挑戰，銀行的業務量迅速擴大，在擴大的過程中，銀行可以尋找新的商機。

　　客戶規模也開始由大變小，一個客戶會跟多個交易對手發生業務關系，交易數量在總體交易的占比中變小，客戶雖然體量很大，但是他跟你的交易發生量很小。放在現金管理上來看，就是客戶可以給你做結算，但是不能把所有的現金管理都放給你，需要平衡各家關系。在客戶的業務需求發生變化的同時，現金管理不能只是停留在資金的收付和帳戶管理相關，需要配合客戶的需求由少變多實現多方共贏、理財融資。

　　跨區合作是隨著產業鏈形成而出現的問題，同一條產業鏈上的客戶分布在全國給地，涉及到跨區合作。產業鏈金融促使產業鏈客群改變，銀行在信用放款、結算閉環、大數據應用等方面也要隨之改變。

　　郎波 關鍵詞：企業 產業鏈融資

　　企業的融資貫穿采購、生產、銷售三階段，任何融資方案包括金融機構提供的服務都基于這三階段，應付、重獲和應收內提供服務，甚至是網絡融資。而產業鏈融資不外乎是為貸款保利的產品提供服務，包括生產經營中涉及的采購、生產、運用等環節。

　　根據企業生產環節和對應的實施，可簡單分為三個方面。第一，預付采購階段，資金的價值和意義在于把支付的時點挪后；第二，銷售階段賣出的存貨和收到現金有應收的時間點，如何把時間移到現金流的缺口，對應的就是應付債款、存貨和應收三個科目；第三，關于信用支持，更多的是信用內的產業鏈到現在的客戶關系網，采用預付類等等進行融資。如果融資方式實現了杠桿采購，也就實現了把資金給大企業，大企業實現銷售，這對產業鏈上下游來說都是合作共贏。另外，通過物流、銀行和中小企業的結合，實現在網絡融資、產業鏈金融等方面的突破。

　　李良方 關鍵詞：互聯網 現金管理

　　什么是互聯網金融，一般概念認為是互聯網公司在做金融，甚至以為可以顛覆傳統商業銀行。事實上這種認知存在誤區，商業銀行、證券等傳統的金融機構在多年前就已經探索互聯網領域，現金管理則是重要的組成部分。

　　現金管理于2000年左右由外資銀行引進，于國家談的是財政，于個人即是財富，于企業便是現金管理，更是企業核心競爭力重要組成部分。流動性、收益、成本降低構成了現金管理主體架構，是商業銀行為企業提供的，以資金管理為核心的平臺，根據企業的資金管理的需求形成了現金管理服務，在一定程度上引導了其他的企業開展現金管理服務?，F金管理的發展的因素主要包括了經濟形勢、現金技術、政策法規三大方面。銀行現金管理發展過程中經歷了將現金管理看成對高端客戶的金融服務，到現在現金管理不再是大企業的專屬，而是所有企業、政府部門、金融機構都提供對等服務。現金管理服務內也在不斷擴充，從最開始的查詢到業務范圍拓展、服務渠道豐富。

　　孟昭莉 關鍵詞：大數據

　　為什么大數據可以改變生活的方方面面，又將給金融行業帶來怎樣的啟發？大數據的成就基于四個根本的改變：脫離了對算法的依賴、做出判斷、設計出精準的模型、用各種可能用的數學邏輯以及計算機的行為。大數據的結構就是處理半結構化和非結構化的數據，處理范圍擴張，擁有大數據就有可能在未來致勝，包括大銀行、大公司等等，利用完整的系統來記錄用戶行為并發掘出背后數據的力量。

　　大數據已經從一個簡單的因果，變成了一個系統生存的模式。未來誰將引領大數據？從技術層面上講，大數據在各個環節中可以分成數據采集、清理、存儲與管理等等，中國以及國際知名的互聯網廠商都已經在各個環節開始布局，最后一個階段就是數據簡化，把大數據得出來的理論模型用到實踐的系統。

　　未來大數據會在一個系統中得到權衡，那么真正制約大數據發展的是什么？數據或者技術本身是不存在問題的，真正不能突破的是數據采集和收集的合法性，以及產業鏈各個環節競爭與合作的平衡。

　　沈淳然 關鍵詞：供應鏈金融

　　中國擁有全世界最漂亮、最完整的一根供應鏈，供應鏈運作如何切入金融，金融如何更好、更全面、更細致的服務于供應鏈，并與供應鏈共贏、共生、共存？依照傳統的觀點，是以金融的眼界衡量供應鏈產業，在供應鏈的下游環節，金融產品相對是豐富的，而對于上游，越往上走對應的金融產品就越少、越單向單一，范圍也會越來越窄，為什么會出現這樣的狀況？金融服務于企業，一定會基于貿易的真實性，在供應鏈上越往終端走，貿易的真實性就越容易判斷。反之，在貿易的上游，所有定單的真實性不太容易判斷，中間有太多的環節可以進行技術處理，如不能及時判斷，將會對金融產生不利的影響，包括風險傳導的復雜、金融機構對企業出現風險的反應速度和空間不足。

　　傳統的金融與企業之間是點對點的服務，發展至產業鏈、供應鏈階段，銀行供應鏈金融產品也越來越多，形成點對鏈。在未來有可能迅速達成鏈對鏈的服務，同時銀行需要挖掘更多潛在客戶，不斷的提升創新。從企業方面來看，金融機構要提供一個完整的資源節約服務，并服務于整個的貿易鏈、產業鏈、供應鏈。