“如果只是長期存款利率上浮到頂，這對市場的實質影響還是比較小的，但銀行頻繁推出現金管理的產品將會對"活期存款"產生較大沖擊”，近期，關于銀行存款利率政策變化的信息持續吸引了外界關注，記者通過調查了解到，除了平安銀行(000001,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、部分城商行加入中長期存款利率“一浮到頂”陣營外，廣發銀行、廣州農商銀行等還對“活期存款”動了心思，一些兼顧活期使用和定期固定收益的產品逐漸浮出水面。

　　部分銀行

　　擴大活期儲蓄收益

　　起存金額3萬元，存期一年，利率按照一年期基準利率上浮10%來算，即3.3%，這是廣州農商銀行近期推出的儲蓄產品“定利靈活賬戶”。一般的定期存款如果需要提前支取，利息會按照活期利率計算，損失利息收益，而上述賬戶中的錢可隨時動用。

　　廣州農商銀行相關負責人表示，除了支付少量的手續費用（如果是刷卡消費，滿足一定條件可無需支付任何費用），賬戶中的存款利率不會隨儲戶提現、用款等金額變動而變化。

　　本土的另一家銀行廣發銀行也在上月初升級其“現金管家”，瞄準對流動性、收益性和便捷性有高要求的客戶群體。在確保客戶資金流動性的前提下，讓客戶的活期儲蓄收益最大化，可使客戶預期收益提高4~20倍不等（以7月25日活期利率及各產品2013年預期投資收益計算）。

　　據記者了解，廣東南粵銀行也在籌劃針對存款的產品，近期將公之于眾。

　　中小銀行風險系數提升

　　利率價格戰從定期蔓延至活期，“這是面對利率市場化銀行的應對舉措”。一位廣東本土城商行的相關負責人分析指出，業界預期利率市場化近兩年會加速推進，“銀行必須提前反應，在產品和系統上做好準備，其中產品準備是近期表現較為明顯的，各家銀行都會想著法子來"合規高息攬存"”。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，銀行若不作出改變，就會在競爭中處于不利的位置。

　　從影響上來說，中長期存貸利率上浮到頂暫時還不會對市場造成較大影響。但某銀行業人士表示，銀行頻繁推出現金管理的產品將會對“活期存款”產生較大沖擊。

　　“大型國有銀行具有天然優勢，想撼動他們的存款并不容易，而中小銀行用戶黏性就沒有這么強，所以這一輪的利率價格調整主要以中小銀行為主。”郭田勇說。

　　業務拓展的同時也將帶來風險系數提升。數據顯示，即使在利率市場化取得成功的美國，中小金融機構失去利率管制的保護后，也存在較大風險隱患。分析指出，放開利率管制要堅持漸進原則，使中小金融機構有一個調整和適應的過程。

　　郭田勇則呼吁，存款保險（放心保）等配套制度也要迅速跟上，才能確保隔離中小銀行的經營風險。