圓桌專家團(tuán)：

　　任洪文　 中國(guó)民生銀行總行公司銀行部現(xiàn)金管理中心負(fù)責(zé)人

　　郎波　　 北京銀豐匯資本控股有限公司董事總經(jīng)理

　　李良方 　中信銀行總公司銀行部現(xiàn)金管理部總經(jīng)理

　　孟昭莉 　德勤科技、電信、傳媒卓越中心負(fù)責(zé)人

　　沈淳然　 圓石金融研究院供應(yīng)鏈金融服務(wù)總監(jiān)

　　任洪文 關(guān)鍵詞：銀行 產(chǎn)業(yè)鏈金融

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，影響了金融格局也促使銀行改變。而關(guān)于產(chǎn)業(yè)鏈金融，我認(rèn)為要堅(jiān)持創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)鏈本身就存在，真正開始研究產(chǎn)業(yè)鏈金融問題，是從銀行的科技力量增強(qiáng)之后，針對(duì)現(xiàn)金管理做了零余額、現(xiàn)金池等服務(wù)。通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)每一個(gè)上下游還有上下游，因此形成了網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，銀行不是給企業(yè)的單一客戶服務(wù)，而是給網(wǎng)狀的客戶服務(wù)。一對(duì)一的客戶群體開始改變，客群的聚集給銀行帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，銀行的業(yè)務(wù)量迅速擴(kuò)大，在擴(kuò)大的過(guò)程中，銀行可以尋找新的商機(jī)。

　　客戶規(guī)模也開始由大變小，一個(gè)客戶會(huì)跟多個(gè)交易對(duì)手發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，交易數(shù)量在總體交易的占比中變小，客戶雖然體量很大，但是他跟你的交易發(fā)生量很小。放在現(xiàn)金管理上來(lái)看，就是客戶可以給你做結(jié)算，但是不能把所有的現(xiàn)金管理都放給你，需要平衡各家關(guān)系。在客戶的業(yè)務(wù)需求發(fā)生變化的同時(shí)，現(xiàn)金管理不能只是停留在資金的收付和帳戶管理相關(guān)，需要配合客戶的需求由少變多實(shí)現(xiàn)多方共贏、理財(cái)融資。

　　跨區(qū)合作是隨著產(chǎn)業(yè)鏈形成而出現(xiàn)的問題，同一條產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶分布在全國(guó)給地，涉及到跨區(qū)合作。產(chǎn)業(yè)鏈金融促使產(chǎn)業(yè)鏈客群改變，銀行在信用放款、結(jié)算閉環(huán)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面也要隨之改變。

　　郎波 關(guān)鍵詞：企業(yè) 產(chǎn)業(yè)鏈融資

　　企業(yè)的融資貫穿采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售三階段，任何融資方案包括金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)都基于這三階段，應(yīng)付、重獲和應(yīng)收內(nèi)提供服務(wù)，甚至是網(wǎng)絡(luò)融資。而產(chǎn)業(yè)鏈融資不外乎是為貸款保利的產(chǎn)品提供服務(wù)，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中涉及的采購(gòu)、生產(chǎn)、運(yùn)用等環(huán)節(jié)。

　　根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)和對(duì)應(yīng)的實(shí)施，可簡(jiǎn)單分為三個(gè)方面。第一，預(yù)付采購(gòu)階段，資金的價(jià)值和意義在于把支付的時(shí)點(diǎn)挪后；第二，銷售階段賣出的存貨和收到現(xiàn)金有應(yīng)收的時(shí)間點(diǎn)，如何把時(shí)間移到現(xiàn)金流的缺口，對(duì)應(yīng)的就是應(yīng)付債款、存貨和應(yīng)收三個(gè)科目；第三，關(guān)于信用支持，更多的是信用內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈到現(xiàn)在的客戶關(guān)系網(wǎng)，采用預(yù)付類等等進(jìn)行融資。如果融資方式實(shí)現(xiàn)了杠桿采購(gòu)，也就實(shí)現(xiàn)了把資金給大企業(yè)，大企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售，這對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游來(lái)說(shuō)都是合作共贏。另外，通過(guò)物流、銀行和中小企業(yè)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)融資、產(chǎn)業(yè)鏈金融等方面的突破。

　　李良方 關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 現(xiàn)金管理

　　什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，一般概念認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)公司在做金融，甚至以為可以顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行。事實(shí)上這種認(rèn)知存在誤區(qū)，商業(yè)銀行、證券等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在多年前就已經(jīng)探索互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，現(xiàn)金管理則是重要的組成部分。

　　現(xiàn)金管理于2000年左右由外資銀行引進(jìn)，于國(guó)家談的是財(cái)政，于個(gè)人即是財(cái)富，于企業(yè)便是現(xiàn)金管理，更是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力重要組成部分。流動(dòng)性、收益、成本降低構(gòu)成了現(xiàn)金管理主體架構(gòu)，是商業(yè)銀行為企業(yè)提供的，以資金管理為核心的平臺(tái)，根據(jù)企業(yè)的資金管理的需求形成了現(xiàn)金管理服務(wù)，在一定程度上引導(dǎo)了其他的企業(yè)開展現(xiàn)金管理服務(wù)。現(xiàn)金管理的發(fā)展的因素主要包括了經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、現(xiàn)金技術(shù)、政策法規(guī)三大方面。銀行現(xiàn)金管理發(fā)展過(guò)程中經(jīng)歷了將現(xiàn)金管理看成對(duì)高端客戶的金融服務(wù)，到現(xiàn)在現(xiàn)金管理不再是大企業(yè)的專屬，而是所有企業(yè)、政府部門、金融機(jī)構(gòu)都提供對(duì)等服務(wù)。現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)也在不斷擴(kuò)充，從最開始的查詢到業(yè)務(wù)范圍拓展、服務(wù)渠道豐富。

　　孟昭莉 關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)

　　為什么大數(shù)據(jù)可以改變生活的方方面面，又將給金融行業(yè)帶來(lái)怎樣的啟發(fā)？大數(shù)據(jù)的成就基于四個(gè)根本的改變：脫離了對(duì)算法的依賴、做出判斷、設(shè)計(jì)出精準(zhǔn)的模型、用各種可能用的數(shù)學(xué)邏輯以及計(jì)算機(jī)的行為。大數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)就是處理半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，處理范圍擴(kuò)張，擁有大數(shù)據(jù)就有可能在未來(lái)致勝，包括大銀行、大公司等等，利用完整的系統(tǒng)來(lái)記錄用戶行為并發(fā)掘出背后數(shù)據(jù)的力量。

　　大數(shù)據(jù)已經(jīng)從一個(gè)簡(jiǎn)單的因果，變成了一個(gè)系統(tǒng)生存的模式。未來(lái)誰(shuí)將引領(lǐng)大數(shù)據(jù)？從技術(shù)層面上講，大數(shù)據(jù)在各個(gè)環(huán)節(jié)中可以分成數(shù)據(jù)采集、清理、存儲(chǔ)與管理等等，中國(guó)以及國(guó)際知名的互聯(lián)網(wǎng)廠商都已經(jīng)在各個(gè)環(huán)節(jié)開始布局，最后一個(gè)階段就是數(shù)據(jù)簡(jiǎn)化，把大數(shù)據(jù)得出來(lái)的理論模型用到實(shí)踐的系統(tǒng)。

　　未來(lái)大數(shù)據(jù)會(huì)在一個(gè)系統(tǒng)中得到權(quán)衡，那么真正制約大數(shù)據(jù)發(fā)展的是什么？數(shù)據(jù)或者技術(shù)本身是不存在問題的，真正不能突破的是數(shù)據(jù)采集和收集的合法性，以及產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)競(jìng)爭(zhēng)與合作的平衡。

　　沈淳然 關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融

　　中國(guó)擁有全世界最漂亮、最完整的一根供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈運(yùn)作如何切入金融，金融如何更好、更全面、更細(xì)致的服務(wù)于供應(yīng)鏈，并與供應(yīng)鏈共贏、共生、共存？依照傳統(tǒng)的觀點(diǎn)，是以金融的眼界衡量供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)，在供應(yīng)鏈的下游環(huán)節(jié)，金融產(chǎn)品相對(duì)是豐富的，而對(duì)于上游，越往上走對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品就越少、越單向單一，范圍也會(huì)越來(lái)越窄，為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的狀況？金融服務(wù)于企業(yè)，一定會(huì)基于貿(mào)易的真實(shí)性，在供應(yīng)鏈上越往終端走，貿(mào)易的真實(shí)性就越容易判斷。反之，在貿(mào)易的上游，所有定單的真實(shí)性不太容易判斷，中間有太多的環(huán)節(jié)可以進(jìn)行技術(shù)處理，如不能及時(shí)判斷，將會(huì)對(duì)金融產(chǎn)生不利的影響，包括風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的復(fù)雜、金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)速度和空間不足。

　　傳統(tǒng)的金融與企業(yè)之間是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的服務(wù)，發(fā)展至產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈階段，銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也越來(lái)越多，形成點(diǎn)對(duì)鏈。在未來(lái)有可能迅速達(dá)成鏈對(duì)鏈的服務(wù)，同時(shí)銀行需要挖掘更多潛在客戶，不斷的提升創(chuàng)新。從企業(yè)方面來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)要提供一個(gè)完整的資源節(jié)約服務(wù)，并服務(wù)于整個(gè)的貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。